Explicación de Shopify Capital

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. Cómo Funciona Shopify Capital
4. Criterios de Elegibilidad
5. Pros y Contras
6. Análisis Detallado
7. Conclusión
8. Preguntas Frecuentes

Introducción

Imagina que eres un pequeño empresario que busca expandir sus operaciones. Has identificado nuevos mercados, posibles contrataciones y proveedores que pueden proporcionarte inventario a un descuento si compras al por mayor. Sin embargo, la pieza que falta es el capital: financiamiento para materializar estas oportunidades de crecimiento. Entra en escena Shopify Capital, una solución financiera diseñada específicamente para los comerciantes de Shopify. ¿Pero qué es exactamente Shopify Capital y cómo puede beneficiar a tu negocio?

En esta publicación de blog, vamos a adentrarnos en la mecánica de Shopify Capital, arrojando luz sobre sus tipos, cómo funciona, criterios de elegibilidad y los pros y contras. Al final de esta guía, tendrás un entendimiento completo de Shopify Capital y si es la opción adecuada para las necesidades de tu negocio.

¿Qué es Shopify Capital?

Shopify Capital es un programa de financiamiento adaptado para los comerciantes de Shopify. Ofrece dos tipos principales de financiación: préstamos comerciales y adelantos de efectivo comerciales. La iniciativa permite a los comerciantes de Shopify elegibles recibir capital para hacer crecer sus negocios invirtiendo en inventario, marketing, contratación de personal o expansión de operaciones.

Contexto Histórico Breve

Shopify, una de las plataformas de comercio electrónico más prominentes a nivel mundial, lanzó Shopify Capital en 2016. Desde su inicio, el programa ha proporcionado a los comerciantes un acceso rápido al financiamiento, evitando los procesos de aprobación largos y a menudo complejos típicos de los bancos tradicionales.

Propósito y Relevancia

Comprender cómo funciona Shopify Capital es crucial para tomar decisiones comerciales informadas. Con la creciente competitividad en el comercio electrónico, la capacidad de acceder a financiación rápida y fiable puede ser la palanca que impulse tu negocio a nuevas alturas.

Cómo Funciona Shopify Capital

Préstamos Comerciales vs. Adelantos de Efectivo Comerciales

Antes de adentrarnos en los detalles, es importante distinguir entre los dos tipos principales de financiación que ofrece Shopify Capital:

• Préstamos Comerciales: Estos vienen con un costo de préstamo fijo y términos establecidos. Los montos de los préstamos van desde $200 hasta $1 millón y se reembolsan durante 12 meses a través de un porcentaje de las ventas diarias conocido como la 'tasa de remisión'.

• Adelantos de Efectivo Comerciales: A diferencia de los préstamos, los adelantos de efectivo comerciales no tienen un plazo de reembolso fijo. El reembolso es flexible y se basa en el porcentaje de sus ventas diarias.

Proceso de Solicitud

Shopify Capital opera mediante invitación exclusiva. Así es cómo funciona:

1. Invitación: Shopify monitoriza el rendimiento de tu tienda y envía una invitación si cumples con los criterios de elegibilidad.
2. Ofertas: Al recibir una invitación, puedes elegir entre tres ofertas de financiamiento diferentes.
3. Aprobación: Después de seleccionar una oferta, el equipo de evaluación crediticia de Shopify revisa tu solicitud. Si es aprobada, los fondos se depositan en tu cuenta bancaria comercial en pocos días.
4. Reembolso: Los pagos se deducen automáticamente de tus ventas diarias hasta que el préstamo o adelanto esté completamente pagado.

Tasas y Comisiones

Shopify no utiliza tasas de interés tradicionales, sino una 'tasa de factor', a menudo establecida en 1.1 o 1.13. El monto total a pagar se calcula multiplicando la suma prestada por esta tasa de factor. Por ejemplo, si pides prestados $50,000 con una tasa de factor de 1.1, pagarás un total de $55,000.

Cálculo de Ejemplo:

[ ext{Total a Pagar} = ext{Monto del Préstamo} imes ext{Tasa del Factor} ]
[ $55,000 = $50,000 imes 1.1 ]

Criterios de Elegibilidad

Requisitos Básicos

Las invitaciones de Shopify Capital se basan en varios factores, pero algunos criterios fundamentales incluyen:

• Ubicación: Tu negocio debe estar ubicado en Estados Unidos, Canadá, Australia o Reino Unido.
• Historial de Ventas: Ventas consistentes y un historial en la plataforma de Shopify son esenciales.
• Pagos en Shopify: Usar Shopify Payments o un proveedor de pagos de terceros reconocido.

Monitoreo y Revisiones Regulares

Shopify monitorea continuamente las cuentas de los comerciantes para asegurarse de que los negocios sigan siendo de "bajo riesgo" y mantengan el volumen de ventas necesario. Los umbrales exactos para la elegibilidad son algo opacos, pero mantener un registro de ventas saludable y estable aumenta tus posibilidades de recibir una oferta.

Pros y Contras

Ventajas

• Acceso Rápido a Fondos: A diferencia de los préstamos tradicionales, Shopify Capital ofrece un enfoque simplificado para asegurar financiamiento.
• Sin Términos de Reembolso Fijos para Adelantos: Para adelantos de efectivo comerciales, el reembolso fluctúa con tus ventas, ofreciendo flexibilidad.
• Límites de Préstamo Altos: Los montos de los préstamos pueden llegar hasta $1 millón, haciéndolo viable para proyectos de expansión significativos.
• Integrado con Shopify: La integración perfecta con tu tienda de Shopify simplifica los procesos de solicitud y reembolso.

Desventajas

• Costos Más Altos: Las tasas de factor generalmente resultan en costos más altos en comparación con los préstamos tradicionales.
• Ofertas Impredecibles: Dado que los criterios de elegibilidad no se publican explícitamente, es desafiante saber cuándo podrías recibir una oferta.
• Reembolsos Frecuentes: Las deducciones diarias pueden afectar el flujo de efectivo, especialmente para negocios estacionales.

Análisis Detallado

Préstamos de Shopify Capital

Rango de Monto: $200 a $1 millón

Período de Reembolso: 12 meses

Tasa de Remisión: Generalmente alrededor del 10% de las ventas diarias

Características Específicas

• Pagos por Hitos: Cada 60 días, se espera que hayas reembolsado un sexto del préstamo. Esto asegura que estés en camino de devolverlo dentro de 12 meses.
• Costo Fijo: El monto total de reembolso no cambia, proporcionando compromisos mensuales predecibles.

Adelantos de Efectivo Comerciales

Rango de Monto: $200 a $1 millón

Términos de Reembolso: Flexibles, basados en las ventas diarias

Tasa de Remisión: Normalmente alrededor del 10% de las ventas diarias

Características Específicas

• Pagos Variables: El monto de reembolso varía con tu ingreso diario, ofreciendo mayor flexibilidad durante períodos de ventas más bajas.
• Sin Plazo Establecido: No hay una fecha de finalización específica, ya que el reembolso continúa hasta que se pague la cantidad total.

Conclusión

Shopify Capital ofrece un enfoque atractivo y simplificado para la financiación empresarial, especialmente adaptado para los comerciantes en la plataforma de Shopify. Al proporcionar un acceso fácil a fondos e incorporar los reembolsos en las ventas diarias, elimina gran parte de la fricción asociada con los préstamos tradicionales.

Sin embargo, los potenciales prestatarios deben sopesar los costos más altos y las obligaciones de reembolso frecuentes frente a la flexibilidad y rapidez de acceder a los fondos. Investigar cómo estos elementos impactan tu modelo de negocio y flujo de efectivo es crucial.

En resumen, Shopify Capital puede ser una herramienta poderosa para el crecimiento si se usa con prudencia. Es mejor adecuado para negocios que necesitan un acceso rápido a fondos y tienen ingresos predecibles o en crecimiento constante. Entonces, ¿es Shopify Capital adecuado para ti? Con las ideas proporcionadas en este artículo, ahora estás mejor equipado para tomar esa decisión.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Está disponible Shopify Capital a nivel mundial?

• No, Shopify Capital está disponible solo en regiones seleccionadas: Estados Unidos, Canadá, Australia y Reino Unido.

2. ¿Cómo sabré si soy elegible para Shopify Capital?

• Shopify te enviará una invitación si cumples con sus criterios de elegibilidad. También puedes consultar tu Administrador de Shopify en la página de Capital para ver las ofertas disponibles.

3. ¿Puedo negociar la tasa de factor o la tasa de remisión?

• No, las tasas y términos proporcionados son fijos y no negociables.

4. ¿El reembolso de mi préstamo de Shopify Capital afecta mi puntuación de crédito?

• Por lo general, Shopify Capital no afecta tu puntaje de crédito personal o empresarial.

5. ¿Qué tan rápido puedo recibir fondos después de la aprobación?

• Por lo general, los fondos se desembolsan dentro de 2-5 días hábiles después de la aprobación.

Al comprender a fondo Shopify Capital, puedes tomar decisiones informadas que se alineen con tus objetivos comerciales. Si alguna vez te has preguntado cómo cerrar la brecha entre la ambición y la realidad, Shopify Capital podría ser precisamente el impulso que necesitas.