Come determina Shopify Capital l'importo del prestito: Calcolatore

Tabella dei contenuti

1. Introduzione
2. Come funziona Shopify Capital
3. Determinazione dell'importo del prestito
4. Utilizzo del calcolatore dell'importo del prestito
5. Valutazione delle opzioni di finanziamento
6. Conclusione

Introduzione

Immagina di gestire un'attività di e-commerce e di avere bisogno di un'iniezione rapida di contanti per scalare le operazioni, acquistare inventario o investire nel marketing. Ti rivolgi a Shopify Capital Funding, un'opzione di finanziamento specificamente progettata per i commercianti Shopify. Ma come determina Shopify l'importo del prestito per cui sei idoneo? Questo post esplorerà i meccanismi che stanno dietro al calcolatore del prestito di Shopify Capital Funding e quali fattori influenzano l'importo del tuo prestito.

Comprendere il processo di calcolo è essenziale sia che tu sia un proprietario di un negozio Shopify in cerca di financiamento o semplicemente curioso riguardo alle finanze dell'e-commerce. Alla fine di questo articolo, acquisirai una comprensione completa di come Shopify determina gli importi dei prestiti, che potrebbero risultare preziosi per la pianificazione finanziaria della tua attività.

Come funziona Shopify Capital

Shopify Capital offre due opzioni di finanziamento principali: prestiti e anticipi in contanti per i commercianti. Ognuno ha termini distinti, ma entrambi sono progettati per aiutare i commercianti a ottenere finanziamenti per far crescere le loro attività. Il finanziamento si basa sulla tua storia di vendite, aiutando a determinare l'importo per cui sei idoneo.

Tipi di finanziamento

1. Prestiti di Capitale: Si tratta di un prestito diretto in cui viene fornita una somma forfettaria anticipata, che viene poi restituita nel tempo attraverso una percentuale delle vendite giornaliere. Il rimborso continua fino a quando l'intero importo del prestito più una commissione fissa (chiamata costo del denaro) non viene restituito.

2. Anticipi in contanti per commercianti: Piuttosto che un prestito tradizionale, questa opzione prevede che Shopify acquisti una parte delle tue vendite future a uno sconto. Questo viene restituito quotidianamente attraverso una percentuale fissa delle vendite giornaliere fino a quando l'anticipo più una commissione fissa non è completamente restituito.

Determinazione dell'importo del prestito

Il processo di determinazione dell'importo del prestito a cui è idoneo ogni commerciante Shopify può sembrare intricato ma si riduce a pochi elementi chiave.

Performance delle vendite

L'essenza del potenziale di finanziamento di Shopify Capital risiede nei dati storici di vendita di un commerciante. Shopify esamina la tua performance delle vendite nel tempo, considerando tipicamente fattori come:

• Ricavi mensili: Volumi di vendite mensili consistenti e elevati indicano un'attività più solida, quindi un importo di prestito maggiore.
• Tendenze di vendita: I commercianti con trend di vendita crescenti potrebbero essere idonei per prestiti più grandi.
• Coerenza delle vendite: Le attività con vendite giornaliere costanti hanno più probabilità di ottenere importi più elevati rispetto a quelle con picchi di vendite sporadici.

Anzianità dell'attività

Anche la longevità della tua attività svolge un ruolo significativo. Le attività consolidate con un track record comprovato sono considerate meno rischiose e potrebbero ricevere importi di prestito più elevati.

Profilo di rischio

Shopify valuta il rischio associato al prestito alla tua attività. Questo comprende fattori come:

• Attendibilità creditizia: Questo può includere un punteggio di credito, ma poiché Shopify Capital si basa principalmente sulle performance di vendita, non è cruciale come per i finanziatori tradizionali.
• Performance del negozio: Metriche come tassi di conversione, retention dei clienti e tassi di rimborso sono considerati.

Altre commissioni e termini

Diverse commissioni e termini possono influenzare l'importo finale del prestito e il costo:

• Interessi e commissioni: L'importo del prestito include interessi e altre commissioni, che sono integrate nella somma totale da restituire.
• Commissioni di origine: Commissioni una tantum per l'elaborazione della domanda di prestito.
• Commissioni per rimborso anticipato e tardivo: Spese per il rimborso anticipato o per la mancata osservanza delle scadenze di pagamento.

Utilizzo del calcolatore dell'importo del prestito

Shopify fornisce un calcolatore dell'importo del prestito per stimare il costo totale di un prestito e la struttura di rimborso. Ecco come puoi sfruttarlo efficacemente:

Calcolo APR (Tasso Annuo Effettivo)

La formula del Tasso Annuo Effettivo (APR) è fondamentale per comprendere il costo del tuo prestito:

APR = [(Interessi Totali Pagati + Commissioni / Principale) / Termine del Prestito] * 365 * 100

Calcolo di Esempio

Facciamo un esempio:

• Importo del Prestito: $50,000
• Interessi e Commissioni: $5,000
• Termine del Prestito: 365 giorni
• Commissione d'Origine: $1,000

Utilizzando la formula:

APR = [(5000 + 1000) / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Ciò significa che avrai un APR del 12%, offrendo un quadro chiaro del costo di prestito annuale.

Calcolo del Costo del Denaro

Shopify fornisce anche una formula unica per trasformare il costo forfettario dei fondi in un APR:

Tasso Annuo Effettivo dei Prestiti di Shopify Capital = [(Costo dei Fondi / Principale) / Termine del Prestito] * 365 * 100

Supponiamo tu prenda in prestito $50,000 con $6,000 come costo dei fondi su un termine di 365 giorni:

APR = [(6000 / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Questo calcolo aiuta i commercianti a valutare in modo completo il costo del finanziamento.

Valutazione delle Opzioni di Finanziamento

Quando si sceglie tra le opzioni di finanziamento, è cruciale considerare non solo il costo, ma anche come si adatta alle esigenze della tua attività. Ecco come analizzare diverse opzioni:

Necessità a breve termine vs a lungo termine

• A breve termine: Le linee di credito sono ideali per spese impreviste e esigenze a breve termine a causa della loro flessibilità.
• A lungo termine: I prestiti di capitale e gli anticipi in contanti sono migliori per investimenti sostanziali e una tantum.

Strategia di Crescita Aziendale

Allinea il tuo finanziamento con la tua strategia di crescita. Ad esempio:

• Espansione: Utilizza prestiti o anticipi in contanti per l'espansione del mercato o il lancio di nuovi prodotti.
• Stabilità Operativa: Le linee di credito possono aiutare a gestire i costi operativi durante i periodi di picco o di cali imprevisti.

Conclusione

Shopify Capital Funding offre opzioni di finanziamento accessibili su misura per i commercianti Shopify, con importi di prestito determinati da una combinazione di performance delle vendite, anzianità dell'attività e profilo di rischio. Comprendendo questi fattori e sfruttando il calcolatore del prestito di Shopify, i commercianti possono prendere decisioni informate per ottenere la spinta finanziaria necessaria per far progredire la loro attività.

FAQ

Domanda 1: Con quale frequenza posso chiedere un prestito di Shopify Capital? A: I commercianti possono riapplicare una volta che hanno ripagato almeno il 65% del loro prestito esistente.

Domanda 2: C'è una penale per il rimborso anticipato del prestito? A: Alcuni piani potrebbero includere spese di rimborso anticipato. È essenziale controllare i termini specifici del tuo contratto di prestito.

Domanda 3: Posso utilizzare i fondi di Shopify Capital per qualsiasi scopo commerciale? A: Sì, una volta approvato, hai la flessibilità di utilizzare i fondi come necessario per le tue operazioni commerciali.

Domanda 4: Ci sono alternative se non sono idoneo per un prestito di Shopify Capital? A: Sì, ci sono altre opzioni di finanziamento come prestiti bancari tradizionali, capitale di rischio o altri finanziatori online alternativi.

Comprendendo come Shopify Capital determina gli importi dei prestiti e utilizzando il loro calcolatore dei prestiti, le attività possono garantire il finanziamento corretto per aiutarle a progredire.