¿Cobran interés los préstamos de Shopify Capital?Tabla de contenidoIntroducciónEntendiendo los Préstamos de Shopify Capital¿Cobran interés los préstamos de Shopify Capital?Contrargumentos PotencialesEstudio de caso: Ejemplo prácticoConclusiónPreguntas frecuentesIntroducciónImagina que eres un emprendedor ambicioso que dirige una próspera tienda online pero que busca formas de impulsar aún más tu crecimiento. Te has encontrado con los Préstamos de Shopify Capital, una opción de financiamiento diseñada específicamente para negocios como el tuyo. La pregunta apremiante en tu mente es: ¿Cobran interés los Préstamos de Shopify Capital? Vamos a adentrarnos en los detalles de cómo funcionan los Préstamos de Shopify Capital, sus beneficios, y si el interés es parte de la ecuación.En esta publicación, proporcionaremos una visión general completa de los Préstamos de Shopify Capital. Al final, tendrás un entendimiento claro de las implicaciones financieras, incluidos los costos asociados, que te ayudarán a tomar una decisión informada.Entendiendo los Préstamos de Shopify CapitalShopify Capital ofrece dos tipos principales de financiamiento: adelantos de efectivo para comerciantes y préstamos. Ambos están diseñados para ayudar a los comerciantes de Shopify a asegurar fondos adicionales para hacer crecer sus negocios, pero operan de manera diferente.Adelantos de Efectivo para ComerciantesUn adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) no es un préstamo tradicional. En lugar de prestar una cantidad fija de dinero que debe ser devuelta con intereses, Shopify Capital compra una parte de tus ventas futuras. Así es cómo funciona:Pago en una suma global: Shopify proporciona un pago en una suma global a tu negocio.Costo Fijo: Acuerdas devolver esta suma global más un costo fijo.Tasa de Reembolso: Cada día, un porcentaje fijo de tus ventas diarias se usa para devolver el adelanto hasta que se haya devuelto el monto total (suma global + costo fijo).Préstamos de Shopify CapitalPara los préstamos, Shopify Capital se asocia con WebBank para emitir los fondos. Aquí tienes el desglose del proceso:Cantidad del Préstamo: Recibes una suma global en forma de préstamo.Costo de los Fondos: Esto representa un costo de financiamiento fijo en lugar de una tasa de interés tradicional.Reembolso: Devuelves el préstamo a través de un porcentaje fijo diario de tus ventas hasta que se cumpla el monto total de reembolso (cantidad del préstamo + costo de los fondos).¿Cobran interés los préstamos de Shopify Capital?Técnicamente hablando, los Préstamos de Shopify Capital no cobran intereses tradicionales como los préstamos bancarios estándar. En cambio, operan con lo que se conoce como un costo fijo de los fondos. Este costo se calcula como una tarifa fija basada en la cantidad prestada y se agrega al principal. Esto es lo que necesitas saber:Desglose de los CostosCosto Fijo: El costo fijo de los fondos es esencialmente una tarifa que aceptas pagar por pedir prestado el dinero, que permanece constante independientemente de cuánto tiempo lleve devolverlo.Reembolso Diario por Porcentaje: Shopify deduce un porcentaje fijo de tus ventas diarias hasta que se haya devuelto el monto total (principal + costo fijo).Por ejemplo, si Shopify Capital te adelanta $10,000 con un costo de fondos de $1,000, se espera que devuelvas un total de $11,000. El reembolso implicaría que se deduzca un porcentaje diario de tus ventas hasta que los $11,000 se remitan por completo.Implicaciones y BeneficiosCostos Predecibles: A diferencia de los préstamos con tasas de interés variables que pueden fluctuar, la tarifa fija proporciona previsibilidad. Sabes desde el principio exactamente cuánto necesitarás reembolsar.Programa de Reembolso Flexible: Tu reembolso está directamente vinculado a tus ventas. En días lentos, reembolsas menos, y cuando las ventas son más altas, reembolsas más. Esta estructura puede facilitar la gestión del flujo de efectivo.Sin Cargos Sorpresa: Los préstamos tradicionales con intereses variables podrían tener tarifas ocultas o penalizaciones por pago anticipado. Con Shopify Capital, el costo es claro y no cambia durante el período de reembolso.Contrargumentos PotencialesA pesar de que la ausencia de interés tradicional puede parecer atractiva, es esencial considerar lo siguiente:Tasa de Interés Efectiva: Cuando calculas la tasa de interés anual equivalente (APR) de la tarifa fija, podría resultar ser más alta que algunas tasas de interés de préstamos tradicionales, especialmente si reembolsas rápidamente.Deducciones Diarias: Aunque el reembolso se ajusta con tus ventas, la deducción diaria puede afectar tu flujo de efectivo, especialmente durante períodos de ventas lentas.Estudio de caso: Ejemplo prácticoConsideremos una comerciante hipotética de Shopify llamada Jane :Cantidad Adelantada: $20,000Costo de los Fondos: $3,000Total a Reembolsar: $23,000Porcentaje de Ventas Diarias: 10%Si Jane hace $1,000 en ventas en un día dado, se deducirán $100 para reembolsar el adelanto. La flexibilidad le permite gestionar los reembolsos sin una obligación fija mensual pero asegurándose de conocer el costo total desde el primer día.ConclusiónAunque los Préstamos de Shopify Capital no cobran interés en el sentido tradicional, sí implican un costo fijo conocido como el costo de los fondos. Esta tarifa fija reemplaza la tasa de interés variable, ofreciendo previsibilidad y flexibilidad en los reembolsos vinculados a tus ventas.Entender estos matices es crucial antes de optar por los Préstamos de Shopify Capital. Es fundamental ponderar la disponibilidad inmediata de fondos y el programa de reembolso flexible frente al costo efectivo potencialmente más alto en comparación con los préstamos tradicionales.Si estás considerando los Préstamos de Shopify Capital, asegúrate de calcular el costo efectivo y su impacto en tu flujo de efectivo, para que puedas aprovechar esta herramienta financiera de manera efectiva para impulsar el crecimiento de tu negocio.Preguntas frecuentesP: ¿Cómo se calcula el costo de pedir prestado con Shopify Capital?A: Shopify calcula el costo como una tarifa fija conocida como el costo de los fondos, basada en la cantidad principal prestada.P: ¿Puedo pagar mi préstamo de Shopify Capital antes de tiempo?A: Sí, puedes pagar el saldo pendiente en cualquier momento en una sola suma sin ninguna reducción en el costo de los fondos.P: ¿Qué sucede si mis ventas son más bajas de lo esperado?A: Los reembolsos son un porcentaje fijo de tus ventas diarias, por lo que cuando las ventas son más bajas, la cantidad de reembolso también es menor, ofreciendo flexibilidad para gestionar períodos de ventas más bajos.P: ¿Hay penalizaciones por pagos atrasados?A: No, no hay penalizaciones por pagos atrasados porque el pago se deduce automáticamente a diario en función de tus ventas.P: ¿Hay una fecha límite para pagar los préstamos de Shopify Capital?A: Para los préstamos, hay un período máximo de reembolso de 18 meses. Para los adelantos de efectivo para comerciantes, no hay una fecha límite fija, pero se deben cumplir umbrales mínimos de pago específicos durante el plazo del préstamo.P: ¿Cómo sé si soy elegible para los préstamos de Shopify Capital?A: Shopify notifica directamente a los comerciantes elegibles a través de su panel de administración, donde pueden ver sus opciones de financiación y solicitar. La elegibilidad se determina en función de factores como el historial de ventas y el perfil de riesgo.