Shopify Capital è una buona idea?

Indice

1. Introduzione
2. Comprensione di Shopify Capital
3. Analisi dettagliata
4. Approfondimenti aggiuntivi
5. Conclusione

Introduzione

Sei un imprenditore che utilizza Shopify per gestire il tuo negozio online? Se è così, probabilmente ti sei imbattuto nel termine 'Shopify Capital'. Questa opzione di finanziamento promette finanziamenti rapidi, significative opportunità di crescita e integrazione senza soluzione di continuità con il tuo account Shopify esistente. Ma è Shopify Capital una buona idea per la tua attività?

In questo articolo, esploreremo il funzionamento interno di Shopify Capital, i suoi pro e contro e se può veramente essere una salva vita per la tua attività o solo un'altra zavorra finanziaria. Alla fine, avrai una comprensione completa se Shopify Capital è in linea con gli obiettivi della tua attività.

Comprensione di Shopify Capital

Cosa è Shopify Capital?

Shopify Capital è un programma di finanziamento offerto da Shopify ai suoi commercianti. Ha lo scopo di fornire un rapido accesso ai fondi per la crescita aziendale, la gestione dell'inventario, il marketing e altre esigenze operative. I proprietari di attività possono scegliere tra due opzioni di finanziamento: un prestito aziendale o un anticipo contante per i commercianti.

Come Funziona?

A differenza dei prestiti tradizionali, Shopify Capital offre fondi basati sulle vendite future. Ciò significa che il rimborso è più flessibile poiché è legato alle prestazioni del tuo negozio. Shopify deduce automaticamente una percentuale delle tue vendite giornaliere fino a quando non viene raggiunto l'importo totale del rimborso. Questa percentuale è nota come tasso di versamento.

Tipi di Finanziamento

1. Prestiti Aziendali:

   • Importo fisso del prestito che deve essere rimborsato entro 12 mesi.
   • Addebito regolare dalle vendite giornaliere (tasso di versamento).
   • L'obbligo di rispettare specifici traguardi a 60 giorni.

2. Anticipi in Contanti per i Commercianti:

   • Pagamento in un'unica soluzione basato sulle vendite giornaliere.
   • Nessuna linea temporale di rimborso fissa.
   • I pagamenti fluttuano con i ricavi giornalieri.

Analisi dettagliata

Pro

1. Accesso Rapido ai Fondi:

   • Shopify facilita l'accesso al finanziamento invitando i commercianti idonei. Una volta approvati, i fondi vengono di solito erogati entro pochi giorni lavorativi.

2. Rimborso Flessibile:

   • Dato che il rimborso è legato alle vendite giornaliere, offre flessibilità. Nei giorni con vendite più alte, paghi di più; nei giorni con vendite più basse, paghi di meno.

3. Nessuna Verifica del Credito:

   • Shopify Capital non richiede una verifica del credito, semplificando l'accesso per le piccole imprese o per coloro con un credito meno brillante per ottenere finanziamenti.

4. Integrazione con Shopify:

   • L'integrazione senza soluzione di continuità con il tuo account Shopify semplifica il processo di domanda e il tracciamento del rimborso.

Contro

1. Costi Elevati:

   • I tassi factor possono essere costosi, spesso traducendosi in un APR molto più alto rispetto ai prestiti tradizionali.

2. Mancanza di Trasparenza:

   • Shopify non definisce chiaramente i criteri di idoneità, il che può lasciare i commercianti nel buio su quando potrebbero qualificarsi per il finanziamento.

3. Tassi di Rimborso Rigidi:

   • Anche se il tasso di versamento offre flessibilità, per i prestiti aziendali è necessario rispettare specifici traguardi di rimborso ogni 60 giorni, il che può essere sfidante se le vendite sono inconsistenti.

4. Solo su Invito:

   • Non tutti i commercianti di Shopify riceveranno un invito per il finanziamento, rendendolo una fonte di capitale non affidabile per alcune attività.

Esperienze della Vita Reale

Mentre alcuni commercianti hanno avuto esperienze positive, molti si sono trovati di fronte a sfide significative. Le lamentele ruotano spesso attorno a improvvisi blocchi del negozio, termini di rimborso confusi e richieste di rimborso inaspettate. Alcuni utenti hanno addirittura riportato angoscia emotiva e interruzioni aziendali a causa di queste pratiche.

Ad esempio, diversi commercianti si sono visti bloccare dal proprio amministratore di Shopify senza preavviso, interrompendo la loro capacità di gestire gli ordini e comunicare con i clienti. Altri hanno riferito che i loro negozi sono stati contrassegnati come in crescita senza criteri chiari, causando improvvisi reclami di rimborso quando non venivano raggiunti gli obiettivi di crescita percepiti.

Approfondimenti aggiuntivi

Comprendere i tassi factor e l'APR:
I tassi factor di Shopify, di solito compresi tra 1,1 e 1,13, significano che alla fine pagherai significativamente di più rispetto all'importo preso in prestito. Convertire questi tassi in un APR può essere sorprendente, spesso intorno al 17,98%, che è notevolmente più alto rispetto ai prestiti tradizionali per piccole imprese.

Impatto della Restituzione sul Flusso di Cassa:
Con un tasso di versamento medio di circa il 10%, l'impatto sul flusso di cassa quotidiano può essere significativo. Ad esempio, se hai $10.000 di vendite giornaliere, $1.000 vengono automaticamente addebitati, lasciando meno capitale lavorativo per le operazioni quotidiane e le spese impreviste.

Trasparenza dell'Idoneità:
La mancanza di criteri di idoneità chiari può essere frustrante per i commercianti. Anche se mantenere vendite costanti e un'azienda a basso rischio è generalmente un buon consiglio, i dettagli rimangono un mistero, rendendo più difficile pianificare e prepararsi per quando potrebbe arrivare un'offerta.

Conclusione

Shopify Capital può essere uno strumento utile per un rapido accesso ai fondi, specialmente per le attività che non si qualificano per prestiti tradizionali. Tuttavia, è cruciale valutare attentamente i costi elevati, il potenziale di interruzioni improvvisi e la mancanza di trasparenza rispetto ai benefici di un rimborso flessibile e facilità di accesso.

Pensieri Finali

Per alcuni, Shopify Capital si è rivelato una risorsa preziosa, consentendo loro di crescere e gestire le loro attività in modo più efficiente. Per altri, ha portato a confusione, stress e difficoltà finanziarie. Prima di accettare un'offerta di Shopify Capital, valuta attentamente la salute finanziaria della tua attività, il potenziale di crescita e la tolleranza al rischio.

Domande Frequenti

D: Come posso sapere se sono idoneo per Shopify Capital?
R: Shopify monitora direttamente le prestazioni del tuo negozio e ti invierà un invito se sei idoneo. Non ci sono criteri specifici pubblicati.

D: Ci sono alternative a Shopify Capital?
R: Sì, opzioni come prestiti bancari tradizionali, linee di credito e finanziatori alternativi possono fornire finanziamenti, spesso a costi inferiori e con maggiore trasparenza.

D: Cosa succede se non riesco a rispettare gli obiettivi di rimborso?
R: Non rispettare gli obiettivi può comportare ulteriori richieste di rimborso da Shopify e potrebbe potenzialmente bloccare l'accesso amministrativo al tuo negozio, interrompendo le operazioni commerciali.

D: Shopify Capital influisce sul mio punteggio di credito?
R: In generale, Shopify Capital non influenzerà il tuo punteggio di credito, ma è sempre meglio confermare direttamente con Shopify.

Comprendendo e valutando attentamente questi fattori, puoi determinare se Shopify Capital è davvero una buona idea per la tua attività.