Entendiendo la tasa de interés del préstamo de Shopify Capital: Una guía completa

Tabla de contenido

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. ¿Cómo funciona Shopify Capital?
4. Comprendiendo las tasas de factor frente a las tasas de interés
5. Calculando el costo de tu préstamo de Shopify Capital
6. Ventajas y desventajas de los préstamos de Shopify Capital
7. Alternativas a los préstamos de Shopify Capital
8. Cómo calificar para Shopify Capital
9. Conclusión
10. Preguntas frecuentes

Introducción

Imagina esto: Tu negocio en línea está en auge y estás ansioso por expandirte aún más. Sin embargo, al igual que muchos propietarios de negocios, te encuentras con un obstáculo común: brechas en el flujo de efectivo. Para superar estas brechas, los préstamos de Shopify Capital ofrecen una solución financiera viable. Pero antes de sumergirte, ¿alguna vez te has preguntado cuál es el verdadero costo de un préstamo de Shopify Capital? Específicamente, ¿cuál es la tasa de interés de los préstamos de Shopify Capital?

En esta publicación del blog, desmitificaremos la tasa de interés del préstamo de Shopify Capital, ayudándote a comprender sus implicaciones, beneficios y posibles inconvenientes. Exploraremos cómo funciona, las sutilezas involucradas y las alternativas que podrías considerar. Al final, estarás preparado para tomar una decisión informada para tu negocio.

¿Qué es Shopify Capital?

Antes de adentrarnos en las tasas de interés, entendamos qué es Shopify Capital. Shopify Capital ofrece soluciones de financiación específicamente diseñadas para los comerciantes que utilizan la plataforma de Shopify. A través de Shopify Capital, los comerciantes pueden acceder a dos tipos de financiación:

1. Adelanto en efectivo para comerciantes
2. Préstamos

Cada producto está diseñado para ayudar a los negocios a obtener el capital de trabajo necesario para crecer, pero vienen con estructuras de pago y costos diferentes.

¿Cómo funciona Shopify Capital?

Ya sea optando por un préstamo o un adelanto en efectivo para comerciantes, el flujo de trabajo básico implica que Shopify proporcione un pago único al comerciante. Luego, el comerciante reembolsa esta cantidad más un costo de endeudamiento fijo. El pago se realiza a través de un porcentaje de las ventas diarias, haciendo que el proceso sea automatizado e integrado con el flujo de ingresos del comerciante.

Adelanto en efectivo para comerciantes

Con un adelanto en efectivo para comerciantes, Shopify proporciona un pago único a cambio de un porcentaje fijo de las ventas futuras. Este método es a menudo directo y permite flexibilidad ya que los pagos se alinean con los volúmenes de ventas. No hay un plazo de pago fijo, reduciendo la presión durante los períodos de ventas lentas.

Préstamos

Los préstamos de Shopify Capital funcionan de manera similar pero tienen condiciones establecidas respecto al monto total a reembolsar. Los comerciantes reciben un pago único y reembolsan el préstamo más un costo fijo de endeudamiento, calculado como un porcentaje de las ventas diarias. Sin embargo, en contraste con los préstamos tradicionales, los préstamos de Shopify no tienen una tasa de interés tradicional, sino que utilizan una tasa de factor en su lugar.

Comprendiendo las tasas de factor frente a las tasas de interés

Uno de los aspectos críticos de las opciones de financiación de Shopify Capital es el uso de una tasa de factor en lugar de una tasa de interés tradicional. Esta distinción es fundamental para comprender el costo real del endeudamiento.

Tasa de factor

Una tasa de factor es un cargo fijo sobre el monto del préstamo que no cambia durante el período de reembolso. Por ejemplo, si tu préstamo tiene una tasa de factor de 1.1, esto significa que debes reembolsar 1.1 veces el monto del préstamo. Si pides prestado $10,000, reembolsarás $11,000, independientemente de la duración del reembolso.

Tasa de Porcentaje Anual (APR)

Por otro lado, un APR tradicional fluctúa según el principal restante y el período de reembolso. Si reembolsas más rápido, pagas menos intereses. Por el contrario, períodos de reembolso más largos resultan en pagos de intereses más altos.

Comprender esta diferencia es crucial porque las tasas de factor a veces pueden resultar en costos significativamente más altos en comparación con las APR, especialmente si el préstamo se reembolsa rápidamente.

Calculando el costo de tu préstamo de Shopify Capital

Desglosemos un ejemplo típico para comprender más a fondo las implicaciones del costo. Supongamos que recibes un préstamo de $10,000 con una tasa de factor de 1.1. Durante el plazo del préstamo, reembolsarías $11,000. Si el período de reembolso es de 10 meses y tus ventas diarias son relativamente constantes, es posible que la tasa de interés efectiva sea mayor de lo que podrías anticipar.

Ejemplo:

• Monto de préstamo: $10,000
• Tasa de factor: 1.1
• Total a reembolsar: $11,000
• Deducción de ventas diarias: Supongamos el 10% de las ventas diarias
• Ventas diarias: $500 (por simplicidad)
• Reembolso diario: $50

En este escenario, todo el préstamo se reembolsaría en 220 días (suponiendo ventas consistentes). Utilizando una calculadora de APR, la tasa de interés efectiva podría superar el 50%, lo cual es considerablemente alto en comparación con los préstamos comerciales tradicionales.

Pros y contras de los préstamos de Shopify Capital

Al igual que cualquier producto financiero, los préstamos de Shopify Capital tienen sus ventajas y desventajas.

Pros

1. Fácil acceso: Los comerciantes precalificados reciben ofertas de financiación sin un proceso de solicitud largo.
2. Reembolsos flexibles: Los pagos se ajustan con las ventas diarias, aliviando la presión durante los períodos lentos.
3. Sin plazo fijo para los adelantos en efectivo para comerciantes: Los adelantos en efectivo para comerciantes no tienen un plazo fijo, lo que brinda más flexibilidad.

Contras

1. Costo elevado: Las tasas de factor pueden resultar en montos totales de reembolso más altos en comparación con las APR tradicionales.
2. Deducciones automáticas: Las deducciones de ventas diarias pueden afectar el flujo de efectivo, especialmente durante períodos de ventas bajas.
3. Requisito de precalificación: Solo los comerciantes invitados por Shopify pueden acceder a la financiación, lo que limita la elegibilidad.

Alternativas a los préstamos de Shopify Capital

Aunque Shopify Capital ofrece comodidad, es esencial explorar alternativas que puedan ofrecer mejores condiciones o costos más bajos.

Préstamos tradicionales de bancos

Los préstamos tradicionales de bancos generalmente tienen APRs más bajos en comparación con las tasas de factor utilizadas por Shopify Capital. Estos préstamos pueden ser particularmente beneficiosos si tienes un sólido perfil crediticio y puedes negociar condiciones favorables.

Préstamos entre particulares

Plataformas como LendingClub o Funding Circle facilitan préstamos de inversores individuales. Estos préstamos pueden ofrecer tasas competitivas y términos flexibles, a veces más favorables que los bancos tradicionales.

Prestamistas en línea

Empresas como Kabbage y OnDeck proporcionan préstamos comerciales con procesos de aprobación rápida. Estos préstamos suelen tener tasas más altas en comparación con los bancos, pero pueden ser menos costosos que Shopify Capital en muchos casos.

Cómo calificar para Shopify Capital

La elegibilidad para Shopify Capital se determina utilizando un modelo de evaluación de riesgos impulsado por aprendizaje automático. Aunque los criterios específicos son confidenciales, generalmente incluyen factores como el volumen de ventas, el rendimiento de la tienda y el historial de pagos. Los comerciantes no solicitan directamente; en cambio, Shopify los invita cuando califican.

Conclusión

Comprender las tasas de interés de los préstamos de Shopify Capital y sus implicaciones es crucial para tomar decisiones financieras informadas para tu negocio. Si bien la conveniencia y flexibilidad de Shopify Capital son innegables, el costo puede ser significativamente más alto en comparación con las opciones de financiamiento tradicionales.

Al evaluar las necesidades de tu negocio, comprender los mecanismos de reembolso y explorar todas las fuentes de financiamiento disponibles, puedes elegir la financiación adecuada para respaldar tu crecimiento y éxito.

Preguntas frecuentes

P: ¿Cuál es la diferencia principal entre los préstamos de Shopify Capital y los adelantos de efectivo para comerciantes? A: La diferencia principal radica en su estructura; los préstamos tienen un plazo de pago fijo, mientras que los adelantos de efectivo para comerciantes se pagan como un porcentaje de las ventas diarias sin plazo fijo.

P: ¿Cómo se determina el monto de pago para la financiación de Shopify Capital? A: El monto de pago tanto para los préstamos como para los adelantos de efectivo para comerciantes es un porcentaje fijo de las ventas diarias. En el caso de los préstamos, este porcentaje continúa hasta que se repaga todo el costo de la financiación.

P: ¿Puedo pagar mi préstamo de Shopify Capital antes para reducir costos? A: Sí, puedes pagar el saldo restante de una vez. Sin embargo, esto no reduce el costo de financiamiento asociado con la tasa de factor.

P: ¿Qué sucede si mis ventas disminuyen significativamente durante el período de pago? A: Dado que los pagos son un porcentaje de las ventas diarias, unas ventas más bajas resultarán en pagos más pequeños. Sin embargo, esto extenderá el período de pago del préstamo.

P: ¿Existen otros cargos ocultos asociados con Shopify Capital? A: No hay cargos ocultos; el costo se define upfront a través de la tasa de factor. Pero ten en cuenta que la tasa de factor puede resultar en costos totales elevados.