Financiación basada en ingresos para startupsTabla de ContenidosIntroducción¿Qué es la Financiación Basada en Ingresos?¿Cómo Funciona la Financiación Basada en Ingresos?Ventajas de la Financiación Basada en IngresosDesventajas de la Financiación Basada en IngresosCasos de Uso y EjemplosConseguir los Mejores Términos de FBR: Consejos y TrucosConclusiónPreguntas FrecuentesIntroducciónImagina que estás al borde de un gran avance con tu startup. Tu producto está ganando tracción, los clientes se están involucrando, pero hay un obstáculo crítico: financiación. El capital de riesgo tradicional requiere que cedas una parte de la propiedad. Los préstamos bancarios a menudo vienen con estructuras de pago rígidas y garantías personales. Entra en escena la financiación basada en ingresos (FBR), un enfoque novedoso diseñado para startups con flujos de ingresos estables.La financiación basada en ingresos permite a las startups asegurar capital vinculado directamente a sus ingresos futuros. A diferencia de la financiación de capital, no requiere dilución de la propiedad, y a diferencia de la financiación de deuda tradicional, ajusta los pagos en función del rendimiento de los ingresos. Este blog tiene como objetivo explorar los matices de la FBR, sus ventajas y drawback, y aplicaciones del mundo real, ayudándote a determinar si es el camino adecuado de financiación para tu startup.¿Qué es la Financiación Basada en Ingresos?La financiación basada en ingresos es un modelo de financiación en el cual un negocio asegura capital a cambio de un porcentaje fijo de los ingresos brutos futuros. Los pagos se ajustan con tus ingresos; durante los meses de altos ingresos, pagas más; durante los períodos de escasez, pagas menos. Este modelo de pago dinámico distingue a la FBR de los préstamos tradicionales con pagos mensuales fijos.Puntos Clave:No dilutivo: No se cede equidad o control.Reembolso Flexible: Los pagos se adaptan a las tendencias de ingresos.Aprobación Rápida: Normalmente requiere menos papeleo y es más rápido que la financiación tradicional.¿Cómo Funciona la Financiación Basada en Ingresos?La FBR generalmente sigue un proceso de tres pasos sencillo:Registro y Solicitud: Comienza registrándote con un proveedor de FBR y conectando tus sistemas financieros (como software contable). Los proveedores evalúan tu historial de ingresos para determinar la elegibilidad.Oferta y Acuerdo: Una vez aprobado, recibirás ofertas con términos y estructuras de pago variadas. Elige la que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio.Reembolso: Los pagos se deducen automáticamente como un porcentaje de tus ingresos mensuales hasta que el préstamo esté completamente pagado.Ejemplo: Si tu startup asegura $100,000 con un 6% de los ingresos mensuales como pago, los pagos mensuales variarán directamente con el rendimiento de los ingresos.Ventajas de la Financiación Basada en Ingresos1. Naturaleza No DilutivaDado que la FBR no implica vender equidad, los fundadores retienen el control y la propiedad total, garantizando que los futuros beneficios y la toma de decisiones permanezcan con el equipo original.2. Pagos FlexiblesLos pagos se ajustan según tus ingresos, proporcionando un colchón financiero durante los meses magros, reduciendo así el riesgo de pagos perdidos y la angustia financiera.3. Aprobación Rápida y SimplificadaLa FBR generalmente implica menos burocracia que los préstamos tradicionales o la financiación de capital. A menudo, no es necesario presentar planes de negocio detallados o procesos de negociación prolongados.4. Sin Garantías PersonalesA diferencia de muchos préstamos bancarios, la FBR no requiere que los fundadores pongan en riesgo activos personales, lo que reduce el riesgo financiero personal.5. Fomenta un Crecimiento InteligenteLa FBR alinea los intereses del prestamista y el prestatario hacia el crecimiento de ingresos, fomentando un entorno empresarial saludable centrado en escalar de manera sostenible.6. Límites de ReembolsoLos acuerdos de FBR vienen con límites de reembolso, asegurándose de que incluso si el período de pago se extiende, el monto total de reembolso no aumente exponencialmente.Desventajas de la Financiación Basada en Ingresos1. Dependencia de los IngresosLas startups pre-ingresos o negocios con flujos de ingresos altamente impredecibles pueden no beneficiarse de la FBR, ya que el modelo se basa en ganancias consistentes.2. Montos de Financiación LimitadosLa financiación está a menudo vinculada a métricas de ingresos como MMR (Ingresos Mensuales Recurrentes), lo que puede limitar la cantidad disponible, especialmente para startups en etapas iniciales que necesitan un capital sustancial.3. Costo Más Alto en Comparación con Préstamos TradicionalesAunque la FBR es más barata que la financiación de capital a largo plazo, el costo total puede ser más alto en comparación con los préstamos tradicionales de bancos debido a los términos flexibles pero compuestos de reembolso.4. Presión de ReembolsoA pesar de los términos flexibles, el requisito constante de reembolso puede estresar los flujos de efectivo, especialmente si las proyecciones de ingresos no se materializan como se esperaba.Casos de Uso y Ejemplos1. Ampliación de Ventas y MarketingUna empresa de SaaS que busca escalar puede utilizar la FBR para impulsar iniciativas de marketing y ventas. Toma a ProSpend, que utilizó la FBR para impulsar sus esfuerzos de marketing y cambiar de marca, evitando con éxito la financiación de capital de riesgo.2. Desarrollo de ProductosPréstamos basados en ingresos financiaron las mejoras del equipo y productos de dbt Labs, lo que llevó a rondas de capital de riesgo posteriores con importantes firmas de inversión como Sequoia Capital y Andreesen Horowitz.3. Financiamiento PuenteDespués de la financiación inicial, startups como HBox han utilizado la FBR para gestionar inventario y costos operativos, facilitando el crecimiento sin dilución inmediata de capital.4. Pago de Deudas AntiguasQnary utilizó la FBR para liquidar deudas existentes con altos intereses, lo que permitió a la empresa invertir más y lograr un crecimiento de dos dígitos.Conseguir los Mejores Términos de FBR: Consejos y TrucosInvestigar Prestamistas: No todos los proveedores de FBR son iguales. Verifique su reputación, opiniones de clientes y transparencia de términos antes de comprometerse.Comprender los Límites de Reembolso: Una comprensión clara de los límites de reembolso ayuda a comprender los costos a largo plazo y a evitar sorpresas desagradables.Largo Plazo sobre Corto Plazo: Opta por la FBR a largo plazo si tu proyección de ingresos sugiere un crecimiento inicial más lento. Los préstamos a corto plazo pueden presionar los flujos de efectivo antes de ver resultados.Exigir Términos Simplificados: Evita prestamistas con términos confusos o tarifas ocultas. La transparencia asegura que sepas a qué te estás comprometiendo.Pre-Calificación: Aplica cuando tengas un sólido margen de ingresos. Una mejor salud financiera generalmente resulta en términos más favorables.ConclusiónLa financiación basada en ingresos presenta una opción atractiva para las startups que buscan mantener el control mientras aseguran el capital necesario para el crecimiento. Es particularmente adecuada para empresas con modelos de ingresos recurrentes, como SaaS o servicios de suscripción. Aunque viene con su propio conjunto de desafíos, una evaluación adecuada de prestamistas y la comprensión de los términos pueden mitigar muchos inconvenientes.Al elegir la FBR, alineas la búsqueda de crecimiento con la flexibilidad y el control sobre el futuro de tu empresa, garantizando que puedas escalar a un ritmo que se adapte a tu capacidad de generar ingresos.Preguntas Frecuentes¿Qué tipos de empresas se benefician más de la FBR?Las empresas con flujos de ingresos consistentes, como SaaS y comercio electrónico, encuentran la FBR más beneficiosa debido a los horarios de reembolso flexibles que se alinean con las fluctuaciones de ingresos.¿Cómo difiere la FBR de un préstamo tradicional?Los reembolsos de FBR fluctúan con los ingresos, ofreciendo flexibilidad, a diferencia de los préstamos tradicionales que tienen pagos mensuales fijos independientemente de las variaciones de ingresos.¿Pueden las startups pre-ingresos usar la FBR?Por lo general, no. La FBR se basa en flujos de ingresos existentes para el reembolso, por lo que no es adecuada para startups pre-ingresos.¿Cuáles son los límites de reembolso en la FBR?Los límites de reembolso establecen el límite máximo de reembolso, garantizando que el costo total siga siendo gestionable incluso si el plazo se extiende.¿Con qué rapidez puede una startup asegurar la FBR?Los procesos de FBR tienden a ser más rápidos que los préstamos tradicionales, permitiendo a menudo a las startups recibir fondos en días, siempre que cumplan con los criterios del prestamista.¿Hay riesgo de perder control con la FBR?No. Uno de los principales beneficios de la FBR es que es no dilutiva, lo que permite a los fundadores mantener el control total y la propiedad del negocio.Teniendo en cuenta estos conocimientos, las startups pueden tomar decisiones informadas, aprovechando la financiación basada en ingresos para impulsar el crecimiento mientras mantienen el control operativo.Haz Crecer tu Tienda Shopify con Shop Circle CapitalGracias por leer nuestras últimas ideas sobre cómo mejorar tu tienda Shopify. 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