Accordo Shopify Capital: Tutto ciò che devi sapere

Indice

1. Introduzione
2. Cos'è Shopify Capital?
3. Richiesta e Ricezione di Finanziamenti
4. Monitoraggio e Rimborsi del Prestito o dell'Anticipo
5. Calcolo di Rimborsi e Rimesse
6. Considerazioni per Rimborsi e Inadempimenti
7. Richiesta di Finanziamenti Aggiuntivi
8. Vantaggi e Svantaggi di Shopify Capital
9. Conclusione
10. Domande Frequenti (FAQ)

Introduzione

Ti sei mai trovato nella necessità di ottenere rapidamente del capitale per far crescere il tuo business online ma non sei sicuro su dove rivolgerti? Se gestisci le tue operazioni su Shopify, sei fortunato. Shopify Capital offre una soluzione di finanziamento su misura per i commercianti di e-commerce, offrendo un percorso diretto per il supporto finanziario che si allinea alle prestazioni delle tue vendite.

Shopify Capital offre un'ancora di salvezza ai commercianti che desiderano espandere le proprie attività senza le complessità dei prestiti tradizionali. Comprendere le sfumature dell'accordo di Shopify Capital può essere cruciale per gestire i tuoi obblighi, sfruttare al meglio il finanziamento e indirizzare la tua attività verso il successo.

In questa guida completa, scoprirai il funzionamento interno di Shopify Capital, includendo come richiedere finanziamenti, monitorare i rimborsi e calcolare le rimesse. Che tu sia un debitore alla prima esperienza o stia considerando un'altra tranche di finanziamenti, questo articolo ti doterà delle conoscenze necessarie per navigare l'Accordo di Shopify Capital con fiducia.

Alla fine di questo articolo, avrai una comprensione approfondita di come opera Shopify Capital, inclusi i rischi e i benefici, garantendo di poter prendere decisioni finanziarie informate per la tua attività.

Cos'è Shopify Capital?

Comprensione di Shopify Capital

Shopify Capital fornisce ai commercianti opzioni di finanziamento accessibili, diverse dai prestiti tradizionali e dalle linee di credito. Questo finanziamento può assumere due forme principali: prestiti e anticipo in contanti per commercianti.

Differenze tra Prestiti e Anticipi in Contanti per Commercianti

• Prestiti: In un prestito Shopify Capital, i commercianti ricevono una somma forfettaria (l'importo del prestito) in cambio di un costo fisso di prestito. Il rimborso avviene tramite una percentuale delle vendite giornaliere fino al pagamento dell'importo totale (importo del prestito più costo del prestito).
• Anticipi in Contanti per Commercianti: Questo implica che Shopify acquisti una quantità prefissata delle tue future vendite, note come crediti. Ricevi una somma forfettaria iniziale e quindi versi una parte delle vendite giornaliere fino a raggiungere l'importo concordato (totale da versare).

Richiesta e Ricezione di Finanziamenti

Idoneità e Procedura di Domanda

Per richiedere Shopify Capital, i commercianti devono accedere alla pagina Capital all'interno del loro cruscotto amministrativo di Shopify. I criteri di idoneità possono includere fattori come le prestazioni delle vendite, l'età del negozio e il profilo complessivo di rischio.

1. Visualizza le Opzioni di Finanziamento: I commercianti vedranno offerte di finanziamento personalizzate in base al loro profilo.
2. Seleziona un'Opzione Adeguata: Ogni opzione avrà termini inclusi l'importo del prestito, l'importo totale da pagare e il tasso giornaliero di rimborso o di rimessa.
3. Invia la Domanda: Dopo aver scelto l'opzione preferita, compilare il modulo di domanda. Il processo di revisione di solito richiede 1-3 giorni lavorativi.

Ricezione dei Fondi

Una volta approvato, il capitale viene depositato direttamente sul conto bancario del commerciante. Per i prestiti, i rimborsi giornalieri iniziano entro due giorni lavorativi. Per gli anticipi in contanti per commercianti, le rimesse iniziano anch'esse entro due giorni lavorativi basate sulle vendite giornaliere.

Monitoraggio e Rimborsi del Prestito o dell'Anticipo

Monitoraggio del Rimborso

I commercianti possono monitorare i progressi dei rimborsi attraverso la pagina Capital nel loro cruscotto amministrativo di Shopify. Questa sezione visualizza:

• Vendite Totali: Mostra il tuo guadagno lordo giornaliero.
• Importo di Rimborsi: Indica quanto del tuo guadagno giornaliero viene detratto per ripagare Shopify Capital.

Ripagare il Saldo

I commercianti hanno la possibilità di effettuare pagamenti aggiuntivi o di ripagare l'importo residuo in un'unica soluzione in qualsiasi momento. Nota che il pagamento anticipato del saldo non riduce il costo dei fondi né garantisce l'elibilità per finanziamenti aggiuntivi.

Requisiti Minimi di Pagamento (Effettivi dal 1° febbraio 2024)

Le nuove politiche prescrivono che i commercianti devono rispettare soglie minime di rimborso: il 30% del prestito totale entro il sesto mese e il 60% entro il dodicesimo mese per evitare l'inadempimento.

Calcolo di Rimborsi e Rimesse

Vendite e Rimborsi Giornalieri

I rimborsi sono prelevati come percentuale delle tue vendite giornaliere, garantendo flessibilità poiché gli importi dei rimborsi si adattano alle prestazioni delle tue vendite.

Esempio:

Per un prestito di $5.000 con un tasso di rimborso del 10%:

• Le vendite giornaliere di $1.000 portano a un rimborso di $100.
• Nei giorni senza vendite, non viene prelevato nessun rimborso.

Impatto dei Giorni Senza Vendite

Nei giorni in cui le vendite sono pari a zero, non viene prelevato alcun rimborso. Questa struttura adattiva offre un vantaggio durante le stagioni di bassa affluenza o in periodi imprevisti di calo delle vendite.

Considerazioni per Rimborsi e Inadempimenti

Termine del Prestito e Inadempimento

A partire dal 1° febbraio 2024, i nuovi prestiti di Shopify Capital devono essere ripagati nell'arco di un termine di 18 mesi. Il mancato rispetto di questo termine porterà all'inadempimento, con possibili serie implicazioni per la tua attività.

Eventi di Inadempimento

Mancare alle valutazioni dei pagamenti minimi al sesto o dodicesimo mese o non rimborsare l'intero prestito entro il periodo di 18 mesi potrebbe innescare condizioni di inadempimento come specificato nell'accordo di prestito.

Richiesta di Finanziamenti Aggiuntivi

Idoneità per Finanziamenti Successivi

Per qualificarsi per un'altra tranche di Shopify Capital, i commercianti di solito devono soddisfare criteri specifici:

• Ripagamento di almeno il 65% del prestito esistente o dell'anticipo in contanti.
• Prestazioni di vendita adeguate e valutazione del rischio da parte di Shopify.

Le nuove opzioni di finanziamento appariranno sulla pagina Capital una volta soddisfatti questi criteri.

Vantaggi e Svantaggi di Shopify Capital

Pro

• Facilità di Accesso: Rapido processo di domanda e approvazione.
• Rimborso Flessibile: Pagamenti legati alle prestazioni delle vendite giornaliere.
• Focus sulla Crescita: Il capitale può essere utilizzato per investire in iniziative di crescita senza diluire la proprietà.

Contro

• Costo del Capitale: Le tariffe fisse possono essere più elevate rispetto ai prestiti bancari tradizionali.
• Pressione sui Rimborsi: I rimborsi giornalieri possono mettere sotto pressione il flusso di cassa, specialmente durante periodi di vendite basse.
• Rischi di Inadempimento: I termini di rimborso più rigorosi a partire dal 2024 potrebbero aumentare il rischio di inadempimento.

Conclusione

Shopify Capital offre un'opportunità preziosa ai commercianti di ottenere rapidamente i fondi necessari per la crescita aziendale. Comprendendo i dettagli esaustivi dell'accordo di Shopify Capital, i commercianti possono prendere decisioni informate che si allineano con gli obiettivi aziendali e la salute finanziaria.

Navigare tra le complessità dei prestiti e degli anticipi in contanti per commercianti, monitorare i rimborsi e rispettare le nuove regole di rimborso può dare ai commercianti le risorse per sfruttare in modo efficace il loro finanziamento.

Domande Frequenti (FAQ)

1. Qual è la differenza tra un prestito di Shopify Capital e un anticipo in contanti per commercianti?

• I prestiti di Shopify Capital sono importi fissi rimborsabili tramite una percentuale delle vendite giornaliere, mentre gli anticipi in contanti prevedono la vendita di una parte delle future vendite per una somma forfettaria anticipata.

2. Come posso richiedere Shopify Capital?

• I commercianti idonei possono fare domanda direttamente dalla pagina Capital nel cruscotto di Shopify. Esaminare le opzioni di finanziamento e selezionare quella che si adatta alle tue esigenze.

3. Come vengono calcolati i rimborsi?

• I rimborsi sono una percentuale delle vendite giornaliere. Nei giorni con vendite più alte, l'importo del rimborso è maggiore e viceversa.

4. Cosa succede se non rispetto le nuove linee guida dei rimborsi?

• Non rispettare le nuove soglie di rimborsi o il termine massimo di 18 mesi può portare all'inadempimento del prestito, innescando azioni aggiuntive come specificato nell'accordo del prestito.

5. Posso anticipare il pagamento del mio prestito Shopify Capital?

• Sì, è possibile rimborsare qualsiasi importo residuo in un'unica soluzione. Tuttavia, ciò non riduce il costo fisso dei fondi né garantisce l'elibilità per ulteriori finanziamenti.

Comprendere e utilizzare strategicamente Shopify Capital può migliorare significativamente le opportunità di crescita aziendale. Valuta le tue esigenze finanziarie, considera attentamente i termini e sfrutta al meglio le risorse a tua disposizione.