Contrato de Capital de Shopify: Todo lo que necesitas saber

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. Solicitud y recepción de financiamiento
4. Seguimiento y repago de su préstamo o adelanto
5. Cálculo de pagos y remesas
6. Consideraciones para el repago y la situación de incumplimiento
7. Solicitud de financiamiento adicional
8. Ventajas e inconvenientes de Shopify Capital
9. Conclusión
10. Preguntas frecuentes (FAQ)

Introducción

¿Alguna vez te has visto en la necesidad de capital rápido para hacer crecer tu negocio en línea pero no sabes a quién recurrir? Si gestionas tus operaciones en Shopify, tienes suerte. Shopify Capital ofrece una solución de financiamiento adaptada para comerciantes de comercio electrónico, brindando un camino directo hacia el apoyo financiero que se alinea con el rendimiento de tus ventas.

Shopify Capital ofrece una tabla de salvamento a los comerciantes que buscan expandir sus negocios sin la complejidad de los préstamos tradicionales. Comprender los matices del acuerdo de Shopify Capital puede ser crucial para gestionar tus obligaciones, aprovechar al máximo el financiamiento y dirigir tu negocio hacia el éxito.

En esta guía completa, descubrirás el funcionamiento interno de Shopify Capital, incluyendo cómo solicitar financiamiento, hacer un seguimiento de los pagos y calcular remesas. Ya seas un prestatario por primera vez o estés considerando otra ronda de financiamiento, esta publicación te equipará con las ideas necesarias para navegar con confianza el Acuerdo de Shopify Capital.

Al final de este artículo, tendrás un entendimiento completo de cómo opera Shopify Capital, incluidos los riesgos y beneficios, garantizando que puedas tomar decisiones financieras informadas para tu negocio.

¿Qué es Shopify Capital?

Entendiendo Shopify Capital

Shopify Capital ofrece a los comerciantes opciones de financiamiento accesibles, diferentes de los préstamos y líneas de crédito tradicionales. Este financiamiento puede presentarse en dos formas principales: préstamos y adelantos de efectivo para comerciantes.

Diferencias entre préstamos y adelantos de efectivo para comerciantes

• Préstamos: En un préstamo de Shopify Capital, los comerciantes reciben una suma global (el monto del préstamo) a cambio de un costo fijo de endeudamiento. El repago se realiza a través de un porcentaje de las ventas diarias hasta que se pague el monto total (monto del préstamo más costo de endeudamiento).
• Adelantos de efectivo para comerciantes: Esto implica que Shopify compra una cantidad establecida de tus futuras ventas, conocidas como cuentas por cobrar. Recibes una suma global por adelantado y luego remites una parte de tus ventas diarias hasta que se cumpla el monto acordado (total a remitir).

Solicitud y recepción de financiamiento

Elegibilidad y proceso de solicitud

Para solicitar Shopify Capital, los comerciantes deben dirigirse a la página de Capital dentro del panel de administración de Shopify. Los criterios de elegibilidad pueden incluir factores como el rendimiento de ventas, la antigüedad de la tienda y el perfil de riesgo general.

1. Revisar las opciones de financiamiento: Los comerciantes verán ofertas de financiamiento adaptadas en función de su perfil.
2. Seleccionar una opción adecuada: Cada opción tendrá términos que incluyen el monto del préstamo, el monto total a pagar y la tasa de repago o remisión diaria.
3. Enviar la solicitud: Después de elegir la opción preferida, completar el formulario de solicitud. El proceso de revisión generalmente lleva de 1 a 3 días hábiles.

Recepción de fondos

Una vez aprobado, el capital se deposita directamente en la cuenta bancaria del comerciante. Para los préstamos, los pagos diarios comienzan dentro de dos días hábiles. Para los adelantos de efectivo para comerciantes, las remesas también comienzan dentro de dos días hábiles basadas en las ventas diarias.

Seguimiento y repago de su préstamo o adelanto

Seguimiento del repago

Los comerciantes pueden hacer un seguimiento de su progreso de repago a través de la página de Capital en el panel de administración de Shopify. Esta sección muestra:

• Ventas totales: Muestra tu ingreso bruto diario por ventas.
• Monto de repago: Indica cuánto de tus ingresos por ventas se deduce para repagar a Shopify Capital.

Repago del saldo

Los comerciantes tienen la opción de realizar pagos adicionales o repagar el saldo restante en una suma global en cualquier momento. Ten en cuenta que pagar el saldo por adelantado no reduce el costo de los fondos ni garantiza la elegibilidad para financiamiento adicional.

Requisitos mínimos de pago (vigentes a partir del 1 de febrero de 2024)

Las nuevas políticas exigen que los comerciantes cumplan con umbrales mínimos de repago: el 30% del préstamo total para la marca de los 6 meses y el 60% para la marca de los 12 meses, para evitar el incumplimiento.

Cálculo de pagos y remesas

Ventas y pagos diarios

Los pagos se toman como un porcentaje de tus ventas diarias, garantizando flexibilidad ya que los montos de repago se ajustan con el rendimiento de tus ventas.

Ejemplo:

Para un préstamo de $5,000 con una tasa de repago del 10%:

• Las ventas diarias de $1,000 resultan en un pago de $100.
• En días sin ventas, no se deduce ningún pago.

Impacto de los días sin ventas

En los días sin ventas, no se deduce ningún pago. Esta estructura adaptable ofrece una ventaja durante las temporadas de baja actividad o períodos inesperados de baja productividad.

Consideraciones para el repago y la situación de incumplimiento

Plazo del préstamo y situación de incumplimiento

A partir del 1 de febrero de 2024, los nuevos préstamos de Shopify Capital deben ser repagados en su totalidad dentro de un plazo de 18 meses. No hacerlo desencadenará el incumplimiento, lo que podría tener serias implicaciones para tu negocio.

Eventos de incumplimiento

El no cumplir con las evaluaciones de pago mínimo en la marca de los 6 meses o 12 meses, o no repagar el préstamo completo dentro del período de 18 meses, puede activar condiciones de incumplimiento tal como se describe en el acuerdo de préstamo.

Solicitud de financiamiento adicional

Elegibilidad para financiamiento adicional

Para calificar para otra ronda de Shopify Capital, los comerciantes suelen necesitar cumplir con criterios específicos:

• Reembolso de al menos el 65% del préstamo o adelanto de efectivo existente.
• Rendimiento de ventas adecuado y evaluación de riesgo por parte de Shopify.

Nuevas opciones de financiamiento aparecerán en la página de Capital una vez que se cumplan estos criterios.

Ventajas e inconvenientes de Shopify Capital

Pros

• Facilidad de acceso: Proceso rápido de solicitud y aprobación.
• Repago flexible: Pagos vinculados al rendimiento diario de ventas.
• Crecimiento enfocado: El capital se puede utilizar para invertir en iniciativas de crecimiento sin diluir la propiedad.

Contras

• Costo de capital: Las tarifas fijas pueden ser más altas en comparación con los préstamos bancarios tradicionales.
• Presión de repago: Los pagos diarios pueden tensar el flujo de efectivo, especialmente durante períodos de bajas ventas.
• Riesgos de incumplimiento: Los términos de repago más estrictos a partir del 2024 podrían aumentar el riesgo de incumplimiento.

Conclusión

Shopify Capital presenta una valiosa oportunidad para que los comerciantes accedan rápidamente a fondos necesarios para el crecimiento empresarial. Al entender los detalles completos del acuerdo de Shopify Capital, los comerciantes pueden tomar decisiones informadas que se alineen con sus objetivos comerciales y su salud financiera.

Navegar por las complejidades de los préstamos y adelantos de efectivo para comerciantes, hacer un seguimiento de los pagos y cumplir con las nuevas reglas de repago puede capacitar a los comerciantes para capitalizar su financiamiento de manera efectiva.

Preguntas Frecuentes (FAQ)

1. ¿Cuál es la diferencia entre un préstamo de Shopify Capital y un adelanto de efectivo para comerciantes?

• Los préstamos de Shopify Capital son cantidades fijas reembolsables a través de un porcentaje de las ventas diarias, mientras que los adelantos de efectivo involucran la venta de una parte de las ventas futuras a cambio de una suma global por adelantado.

2. ¿Cómo puedo solicitar Shopify Capital?

• Los comerciantes elegibles pueden solicitar directamente a través de la página de Capital en el panel de administración de Shopify. Revisa las opciones de financiamiento y selecciona la que se adapte a tus necesidades.

3. ¿Cómo se calculan los pagos?

• Los pagos son un porcentaje de las ventas diarias. En días con mayores ventas, el monto de pago es mayor y viceversa.

4. ¿Qué sucede si no cumplo con las nuevas pautas de repago?

• No cumplir con los nuevos umbrales de repago o el plazo máximo de 18 meses puede resultar en el incumplimiento del préstamo, activando acciones adicionales como se especifica en el acuerdo de préstamo.

5. ¿Puedo pagar mi préstamo de Shopify Capital por adelantado?

• Sí, puedes pagar cualquier saldo restante en una suma global. Sin embargo, esto no reduce el costo fijo de los fondos ni garantiza la elegibilidad para más financiamiento.

Comprender y utilizar estratégicamente Shopify Capital puede mejorar significativamente las oportunidades de crecimiento empresarial. Revisa tus necesidades financieras, considera cuidadosamente los términos y aprovecha al máximo los recursos disponibles.