Hoe berekent Shopify Capital uw lening

Inhoudsopgave

1. Introductie
2. Wat is Shopify Capital?
3. Vaststellen van in aanmerking komen en leenbedragen
4. Hoe berekent Shopify Capital uw lening
5. Betalingsstructuur
6. Voordelen van Shopify Capital
7. Mogelijke nadelen
8. Conclusie
9. Veelgestelde vragen

Introductie

Ooit vastgezeten bij het proberen om een bedrijfslening te krijgen van traditionele banken vanwege strikte eisen of lange wachttijden? Stel je een eenvoudigere manier voor om toegang te krijgen tot de benodigde fondsen, op maat gemaakt voor de unieke behoeften van jouw bedrijf en cashflow. Shopify Capital biedt een opmerkelijke oplossing voor Shopify-handelaren die snel en toegankelijk kapitaal nodig hebben, maar niet de typische obstakels van traditionele leningen willen doorlopen. Je vraagt je misschien af, "Hoe berekent Shopify Capital uw lening?" Dit artikel zal ingaan op die vraag en gedetailleerde inzichten bieden in het mechanisme achter Shopify Capital-leningen, waardoor je de processen, voordelen en mogelijke nadelen kunt begrijpen.

Tegen het einde van dit bericht heb je een uitgebreid begrip van hoe Shopify Capital werkt, de elementen die de grootte van je lening bepalen en hoe de terugbetaling is gestructureerd, met name gericht op hoe ze je lening afhandelen op een eenvoudige, bedrijfsvriendelijke manier. Laten we beginnen!

Wat is Shopify Capital?

Shopify Capital is een financieel programma ontworpen door Shopify om zijn handelaren gemakkelijke toegang tot bedrijfsfinanciering te bieden. Het biedt twee primaire soorten financiering: leningen en vooruitbetalingen voor handelaren. Hier volgt een snel overzicht van elk:

1. Shopify Capital Leningen: Hierbij ontvang je upfront een grof bedrag, dat je in de loop van de tijd met rente terugbetaalt. De terugbetaling is gestructureerd op basis van een percentage van je dagelijkse verkopen.
2. Shopify Capital Vooruitbetalingen: Dit is meer de aankoop van jouw toekomstige verkopen. Je ontvangt upfront een grof bedrag, en Shopify haalt de vooruitbetaling terug door een percentage van je dagelijkse verkopen te nemen totdat het overeengekomen bedrag, plus een vast bedrag, is terugbetaald.

Vaststellen van in aanmerking komen en leenbedragen

Eigenaarschap van de Shopify Store

Ten eerste moet je een actieve Shopify-winkel hebben. Je winkel moet een bepaald niveau van activiteit en stabiliteit demonstreren, wat de potentie weerspiegelt om verkopen te genereren en vervolgens de lening terug te betalen.

Verkoopprestaties

Je verkoophistorie speelt een vitale rol. Shopify onderzoekt de verkoopgegevens van je winkel om je in aanmerking te laten komen. Handelaren met consistente verkoopprestaties hebben meer kans om te worden goedgekeurd voor financiering. Hoe hoger en stabieler je verkopen, hoe beter je kansen en hoe hoger het potentiële leenbedrag.

Locatie

Shopify Capital is beschikbaar in verschillende landen, waaronder de Verenigde Staten, Canada, het Verenigd Koninkrijk en Australië. Beschikbaarheid kan veranderen, dus het is cruciaal om te controleren of jouw locatie wordt ondersteund.

Winkelgezondheid

Shopify kijkt naar de algehele gezondheid van je winkel, inclusief klantgeschillen, restituties en naleving van het beleid van Shopify. Een winkel in goede staat met minder geschillen en problemen zal aantrekkelijker zijn voor Shopify Capital.

Hoe berekent Shopify Capital uw lening

Analyse van Verkoopgegevens

De kern van Shopify Capital's leenberekening is gebaseerd op de historische verkoopgegevens van je winkel. Shopify gebruikt algoritmen die jouw verkooppatronen, gemiddelde omzet en groeitrends evalueren. Deze beoordeling helpt hen jouw toekomstige verkopen te projecteren, wat cruciaal is voor het bepalen van jouw vermogen om de lening terug te betalen.

Risicoprofiel

Het risicoprofiel van je winkel is een andere cruciale factor. Dit omvat de analyse van jouw verkoopvolatiliteit, restitutietarieven en de stabiliteit van je verkopen tijdens verschillende tijden van het jaar. Winkels met lagere volatiliteit en consistente verkooppatronen ontvangen doorgaans meer gunstige leenaanbiedingen.

Leenvoorwaarden

Zodra Shopify jouw in aanmerking komen bepaalt, bieden ze je verschillende leenvoorwaarden aan. Deze omvatten doorgaans:

• Leenbedrag: Het totale bedrag dat je kunt ontvangen.
• Totaalbedrag van betaling: Dit omvat het leenbedrag plus de kosten van fondsen (rente of vast tarief).
• Dagelijks betalingspercentage: Een percentage van je dagelijkse verkopen dat zal worden afgetrokken om de lening terug te betalen.

Voorbeeldberekening

Stel dat jouw winkel stabiele maandelijkse verkopen heeft met een gemiddelde van $20.000. Op basis van je verkoopconsistentie en groeitrends, biedt Shopify je een lening van $15.000 met een totaal terugbetalingsbedrag van $18.000 aan. Ze kunnen een dagelijks betalingstarief van 10% instellen. Als je op een dag $1.000 aan verkopen maakt, zou $100 (10% van $1.000) worden gebruikt om je lening af te betalen.

Betalingsstructuur

Automatische Aftrekkingen

Een van de kernvoordelen van Shopify Capital is het automatische terugbetalingssysteem. Een vast percentage van je dagelijkse verkopen wordt automatisch afgetrokken en gebruikt om de lening terug te betalen. Dit systeem zorgt ervoor dat je alleen meer betaalt wanneer je verkopen hoog zijn, wat de terugbetaling afstemt op de cashflow van je bedrijf.

Dagen zonder Verkoop

Als je winkel op een bepaalde dag geen verkopen maakt, wordt er geen terugbetaling ingehouden voor die dag. Deze functie biedt flexibiliteit, aangezien het ervoor zorgt dat je niet verplicht bent om vaste maandelijkse betalingen te doen ongeacht je verkoopprestaties, waardoor je je cashflow tijdens langzamere periodes kunt beheren.

Minimumbetalingen

Vanaf 1 februari 2024 zal Shopify Capital minimumbetalingseisen invoeren voor nieuwe leningen. Je moet bepaalde drempels halen bij de 6-maands en 12-maands markeringen om ervoor te zorgen dat je op schema blijft met terugbetaling.

Voordelen van Shopify Capital

Snelle en Toegankelijke Financiering

In tegenstelling tot traditionele leningen biedt Shopify Capital een gestroomlijnd aanvraagproces. In aanmerking komende handelaren kunnen financiering rechtstreeks vanuit hun Shopify-beheerderspaneel aanvragen en binnen enkele dagen fondsen ontvangen indien goedgekeurd.

Flexibele Terugbetaling

Terugbetaling is rechtstreeks gekoppeld aan je verkopen. Wanneer het slecht gaat met het bedrijf, betaal je minder, en wanneer de verkopen in de lift zitten, betaal je meer, zodat je niet wordt belast met vaste kosten.

Geen Kredietcontroles

Het aanvragen van een Shopify Capital-leen zal geen invloed hebben op je credit score. Shopify voert geen harde kredietcontroles uit, wat gunstig is als je bezorgd bent over je kredietgeschiedenis.

Toegesneden op E-commerce

De financierings- en terugbetalingsstructuur is speciaal ontworpen om te voldoen aan de behoeften van e-commercebedrijven, met een flexibele en voorspelbare financieringsoplossing.

Mogelijke Nadelen

Kosten van Kapitaal

Hoewel de kosten van Shopify Capital eenvoudig zijn, kunnen ze relatief hoog zijn in vergelijking met traditionele leningen. Het is belangrijk om het totale terugbetalingsbedrag te vergelijken om ervoor te zorgen dat het overeenkomt met je financiële doelen.

Beschikbaarheid

Shopify Capital is niet beschikbaar voor alle handelaren wereldwijd. De beschikbaarheid is beperkt tot specifieke landen en regio's, wat de toegang voor sommigen kan beperken.

Impact op Cashflow

Tijdens periodes van lage verkopen kan zelfs het kleine percentage dat wordt afgetrokken, invloed hebben op je cashflow. Het is cruciaal om hierop te plannen en ervoor te zorgen dat je bedrijf de dagelijkse afbetalingen aankan zonder operationele onderbrekingen.

Conclusie

Shopify Capital biedt een overtuigende oplossing voor Shopify-handelaren die snel en flexibel kapitaal zoeken. Door je winkelverkoop en risicoprofiel te analyseren, kan Shopify op maat gemaakte leenopties bieden die aansluiten bij de behoeften van je bedrijf. De automatische terugbetalingsstructuur zorgt voor eenvoud en stemt zich af op je cashflow, waardoor het een praktische keuze is voor veel e-commercebedrijven.

Echter, zoals bij elke financiële beslissing, is het cruciaal om de kosten en voordelen zorgvuldig te evalueren. Vergelijk het totale terugbetalingsbedrag en overweeg hoe deze financiering je kan helpen je bedrijfsdoelen te bereiken. Met de gedetailleerde inzichten die hier worden verstrekt, ben je nu in staat om een geïnformeerde beslissing te nemen over of Shopify Capital de juiste keuze is voor jouw bedrijf.

Veelgestelde Vragen

Hoe werkt de terugbetaling bij geen verkopen op een gegeven dag?

Als er op een bepaalde dag geen verkopen zijn, wordt er geen terugbetaling ingehouden voor die dag. Deze functie biedt flexibiliteit en stemt de terugbetaling af op je werkelijke cashflow.

Kan ik een aanvraag doen voor Shopify Capital als ik een uitstaande lening heb?

Als je minstens 65% van je huidige lening hebt terugbetaald, kom je mogelijk in aanmerking voor aanvullende financiering.

Zijn er boetes voor vervroegde aflossing?

Nee, Shopify Capital legt geen boetes op voor vervroegde aflossing. Je kunt het openstaande saldo op elk moment terugbetalen zonder extra kosten.

Hoe weet ik of ik in aanmerking kom voor Shopify Capital?

Shopify zal je op de hoogte stellen via e-mail of via je Shopify-beheerdersdashboard als je in aanmerking komt voor financiering. De in aanmerking komen is gebaseerd op je verkoophistorie, locatie en algehele winkelgezondheid.

Waar kan ik Shopify Capital-fondsen voor gebruiken?

Je kunt de fondsen gebruiken voor verschillende zakelijke uitgaven, waaronder voorraad, marketing, salaris of zelfs het uitbreiden van je productlijn.

Door deze inzichten zorgvuldig te overwegen, kun je een weloverwogen beslissing nemen over het benutten van Shopify Capital om je bedrijfsgroei te stimuleren.