Shopify Kapitaalovereenkomst: Alles wat je moet weten

Inhoudsopgave

1. Inleiding
2. Wat is Shopify Capital?
3. Aanvragen en Ontvangen van Financiering
4. Het Tracken en Aflossen van je Lening of Voorschot
5. Het Berekenen van Aflossingen en Betalingen
6. Overwegingen voor Aflossing en Stand van Zaken
7. Aanvragen van Extra Financiering
8. Voordelen en Nadelen van Shopify Capital
9. Conclusie
10. Veelgestelde Vragen (FAQ)

Inleiding

Heb je jezelf ooit bevonden in de behoefte aan snel kapitaal om je online bedrijf te laten groeien maar weet je niet waar je naartoe moet? Als je je operaties op Shopify runt, heb je geluk. Shopify Capital biedt een financieringsoplossing op maat voor e-commerce verkopers, met een rechtlijnig pad naar financiële ondersteuning dat aansluit bij je verkoopprestaties.

Shopify Capital biedt een reddingsboei aan verkopers die hun bedrijven willen uitbreiden zonder de complexiteit van traditionele leningen. Het begrijpen van de nuances van de Shopify Capital overeenkomst kan cruciaal zijn voor het beheren van je verplichtingen, optimaal gebruik te maken van de financiering en je bedrijf naar succes te sturen.

In deze uitgebreide gids ontdek je de innerlijke werking van Shopify Capital, inclusief hoe je financiering kunt aanvragen, aflossingen kunt bijhouden en betalingen kunt berekenen. Of je nu voor de eerste keer leent of een volgende financieringsronde overweegt, deze post zal je voorzien van de inzichten die je nodig hebt om vol vertrouwen met de Shopify Capital Overeenkomst om te gaan.

Tegen het einde van dit artikel heb je een grondig begrip van hoe Shopify Capital werkt, inclusief de risico's en voordelen, zodat je geïnformeerde financiële beslissingen voor je bedrijf kunt nemen.

Wat is Shopify Capital?

Het Begrijpen van Shopify Capital

Shopify Capital biedt verkopers toegankelijke financieringsopties, onderscheiden van traditionele leningen en kredietlijnen. Deze financiering kan in twee primaire vormen komen: leningen en contante voorschotten.

Verschillen Tussen Lenigen en Contante Voorschotten

• Lenigen: In een Shopify Capital lening ontvangen verkopers een lumpsum (het leenbedrag) in ruil voor een vast leenbedrag. De aflossing gebeurt via een percentage van de dagelijkse verkopen totdat het totale betalingsbedrag (leenbedrag plus leenkosten) is betaald.
• Contante Voorschotten: Dit houdt in dat Shopify een vast bedrag van je toekomstige verkopen, bekend als vorderingen, aankoopt. Je ontvangt een lumpsum vooraf en dient vervolgens een deel van je dagelijkse verkopen af te staan totdat het afgesproken bedrag (totaal om af te staan) is voldaan.

Aanvragen en Ontvangen van Financiering

Eligibiliteit en Aanvraagproces

Om in aanmerking te komen voor Shopify Capital, moeten verkopers naar de Capital pagina navigeren binnen hun Shopify-beheerdashboard. Eligibiliteitscriteria kunnen factoren omvatten zoals verkoopprestaties, winkelleeftijd en algehele risicoprofiel.

1. Beoordelen van Financieringsopties: Verkopers zullen op maat gemaakte financieringsaanbiedingen zien op basis van hun profiel.
2. Selecteer een Geschikte Optie: Elke optie heeft voorwaarden inclusief het leenbedrag, het totale betalingsbedrag en het dagelijkse aflossings- of remittance-tarief.
3. Indienen van de Aanvraag: Na het kiezen van de gewenste optie, vul het aanvraagformulier in. Het beoordelingsproces duurt typisch 1-3 werkdagen.

Ontvangen van Middelen

Na goedkeuring wordt het kapitaal rechtstreeks op de bankrekening van de verkoper gestort. Voor leningen beginnen dagelijkse aflossingen binnen twee werkdagen. Voor contante voorschotten starten remittances ook binnen twee werkdagen op basis van dagelijkse verkopen.

Het Tracken en Aflossen van je Lening of Voorschot

Monitoren van betalingen

Verkopers kunnen hun aflossingsvoortgang volgen via de Capital-pagina in hun Shopify-beheerdashboard. Deze sectie toont:

• Totale Verkopen: Toont je bruto dagelijkse omzet.
• Aflossingsbedrag: Geeft aan hoeveel van je verkoopopbrengsten wordt afgetrokken voor de aflossing aan Shopify Capital.

Het Aflossen van het Restantbedrag

Verkopers hebben de optie om extra betalingen te doen of het resterende saldo in een lumpsum terug te betalen op elk moment. Let op dat het vooraf aflossen van het saldo de kosten van de fondsen niet verlaagt of in aanmerking komt voor aanvullende financiering garandeert.

Minimale Betalingsvereisten (Effectief vanaf 1 februari 2024)

Nieuwe beleidslijnen bepalen dat verkopers aan minimale aflossingsdrempels moeten voldoen—30% van de totale lening tegen de 6-maands markering en 60% tegen de 12-maands markering—om wanbetaling te voorkomen.

Het Berekenen van Aflossingen en Betalingen

Dagelijkse Verkopen en Aflossingen

Aflossingen worden genomen als een percentage van je dagelijkse verkopen, waardoor flexibiliteit is gewaarborgd aangezien aflossingsbedragen zich aanpassen aan je verkoopprestatie.

Voorbeeld:

Voor een lening van $5,000 met een aflossingstarief van 10%:

• Dagelijkse verkopen van $1,000 resulteren in een aflossing van $100.
• Op dagen zonder verkopen wordt er geen aflossing afgetrokken.

Impact van Dagen zonder Verkopen

Op dagen waarop er geen verkopen zijn, wordt er geen aflossing afgetrokken. Deze aanpasbare structuur biedt een voordeel tijdens laagseizoenen of onverwachte rustperiodes.

Overwegingen voor Aflossing en Stand van Zaken

Leentermijn en Wanbetaling

Vanaf 1 februari 2024 moeten nieuwe Shopify Capital leningen volledig worden terugbetaald binnen een termijn van 18 maanden. Niet nakomen hiervan zal leiden tot wanbetaling, met mogelijk verstrekkende gevolgen voor je bedrijf.

Gebeurtenissen van Wanbetaling

Het missen van evaluaties van minimale betalingen op de 6-maands of 12-maands markering of het niet volledig terugbetalen van de lening binnen de periode van 18 maanden kan wanbetalingscondities activeren zoals beschreven in de leningovereenkomst.

Aanvragen van Extra Financiering

Eligibiliteit voor Volgende Financiering

Om in aanmerking te komen voor een volgende ronde van Shopify Capital moeten verkopers meestal specifieke criteria behalen:

• Aflossing van minimaal 65% van de bestaande lening of contant voorschot.
• Voldoende verkoopprestaties en risicobeoordeling door Shopify.

Nieuwe financieringsopties zullen verschijnen op de Capital-pagina zodra deze criteria zijn vervuld.

Voordelen en Nadelen van Shopify Capital

Voordelen

• Toegankelijkheid: Snelle aanvraag- en goedkeuringsprocedure.
• Flexibele Aflossing: Betalingen gerelateerd aan dagelijkse verkoopprestatie.
• Gefocuste Groei: Kapitaal kan worden gebruikt voor investeringen in groei-initiatieven zonder aan eigendom te verwateren.

Nadelen

• Kosten van Kapitaal: Vaste kosten kunnen hoger zijn in vergelijking met traditionele bankleningen.
• Aflossingsdruk: Dagelijkse aflossingen kunnen druk zetten op cashflow, vooral tijdens periodes met lage verkoop.
• Wanbetalingsrisico's: Strengere aflossingsvoorwaarden vanaf 2024 kunnen het risico op wanbetaling verhogen.

Conclusie

Shopify Capital biedt een waardevolle kans voor verkopers om snel toegang te krijgen tot middelen die nodig zijn voor bedrijfsgroei. Door het begrijpen van de uitgebreide details van de Shopify Capital overeenkomst kunnen verkopers geïnformeerde beslissingen nemen die aansluiten bij hun bedrijfsdoelen en financiële gezondheid.

Door de complexiteiten van leningen en contante voorschotten te navigeren, aflossingen bij te houden en te voldoen aan de nieuwe aflossingsregels kunnen verkopers optimaal gebruik maken van hun financiering.

Veelgestelde Vragen (FAQ)

1. Wat is het verschil tussen een Shopify Capital lening en een contant voorschot?

• Shopify Capital leningen zijn vaste bedragen die terugbetaalbaar zijn via een percentage van dagelijkse verkopen, terwijl contante voorschotten inhouden dat een deel van toekomstige verkopen wordt verkocht voor een upfront lumpsum.

2. Hoe kan ik me aanmelden voor Shopify Capital?

• Eligibele verkopers kunnen zich rechtstreeks aanmelden via de Capital-pagina in de Shopify-beheerder. Bekijk de financieringsopties en selecteer degene die bij je behoeften past.

3. Hoe worden aflossingen berekend?

• Aflossingen zijn een percentage van dagelijkse verkopen. Op dagen met hogere verkopen is het aflossingsbedrag groter en vice versa.

4. Wat gebeurt er als ik niet voldoe aan de nieuwe aflossingsrichtlijnen?

• Als je niet voldoet aan de nieuwe aflossingsdrempels of de maximale termijn van 18 maanden, kan dit leiden tot wanbetaling van de lening met extra stappen zoals gespecificeerd in de leningovereenkomst.

5. Kan ik mijn Shopify Capital lening vooraf aflossen?

• Ja, je kunt het resterende saldo in een lumpsum terugbetalen. Dit verlaagt echter niet de vaste kosten van de fondsen noch garandeert het in aanmerking te komen voor verdere financiering.

Het begrijpen en strategisch gebruiken van Shopify Capital kan aanzienlijk de groeikansen van een bedrijf verbeteren. Beoordeel je financiële behoeften, overweeg de voorwaarden zorgvuldig en maak optimaal gebruik van de beschikbare hulpmiddelen.