Cómo determina Shopify Capital su préstamo

Índice

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. Determinación de la Elegibilidad y Montos de Préstamo
4. Cómo Calcula Shopify Capital Tu Préstamo
5. Estructura de Repago
6. Ventajas de Shopify Capital
7. Posibles Desventajas
8. Conclusión
9. Preguntas Frecuentes

Introducción

¿Alguna vez te has sentido bloqueado al intentar asegurar un préstamo comercial de los bancos tradicionales debido a requisitos rígidos o largos tiempos de espera? Imagina una forma más simple de acceder a los fondos que necesitas, adaptados a las necesidades únicas de tu negocio y flujo de efectivo. Shopify Capital ofrece una solución notable para los comerciantes de Shopify que necesitan financiamiento rápido y accesible pero no desean navegar por los obstáculos típicos de los préstamos tradicionales. Te preguntarás, "¿Cómo calcula Shopify Capital tu préstamo?" Este artículo explorará esa pregunta y proporcionará información detallada sobre el mecanismo detrás de los préstamos de Shopify Capital, ayudándote a comprender sus procesos, beneficios y posibles desventajas.

Al final de este post, tendrás un entendimiento completo de cómo funciona Shopify Capital, los elementos que determinan el tamaño de tu préstamo y cómo se estructura el repago, centrándose específicamente en cómo gestionan tu préstamo de una manera sencilla y amigable para los negocios. ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué es Shopify Capital?

Shopify Capital es un programa financiero diseñado por Shopify para proporcionar a sus comerciantes un fácil acceso a financiamiento comercial. Ofrece dos tipos principales de financiamiento: préstamos y anticipos de efectivo para comerciantes. Aquí tienes un resumen rápido de cada uno:

1. Préstamos de Shopify Capital: Consisten en recibir una suma global por adelantado, que devuelves con interés a lo largo del tiempo. El repago se estructura en base a un porcentaje de tus ventas diarias.
2. Anticipos de Shopify Capital: Esto es más una compra de tus ventas futuras. Recibes una suma global y Shopify recupera el anticipo tomando un porcentaje de tus ventas diarias hasta que se reembolse la cantidad acordada, además de una tarifa fija.

Determinación de la Elegibilidad y Montos de Préstamo

Propiedad de la Tienda de Shopify

En primer lugar, necesitas tener una tienda activa en Shopify. Tu tienda debe demostrar un cierto nivel de actividad y estabilidad, reflejando su potencial para generar ventas y, posteriormente, repagar el préstamo.

Rendimiento de Ventas

Tu historial de ventas juega un papel vital. Shopify examina los datos de ventas de tu tienda para determinar tu elegibilidad. Los comerciantes con un rendimiento constante en ventas tienen más probabilidades de ser aprobados para el financiamiento. Cuanto más altas y estables sean tus ventas, mayores serán tus posibilidades y el potencial monto del préstamo.

Ubicación

Shopify Capital está disponible en varios países, incluidos Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia. Es importante verificar si tu ubicación está admitida, ya que la disponibilidad puede cambiar.

Salud de la Tienda

Shopify considera la salud general de tu tienda, incluidas las disputas de clientes, reembolsos y el cumplimiento con las políticas de Shopify. Una tienda en buen estado, con menos disputas y problemas, será más atractiva para Shopify Capital.

Cómo Calcula Shopify Capital Tu Préstamo

Análisis de Datos de Ventas

La base del cálculo de préstamos de Shopify Capital se basa en los datos históricos de ventas de tu tienda. Shopify utiliza algoritmos que evalúan tus patrones de ventas, ingresos promedio y tendencias de crecimiento. Esta evaluación les ayuda a proyectar tus futuras ventas, lo cual es crucial para determinar tu capacidad de repagar el préstamo.

Perfil de Riesgo

El perfil de riesgo de tu tienda es otro factor crítico. Esto incluye analizar la volatilidad de tus ventas, tasas de devolución y la estabilidad de tus ventas durante diferentes épocas del año. Las tiendas con menor volatilidad y patrones de ventas consistentes tienden a recibir ofertas de préstamo más favorables.

Términos del Préstamo

Una vez que Shopify determina tu elegibilidad, te ofrecen diferentes términos de préstamo. Estos suelen incluir:

• Monto del Préstamo: La cantidad total que puedes recibir.
• Monto Total de Pago: Esto incluye el monto del préstamo más el costo de los fondos (intereses o tarifa fija).
• Porcentaje de Pago Diario: Un porcentaje de tus ventas diarias que se deducirá para repagar el préstamo.

Ejemplo de Cálculo

Supongamos que tu tienda tiene ventas mensuales estables promedio de $20,000. Basándose en la consistencia de tus ventas y tendencias de crecimiento, Shopify te ofrece un préstamo de $15,000 con un monto total de reembolso de $18,000. Podrían establecer una tasa de pago diario del 10%. Si haces $1,000 en ventas un día, $100 (10% de $1,000) se destinaría al reembolso de tu préstamo.

Estructura de Repago

Deducciones Automáticas

Uno de los beneficios principales de Shopify Capital es el sistema automático de repago. Un porcentaje fijo de tus ventas diarias se deduce automáticamente y se utiliza para repagar el préstamo. Este sistema asegura que solo pagues más cuando tus ventas sean altas, alineando el repago con el flujo de efectivo de tu negocio.

Días sin Ventas

Si tu tienda no realiza ventas en un día en particular, no se deduce ningún reembolso ese día. Esta función proporciona flexibilidad al garantizar que no estás obligado a realizar pagos mensuales fijos independientemente del rendimiento de tus ventas, ayudándote a gestionar tu flujo de efectivo durante los períodos más lentos.

Pagos Mínimos

A partir del 1 de febrero de 2024, Shopify Capital introducirá requisitos de pago mínimo para nuevos préstamos. Deberás cumplir con ciertos umbrales en los plazos de 6 meses y 12 meses, asegurándote de que sigas en el buen camino con el repago.

Ventajas de Shopify Capital

Financiamiento Rápido y Accesible

A diferencia de los préstamos tradicionales, Shopify Capital ofrece un proceso de solicitud simplificado. Los comerciantes elegibles pueden solicitar financiamiento directamente desde su panel de administración de Shopify y recibir los fondos en cuestión de días si son aprobados.

Repago Flexible

El repago está directamente ligado a tus ventas. Cuando el negocio va despacio, pagas menos, y cuando las ventas son excelentes, pagas más, asegurando que no te veas afectado por costos fijos.

Sin Verificaciones de Crédito

Solicitar un préstamo de Shopify Capital no afectará tu puntaje crediticio. Shopify no realiza verificaciones de crédito estrictas, lo cual es beneficioso si te preocupa tu historial crediticio.

Adaptado para E-commerce

La estructura de financiamiento y repago está diseñada específicamente para satisfacer las necesidades de los negocios de comercio electrónico, ofreciendo una solución de financiamiento flexible y predecible.

Posibles Desventajas

Costo de Capital

Aunque las tarifas de Shopify Capital son claras, pueden ser relativamente altas en comparación con los préstamos tradicionales. Es importante comparar el monto total de reembolso para asegurarte de que se ajusta a tus objetivos financieros.

Disponibilidad

Shopify Capital no está disponible para todos los comerciantes a nivel global. Su disponibilidad está restringida a países y regiones específicas, lo que puede limitar el acceso para algunos.

Impacto en el Flujo de Efectivo

En periodos de ventas lentas, incluso el pequeño porcentaje deducido puede afectar tu flujo de efectivo. Es crucial planificar adecuadamente y asegurarte de que tu negocio pueda manejar los pagos diarios sin interrupciones operativas.

Conclusión

Shopify Capital ofrece una solución atractiva para los comerciantes de Shopify que buscan financiamiento rápido y flexible. Al analizar las ventas y el perfil de riesgo de tu tienda, Shopify puede proporcionar opciones de préstamos personalizadas que se ajusten a las necesidades de tu negocio. La estructura automática de repago garantiza simplicidad y se alinea con tu flujo de efectivo, convirtiéndolo en una opción práctica para muchos negocios de comercio electrónico.

Sin embargo, al igual que con cualquier decisión financiera, es crucial evaluar cuidadosamente los costos y beneficios. Compara el monto total de reembolso y considera cómo este financiamiento puede ayudarte a alcanzar tus objetivos comerciales. Con el entendimiento detallado proporcionado aquí, ahora estás equipado para tomar una decisión informada sobre si Shopify Capital es la opción adecuada para tu negocio.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo funciona el repago si no hay ventas en un día dado?

Si no hay ventas en un día en particular, no se deduce ningún repago ese día. Esta función añade flexibilidad y se alinea el repago con tu flujo de efectivo real.

¿Puedo solicitar Shopify Capital si tengo un préstamo pendiente?

Si has repagado al menos el 65% de tu préstamo actual, es posible que seas elegible para solicitar financiamiento adicional.

¿Existen penalizaciones por repago anticipado?

No, Shopify Capital no impone penalizaciones por repago anticipado. Puedes saldar el saldo pendiente en cualquier momento sin incurrir en tarifas adicionales.

¿Cómo sé si soy elegible para Shopify Capital?

Shopify te notificará por correo electrónico o a través de tu panel de administración de Shopify si eres elegible para financiamiento. La elegibilidad se basa en tu historial de ventas, ubicación y salud general de la tienda.

¿Para qué puedo utilizar los fondos de Shopify Capital?

Puedes utilizar los fondos para varios gastos relacionados con el negocio, incluyendo inventario, marketing, nómina o incluso ampliar tu línea de productos.

Al considerar cuidadosamente estos puntos, puedes tomar una decisión bien informada sobre cómo aprovechar Shopify Capital para impulsar el crecimiento de tu negocio.