¿Es una buena idea Shopify Capital?

Tabla de contenido

1. Introducción
2. Comprendiendo Shopify Capital
3. Análisis detallado
4. Información adicional
5. Conclusión

Introducción

¿Eres dueño de una pequeña empresa que utiliza Shopify para gestionar tu tienda en línea? Si es así, probablemente te hayas encontrado con el término 'Shopify Capital'. Esta opción de financiamiento promete una financiación rápida, importantes oportunidades de crecimiento e integración perfecta con tu cuenta de Shopify existente. Pero ¿es Shopify Capital una buena idea para tu negocio?

En esta publicación, exploraremos el funcionamiento interno de Shopify Capital, sus pros y sus contras, y si realmente puede ser un salvavidas para tu negocio o simplemente otra carga financiera. Al final, tendrás una comprensión completa de si Shopify Capital se alinea con los objetivos de tu negocio.

Comprendiendo Shopify Capital

¿Qué es Shopify Capital?

Shopify Capital es un programa de financiamiento ofrecido por Shopify a sus comerciantes. Su objetivo es proporcionar acceso rápido a fondos para el crecimiento empresarial, la gestión de inventario, marketing y otras necesidades operativas. Los propietarios de empresas pueden elegir entre dos opciones de financiamiento: un préstamo comercial o un anticipo en efectivo para comerciantes.

¿Cómo funciona?

A diferencia de los préstamos tradicionales, Shopify Capital ofrece fondos basados en las ventas futuras. Esto significa que el pago es más flexible ya que está vinculado al rendimiento de tu tienda. Shopify deduce automáticamente un porcentaje de tus ventas diarias hasta que se alcance el monto total de pago. Este porcentaje se conoce como la tasa de remesas.

Tipos de financiamiento

1. Préstamos comerciales:

   • Cantidad fija de préstamo que debe devolverse en 12 meses.
   • Deducción regular de las ventas diarias (tasa de remesas).
   • El requisito de cumplir con hitos específicos de 60 días.

2. Anticipos en efectivo para comerciantes:

   • Pago único basado en las ventas diarias.
   • Sin línea de tiempo de pago fija.
   • Los pagos fluctúan con los ingresos diarios.

Análisis detallado

Pros

1. Acceso rápido a fondos:

   • Shopify facilita el acceso al financiamiento al invitar a comerciantes elegibles. Una vez aprobado, los fondos generalmente se desembolsan en unos pocos días laborables.

2. Reembolso flexible:

   • Dado que el reembolso está vinculado a las ventas diarias, ofrece flexibilidad. En días con ventas más altas, pagas más; en días con ventas más bajas, pagas menos.

3. Sin verificación de crédito:

   • Shopify Capital no requiere una verificación de crédito, lo que facilita que las pequeñas empresas o aquellas con un crédito menos estelar aseguren financiamiento.

4. Integración con Shopify:

   • La integración perfecta con tu cuenta de Shopify simplifica el proceso de solicitud y seguimiento de pagos.

Contras

1. Costo elevado:

   • Las tasas de factor pueden ser caras, a menudo resultando en un APR mucho más alto que los préstamos tradicionales.

2. Falta de transparencia:

   • Shopify no define claramente los criterios de elegibilidad, lo que puede dejar a los comerciantes en la oscuridad acerca de cuándo podrían calificar para financiamiento.

3. Tasas de remesas rígidas:

   • Aunque la tasa de remesas ofrece flexibilidad, para préstamos comerciales, debes cumplir con hitos específicos de pago cada 60 días, lo que puede ser desafiante si las ventas son inconsistentes.

4. Por invitación únicamente:

   • No todos los comerciantes de Shopify recibirán una invitación para financiamiento, lo que lo convierte en una fuente poco confiable de capital para algunas empresas.

Experiencias en la vida real

Aunque algunos comerciantes han tenido experiencias positivas, muchos han enfrentado desafíos significativos. Las quejas suelen girar en torno a bloqueos repentinos de tiendas, términos confusos de pago y demandas inesperadas de reembolso. Algunos usuarios incluso han reportado angustia emocional y dificultades empresariales debido a estas prácticas.

Por ejemplo, varios comerciantes se encontraron bloqueados de sus administradores de Shopify sin previo aviso, lo que interrumpió su capacidad para gestionar pedidos y comunicarse con los clientes. Otros informaron que sus tiendas fueron marcadas para crecimiento sin criterios claros, lo que resultó en demandas repentinas de reembolso cuando no se cumplieron los objetivos de crecimiento percibidos.

Información adicional

Entendiendo las tasas de factor y el APR:
Las tasas de factor de Shopify, generalmente entre 1.1 y 1.13, significan que terminas pagando significativamente más que la cantidad prestada. Convertir estas tasas en un APR puede ser revelador, a menudo rondando el 17.98%, que es considerablemente más alto que los préstamos tradicionales para pequeñas empresas.

Impacto del reembolso en el flujo de efectivo:
Con una tasa de remesas que promedia alrededor del 10%, el impacto en el flujo de efectivo diario puede ser sustancial. Por ejemplo, si tienes $10,000 en ventas diarias, se deducirán automáticamente $1,000, dejando menos capital de trabajo para las operaciones diarias y gastos inesperados.

Transparencia en la elegibilidad:
La falta de criterios de elegibilidad claros puede resultar frustrante para los comerciantes. Aunque mantener ventas consistentes y un negocio de bajo riesgo generalmente es un buen consejo, los detalles siguen siendo un misterio, lo que dificulta planificar y prepararse para cuando pueda llegarte una oferta.

Conclusión

Shopify Capital puede ser una herramienta útil para acceder rápidamente a fondos, especialmente para empresas que no califican para préstamos tradicionales. Sin embargo, es crucial sopesar los altos costos, el potencial de interrupciones repentinas y la falta de transparencia frente a los beneficios del reembolso flexible y la facilidad de acceso.

Pensamientos finales

Para algunos, Shopify Capital ha demostrado ser un recurso valioso, permitiéndoles crecer y gestionar sus negocios de manera más eficiente. Para otros, ha generado confusión, estrés y dificultades financieras. Antes de aceptar una oferta de Shopify Capital, evalúa minuciosamente la salud financiera de tu negocio, el potencial de crecimiento y la tolerancia al riesgo.

Preguntas frecuentes

P: ¿Cómo sé si soy elegible para Shopify Capital?
R: Shopify monitorea el rendimiento de tu tienda y enviará una invitación si calificas. No hay criterios específicos publicados.

P: ¿Existen alternativas a Shopify Capital?
R: Sí, opciones como préstamos bancarios tradicionales, líneas de crédito y prestamistas alternativos pueden proporcionar financiamiento, a menudo a costos más bajos y con mayor transparencia.

P: ¿Qué sucede si no cumplo con los hitos de pago?
R: No cumplir con los hitos de pago puede resultar en demandas adicionales de Shopify para la devolución y potencialmente bloquear el acceso administrativo de tu tienda, interrumpiendo las operaciones de tu negocio.

P: ¿Shopify Capital afecta mi puntuación crediticia?
R: Generalmente, Shopify Capital no afectará tu puntuación crediticia, pero siempre es mejor confirmarlo directamente con Shopify.

Comprendiendo y sopesando cuidadosamente estos factores, puedes determinar si Shopify Capital es realmente una buena idea para tu negocio.