Entendiendo los cargos de Shopify Capital

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. ¿Cómo se Calculan los Cargos de Shopify Capital?
4. Rastreo y Gestión de Pagos de Shopify Capital
5. Problemas Potenciales y Soluciones
6. Conclusión
7. Preguntas Frecuentes

Introducción

Imagina que estás gestionando una tienda de comercio electrónico en Shopify y te encuentras repentinamente con un apuro de liquidez. Has considerado varias opciones y Shopify Capital aparece como una posible tabla de salvación. Pero, ¿cuáles son los cargos de Shopify Capital y cómo podrían afectar a tu negocio?

En esta publicación del blog, profundizaremos en las complejidades de los cargos relacionados con Shopify Capital. Desde cómo se calculan estos cargos hasta su impacto en tus finanzas, obtendrás una comprensión integral de las implicaciones financieras de Shopify Capital. Al final de esta guía, estarás bien informado sobre si Shopify Capital es una opción adecuada para las necesidades de tu negocio.

¿Qué es Shopify Capital?

Shopify Capital proporciona apoyo financiero a comerciantes cualificados de Shopify en forma de adelantos en efectivo para comerciantes o préstamos. Diseñado para ayudar a los comerciantes a hacer crecer sus negocios, la financiación les permite gestionar inventario, marketing, nómina y otros gastos empresariales esenciales sin necesidad de procesos bancarios tradicionales y a menudo lentos. Los fondos de Shopify Capital están disponibles rápidamente y el proceso de reembolso está integrado de forma fluida en las operaciones diarias de tu negocio.

Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Bajo este esquema, Shopify adquiere una parte de tus futuras ventas por una cantidad global. Luego remites un porcentaje de tus ventas diarias a Shopify hasta que se pague la cantidad total acordada.

Préstamos

Alternativamente, Shopify Capital puede ofrecer un préstamo, que también implica devolver una cantidad fija a través de un porcentaje de tus ventas diarias. Este tipo de préstamo tiene un costo de endeudamiento establecido que define la cantidad total a pagar.

¿Cómo se Calculan los Cargos de Shopify Capital?

Entender los cargos de Shopify Capital implica conocer tres términos clave: la cantidad avanzada o prestada, el total a remitir o devolver y la tasa de remisión o devolución diaria.

Cantidad Avanzada o Prestada

Esta es la cantidad global pagada por Shopify Capital. Para adelantos en efectivo para comerciantes, se llama la "cantidad avanzada". Para préstamos, es simplemente el "monto del préstamo".

Total a Remitir o Devolver

La cantidad total que debes devolver incluye la cantidad avanzada o prestada más una tarifa fija para préstamos o un precio de compra para adelantos en efectivo. Esta tarifa fija es esencialmente el costo de los fondos proporcionados por Shopify Capital.

Tasa de Remisión o Devolución Diaria

La tasa de remisión es el porcentaje de tus ventas diarias que se devolverá a Shopify Capital. La tasa de devolución diaria funciona de manera similar para los préstamos. Esta tasa depende de tu perfil de riesgo y se determina previamente durante el proceso de aprobación de financiación.

Escenario de Ejemplo

Considera que recibiste un adelanto en efectivo para comerciantes de $10,000 con una tasa de remisión del 10%. Si tu tienda genera $1,000 en ventas en un día, se remitirán $100 (10% de $1,000) a Shopify Capital. Esto continúa hasta que se pague completamente el total a remitir, que incluye el adelanto inicial más la tarifa fija.

Rastreo y Gestión de Pagos de Shopify Capital

Una vez que hayas asegurado financiamiento de Shopify Capital, es crucial hacer un seguimiento de tus pagos. Shopify proporciona herramientas dentro de su interfaz de administración para ayudarte a supervisar tu progreso y gestionar los pagos de forma efectiva.

Seguimiento de los Pagos

Puedes ver información detallada de los pagos en tu administrador de Shopify bajo la sección de Capital. Aquí encontrarás:

• Columna de Ventas Totales: Muestra los ingresos de ventas de cada día.
• Columna de Monto: Muestra el monto remitido a Shopify Capital de tus ventas diarias.

Cartas de Saldo

Shopify te permite descargar una carta de saldo, que puedes utilizar para mostrar a tu banco el saldo pendiente o confirmar que no tienes más obligaciones financieras.

Problemas Potenciales y Soluciones

Aunque Shopify Capital ofrece una forma directa y conveniente de asegurar financiamiento empresarial, algunos comerciantes han reportado problemas con el procesamiento de pagos y el soporte al cliente.

Pagos Fallidos

Varios comerciantes se han enfrentado a situaciones donde las remesas fallan a pesar de tener fondos suficientes en sus cuentas. Esto puede llevar a estrés innecesario y riesgos potenciales como el incumplimiento del préstamo.

Desafíos de Soporte al Cliente

Resolver problemas con los pagos de Shopify Capital puede ser engorroso. Algunos usuarios han informado dificultades para comunicarse con personal de soporte competente para abordar sus inquietudes.

Soluciones

• Remisión Manual: Si los pagos automatizados fallan, pagar manualmente el saldo pendiente puede evitar problemas en la cuenta.
• Contactar al Soporte: Al persistir en comunicarte con el soporte de Shopify, eventualmente podrás encontrar una solución, aunque los intentos iniciales pueden ser frustrantes.

Conclusión

Shopify Capital puede ser una herramienta poderosa para impulsar la liquidez de tu negocio y gestionar el crecimiento de manera efectiva. Sin embargo, entender los cargos de Shopify Capital, rastrear los pagos y estar preparado para problemas potenciales son clave para aprovechar con éxito esta solución financiera.

Al comprender claramente los cargos de Shopify Capital y vigilar tu progreso de pagos, puedes tomar decisiones informadas que respalden tus objetivos empresariales sin sobrecargar tus operaciones financieras.

Preguntas Frecuentes

P: ¿Quién es elegible para Shopify Capital?
A: Shopify Capital está disponible para ciertos comerciantes en Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia. La elegibilidad se determina automáticamente en base a varios indicadores de rendimiento empresarial.

P: ¿Puedo pagar el préstamo de Shopify Capital antes de tiempo?
A: Sí, puedes pagar cualquier saldo pendiente de tu préstamo de Shopify Capital antes de tiempo sin penalización. Esto incluye pagos parciales o el saldo total restante.

P: ¿Cómo se calculan las remesas diarias?
A: Las remesas diarias se calculan como un porcentaje fijo de las ventas brutas diarias de tu tienda. Esto significa que la cantidad a remitir fluctúa con tus ingresos diarios.

P: ¿Qué sucede si no realizo una venta en un día determinado?
A: Si no hay ventas en un día específico, no se deducirá ninguna remesa ese día. Las remesas solo se realizan cuando hay ventas.

P: ¿Existen requisitos de pago mínimo?
A: Sí, los nuevos acuerdos de préstamo de Shopify Capital requieren que cumplas con pagos mínimos del 30% del préstamo total en el plazo de 6 meses y del 60% en el plazo de 12 meses para evitar el incumplimiento.

P: ¿Cuánto tiempo tengo para pagar un préstamo de Shopify Capital?
A: A partir del 1 de febrero de 2024, los nuevos préstamos de Shopify Capital deben ser reembolsados en su totalidad en un plazo de 18 meses a partir de la fecha en que recibiste los fondos.

Comprender y gestionar eficazmente los cargos de Shopify Capital puede permitirte aprovechar al máximo este mecanismo de financiación, proporcionando la flexibilidad necesaria para hacer crecer tu negocio.