Payability vs Shopify Capital: Un confronto completo

Tabella dei contenuti

1. Introduzione
2. Cos'è Shopify Capital?
3. Cos'è Payability?
4. Confronto dettagliato
5. Applicazioni pratiche ed esempi
6. Conclusione
7. Domande frequenti

Introduzione

Per gli imprenditori del commercio elettronico, garantirsi finanziamenti per scalare le proprie operazioni o gestire il flusso di cassa può essere un compito arduo. Le banche tradizionali spesso impongono restrizioni e processi lunghi, lasciando molti venditori online alla ricerca di opzioni di finanziamento più accessibili. Qui entrano in gioco Payability e Shopify Capital, offrendo metodi di finanziamento alternativi appositamente studiati per le attività di commercio elettronico. Ma quale è quello giusto per te? Questo post sul blog ti fornirà un confronto approfondito tra Payability e Shopify Capital per aiutarti a prendere una decisione informata.

Cos'è Shopify Capital?

Panoramica

Shopify Capital è una soluzione di finanziamento integrata offerta direttamente all'interno della piattaforma Shopify. Lanciato nel 2016, mira a fornire un facile accesso ai fondi per i commercianti eleggibili di Shopify, sia tramite prestiti che anticipi in contanti ai commercianti.

Come funziona

Shopify Capital offre due tipi di prodotti finanziari:

1. Anticipo in Contanti ai Commercianti
2. Prestiti Commerciali

Anticipo in Contanti ai Commercianti

Qui, Shopify ti anticipa una somma di denaro in cambio di un percentuale fissa sulle tue vendite future. Una caratteristica unica di questa opzione è la flessibilità nel rimborso, che si allinea alle tue prestazioni di vendita. Se le tue vendite sono alte, i rimborsi aumentano, e viceversa.

Prestiti Commerciali

In questo modello, Shopify fornisce un prestito che deve essere ripagato in rate fisse per 12 mesi. Come per l'anticipo in contanti al commerciante, le approvazioni si basano sulla storia delle tue vendite di Shopify senza richiedere verifiche di credito.

Pro e Contro di Shopify Capital

Pro:

• Processo di approvazione e finanziamento veloce.
• Non è richiesta alcuna verifica del credito.
• Termini di rimborso flessibili con avanzamento in contanti ai commercianti.
• Incorporato in Shopify, rendendolo facilmente accessibile.

Contro:

• Limitato ai commercianti di Shopify.
• Disponibile solo in determinate regioni (notabilmente diversi stati negli Stati Uniti, Canada e Regno Unito).
• Limiti di prestito leggermente inferiori rispetto a alcuni concorrenti.

Cos'è Payability?

Panoramica

Payability è una società di finanziamento specializzata progettata per i venditori di e-commerce su piattaforme multiple, tra cui Shopify, Amazon, eBay e Walmart. Con Payability, puoi accedere rapidamente ai fondi senza verifiche del credito, consentendoti di concentrarti sulla crescita della tua attività.

Come funziona

Payability offre due prodotti principali:

1. Anticipo Istantaneo
2. Accesso Istantaneo

Anticipo Istantaneo

La funzione di Anticipo Istantaneo è simile a un anticipo in contanti ai commercianti. Payability fornisce fino a $250,000 in base alle tue prestazioni di vendita e alla salute del tuo account. Non è condizionato dal tuo punteggio di credito, rendendolo un'opzione interessante per molti venditori online.

Accesso Istantaneo

Questa soluzione ti fornisce pagamenti giornalieri basati sulle tue vendite sul marketplace, garantendo un flusso di cassa costante. Ad esempio, se vendi su Amazon, puoi ricevere fondi giornalieri anziché aspettare i cicli di pagamento di Amazon.

Pro e Contro di Payability

Pro:

• Disponibile per piattaforme di e-commerce multiple.
• Finanziamento rapido, spesso entro 24 ore.
• Non è richiesta alcuna verifica del credito.
• Soluzioni flessibili adattate a vari canali di vendita.

Contro:

• Le tariffe possono essere più alte rispetto alle opzioni di finanziamento tradizionali.
• I rimborsi giornalieri possono essere sfidanti per le attività con volumi di vendita incoerenti.

Confronto Dettagliato

Idoneità

Shopify Capital:

• Devi essere un venditore di Shopify.
• L'idoneità è basata sulla storia delle vendite di Shopify e sulla salute dell'account.
• Disponibilità geografica limitata.

Payability:

• Aperto ai venditori su piattaforme multiple (Shopify, Amazon, eBay, ecc.).
• L'idoneità è basata sulle prestazioni generali dell'e-commerce.
• Ampia portata geografica.

Processo di Approvazione

Shopify Capital:

• Notifiche di idoneità automatizzate all'interno dell'amministrazione di Shopify.
• Documentazione minima e approvazione rapida (tipicamente entro 2 giorni lavorativi).

Payability:

• Processo di candidatura rapido che richiede la connessione ai conti di vendita.
• Approvazione e finanziamento spesso avvengono entro 24 ore.

Termini di Rimborso

Shopify Capital:

• Anticipo in Contanti ai Commercianti: Percentuale fissa sulle vendite giornaliere fino a che l'importo non viene ripagato.
• Prestiti Commerciali: Rate fisse per 12 mesi con traguardi specificati.

Payability:

• Anticipo Istantaneo: Rimborso giornaliero fisso basato sulle prestazioni di vendita.
• Accesso Istantaneo: Pagamenti giornalieri con una piccola commissione dedotta.

Limiti di Finanziamento

Shopify Capital:

• Gamma di finanziamento tipicamente da $200 a $1,000,000.

Payability:

• Fino a $250,000 per anticipo.

Applicazioni Pratiche ed Esempi

Esempio 1: Potenziare l'Inventario

Shopify Capital: Un proprietario di un negozio online potrebbe ricevere un anticipo di $15,000 per rifornirsi di inventario natalizio, ripagando una parte delle vendite giornaliere.

Payability: Un mercante che vende su piattaforme multiple potrebbe ricevere un anticipo basato sulle vendite complessive, consentendogli di acquistare all'ingrosso stock stagionale.

Esempio 2: Finanziare una Campagna di Marketing

Shopify Capital: Con un prestito di $10,000, un negozio Shopify potrebbe gestire una campagna di marketing digitale completa, ripagando in rate fisse.

Payability: Sfruttando l'Anticipo Istantaneo, un venditore potrebbe ottenere $20,000 per potenziare i loro sforzi di marketing su vari canali, utilizzando le vendite giornaliere per ripagare l'anticipo.

Conclusione

Sia Shopify Capital che Payability offrono soluzioni di finanziamento convincenti per le attività di e-commerce. Shopify Capital è ideale per i commercianti fortemente integrati nell'ecosistema di Shopify alla ricerca di opzioni di finanziamento semplici e dirette. Al contrario, Payability offre una maggiore applicabilità e flessibilità, rivolgendosi ai venditori su piattaforme multiple.

In definitiva, la scelta migliore dipende dalle tue esigenze aziendali specifiche, dalla diversità delle piattaforme e dai termini di rimborso preferiti. Comprendendo le tue opzioni e come ogni servizio si allinea con gli obiettivi della tua attività, puoi prendere una decisione informata che sostiene la crescita e la salute finanziaria.

Domande frequenti

1. Posso utilizzare contemporaneamente Shopify Capital e Payability?

Sì, puoi utilizzare contemporaneamente entrambi i servizi per massimizzare il finanziamento.

2. Questi servizi effettuano verifiche del credito?

No, sia Shopify Capital che Payability non richiedono verifiche del credito. Basano le approvazioni sulle prestazioni delle vendite.

3. Cosa succede se le mie vendite diminuiscono?

Shopify Capital: I rimborsi per gli anticipi in contanti ai commercianti sono regolati automaticamente in base alle vendite.
Payability: I rimborsi dell'Anticipo Istantaneo variano con le vendite, mentre l'Accesso Istantaneo fornisce pagamenti giornalieri costanti.

4. In che tempi posso ricevere finanziamenti?

Shopify Capital: Tipicamente entro 2 giorni lavorativi.
Payability: Spesso entro 24 ore.

Scegliere il finanziamento giusto può spingere la tua attività di e-commerce verso nuove vette, assicurandoti di avere il capitale necessario per la crescita e la stabilità. Valuta attentamente le opzioni disponibili per selezionare la soluzione migliore per le tue esigenze uniche.