Payability vs. Shopify Capital: Una comparación completa

Tabla de Contenido

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. ¿Qué es Payability?
4. Comparación Detallada
5. Aplicaciones Prácticas y Ejemplos
6. Conclusión
7. Preguntas Frecuentes

Introducción

Para los emprendedores de comercio electrónico, asegurar financiamiento para escalar sus operaciones o gestionar el flujo de efectivo puede ser una tarea desafiante. Los bancos tradicionales a menudo imponen restricciones y procesos largos, dejando a muchos vendedores en línea en busca de opciones de financiamiento más accesibles. Aquí es donde entran en juego Payability y Shopify Capital, ofreciendo métodos de financiamiento alternativos diseñados específicamente para empresas de comercio electrónico. Pero, ¿cuál es la correcta para ti? Esta publicación en el blog proporcionará una comparación detallada de Payability y Shopify Capital para ayudarte a tomar una decisión informada.

¿Qué es Shopify Capital?

Visión general

Shopify Capital es una solución financiera integrada ofrecida directamente dentro de la plataforma de Shopify. Lanzado en 2016, tiene como objetivo proporcionar acceso fácil a fondos para comerciantes de Shopify elegibles, ya sea a través de préstamos o adelantos de efectivo para comerciantes.

Cómo funciona

Shopify Capital ofrece dos tipos de productos financieros:

1. Adelanto de Efectivo para Comerciantes
2. Préstamos Empresariales

Adelanto de Efectivo para Comerciantes

Aquí, Shopify te adelanta una suma global de efectivo a cambio de un porcentaje fijo de tus ventas futuras. Una característica única de esta opción es la flexibilidad en el pago, que se ajusta a tu rendimiento de ventas. Si tus ventas son altas, los pagos aumentan, y viceversa.

Préstamos Empresariales

En este modelo, Shopify proporciona un préstamo que debe ser reembolsado en cuotas fijas durante 12 meses. Al igual que el adelanto de efectivo para comerciantes, las aprobaciones se basan en tu historial de ventas de Shopify sin necesidad de verificar tu crédito.

Pros y contras de Shopify Capital

Pros:

• Proceso de aprobación y financiamiento rápido.
• No se requiere verificación de crédito.
• Términos de pago flexibles con adelanto de efectivo para comerciantes.
• Integrado en Shopify, lo que lo hace accesible de forma sencilla.

Contras:

• Limitado a comerciantes de Shopify.
• Disponible solo en ciertas regiones (notablemente diferentes estados en EE. UU., Canadá y el Reino Unido).
• Límites de préstamo ligeramente más bajos en comparación con algunos competidores.

¿Qué es Payability?

Visión general

Payability es una empresa de financiamiento especializada diseñada para vendedores de comercio electrónico en varias plataformas, incluidas Shopify, Amazon, eBay y Walmart. Con Payability, puedes acceder rápidamente a fondos sin verificaciones de crédito, lo que te permite centrarte en hacer crecer tu negocio.

Cómo funciona

Payability ofrece dos productos principales:

1. Anticipo Instantáneo
2. Acceso Instantáneo

Anticipo Instantáneo

El Anticipo Instantáneo funciona de manera similar a un adelanto de efectivo para comerciantes. Payability proporciona hasta $250,000 basados en el rendimiento de tus ventas y la salud de tu cuenta. No está condicionado por tu puntuación crediticia, lo que lo convierte en una opción atractiva para muchos vendedores en línea.

Acceso Instantáneo

Esta solución te proporciona pagos diarios basados en tus ventas en el mercado, asegurando un flujo de efectivo constante. Por ejemplo, si vendes en Amazon, puedes recibir fondos diariamente en lugar de esperar los ciclos de pago de Amazon.

Pros y contras de Payability

Pros:

• Disponible para múltiples plataformas de comercio electrónico.
• Financiamiento rápido, a menudo en 24 horas.
• No se requiere verificación de crédito.
• Soluciones flexibles adaptadas a diversos canales de ventas.

Contras:

• Las tarifas pueden ser más altas que las opciones de financiamiento tradicionales.
• Los pagos diarios pueden ser desafiantes para empresas con volúmenes de ventas inconsistentes.

Comparación Detallada

Eligibilidad

Shopify Capital:

• Debes ser un comerciante de Shopify.
• La elegibilidad se basa en el historial de ventas de Shopify y la salud de la cuenta.
• Disponibilidad geográfica limitada.

Payability:

• Abierto a vendedores en múltiples plataformas (Shopify, Amazon, eBay, etc.).
• La elegibilidad se basa en el rendimiento general del comercio electrónico.
• Alcance geográfico más amplio.

Proceso de Aprobación

Shopify Capital:

• Notificaciones automatizadas de elegibilidad dentro del administrador de Shopify.
• Mínima documentación y aprobación rápida (típicamente dentro de 2 días hábiles).

Payability:

• Proceso de solicitud rápido que requiere conexión a cuentas de ventas.
• Aprobación y financiamiento a menudo ocurren en 24 horas.

Términos de Pago

Shopify Capital:

• Adelanto de Efectivo para Comerciantes: Porcentaje fijo de ventas diarias hasta que se reembolse el monto.
• Préstamos Empresariales: Cuotas fijas durante 12 meses con hitos especificados.

Payability:

• Anticipo Instantáneo: Pago diario fijo basado en el rendimiento de las ventas.
• Acceso Instantáneo: Pagos diarios con una pequeña tarifa deducida.

Límites de Financiamiento

Shopify Capital:

• Rango de financiamiento típicamente de $200 a $1,000,000.

Payability:

• Hasta $250,000 por anticipo.

Aplicaciones Prácticas y Ejemplos

Ejemplo 1: Aumento de Inventario

Shopify Capital: Un propietario de una tienda en línea podría recibir un anticipo de $15,000 para abastecerse de inventario navideño, reembolsando una parte de las ventas diarias.

Payability: Un comerciante que vende en múltiples plataformas podría obtener un adelanto basado en las ventas totales, lo que le permite comprar en volumen inventario estacional.

Ejemplo 2: Financiación de una Campaña de Marketing

Shopify Capital: Con un préstamo de $10,000, una tienda de Shopify podría llevar a cabo una campaña integral de marketing digital, reembolsando en cuotas fijas.

Payability: Aprovechando el Anticipo Instantáneo, un vendedor podría asegurar $20,000 para mejorar sus esfuerzos de marketing a través de diversos canales, utilizando las ventas diarias para devolver el anticipo.

Conclusión

Tanto Shopify Capital como Payability ofrecen soluciones de financiamiento atractivas para empresas de comercio electrónico. Shopify Capital es ideal para comerciantes profundamente integrados en el ecosistema de Shopify que buscan opciones de financiamiento sencillas y directas. En contraste, Payability proporciona una aplicabilidad y flexibilidad más amplias, atendiendo a vendedores en múltiples plataformas.

En última instancia, la mejor elección depende de tus necesidades comerciales específicas, la diversidad de plataformas y los términos de pago preferidos. Al comprender tus opciones y cómo cada servicio se alinea con los objetivos de tu negocio, puedes tomar una decisión informada que respalde el crecimiento y la salud financiera.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Puedo usar Shopify Capital y Payability simultáneamente?

Sí, puedes usar ambos servicios simultáneamente para maximizar el financiamiento.

2. ¿Estos servicios realizan verificaciones de crédito?

No, tanto Shopify Capital como Payability no requieren verificaciones de crédito. Basan las aprobaciones en el rendimiento de las ventas.

3. ¿Qué sucede si mis ventas disminuyen?

Shopify Capital: Los reembolsos por adelantos de efectivo para comerciantes se ajustan automáticamente según las ventas.Payability: Los reembolsos del Anticipo Instantáneo varían con las ventas, mientras que el Acceso Instantáneo proporciona pagos diarios constantes.

4. ¿Qué tan rápido puedo recibir financiamiento?

Shopify Capital: Típicamente dentro de 2 días hábiles.Payability: A menudo en 24 horas.

Elegir el financiamiento adecuado puede impulsar tu negocio de comercio electrónico a nuevas alturas, asegurando que tengas el capital necesario para el crecimiento y la estabilidad. Evalúa cuidadosamente tus opciones para seleccionar la mejor opción para tus necesidades únicas.