Ventajas y desventajas de Shopify Capital

Tabla de Contenidos

1. Introducción
2. ¿Qué es Shopify Capital?
3. Cómo funciona Shopify Capital
4. Ventajas de Shopify Capital
5. Desventajas de Shopify Capital
6. Experiencias Reales
7. Conclusión
8. Preguntas Frecuentes

Introducción

Llevar una tienda en línea a veces puede sentirse como hacer malabarismos con una secuencia interminable de desafíos: siempre hay algo que requiere tu atención o inversión. Un elemento crucial que todas las empresas necesitan para prosperar es el capital. Aquí es donde entra en juego Shopify Capital. Como el brazo financiero de la popular plataforma de comercio electrónico Shopify, ofrece asistencia financiera exclusivamente a sus usuarios. Pero, ¿es esta una solución ideal para cada propietario de una tienda en Shopify? En esta publicación, profundizaremos en los pros y los contras de Shopify Capital, brindando información valiosa para ayudarte a determinar si es la opción de financiamiento adecuada para tu negocio.

¿Qué es Shopify Capital?

Visión General

Introducido en 2016, Shopify Capital ofrece a los comerciantes calificados acceso rápido y sin inconvenientes a fondos. La idea es proporcionar a los usuarios de Shopify una alternativa simplificada a los préstamos tradicionales de bancos. Shopify Capital ofrece dos principales tipos de productos financieros: préstamos comerciales y adelantos de efectivo para comerciantes. Ambos están diseñados para ayudar a financiar la expansión del negocio, la reposición de inventario o cubrir otros costos operativos. Sin embargo, existen algunas diferencias clave entre ellos, principalmente en cómo se repagan.

Cómo funciona Shopify Capital

Elegibilidad

Uno de los aspectos únicos de Shopify Capital es su proceso de solicitud "solo por invitación". En lugar de permitir solicitudes abiertas, Shopify evalúa el rendimiento de ventas de sus comerciantes y otras métricas para identificar a quienes califican. Los comerciantes seleccionados reciben una invitación para solicitar.

Préstamos Comerciales

Los préstamos comerciales de Shopify Capital generalmente oscilan entre $200 y $1 millón, que deben ser pagados en 12 meses. Los pagos se realizan a través de un porcentaje fijo de las ventas diarias, conocido como tasa de remesa. Además, los prestatarios deben cumplir con pagos por hitos, garantizando que se pague un sexto del préstamo cada 60 días.

Adelantos de Efectivo para Comerciantes

A diferencia de los préstamos comerciales, los adelantos de efectivo para comerciantes no tienen un plazo de pago fijo. En cambio, un porcentaje fijo de las ventas diarias va para el pago hasta que se cancela la cantidad completa más una tasa de factor. Esto significa que en días con ventas altas, el monto a pagar es mayor, y en días sin ventas, no hay pagos pendientes.

Pros de Shopify Capital

1. Solicitud y Desembolso de Fondos sin Problemas

Debido a que Shopify ya tiene acceso a los datos de tu negocio, el proceso de solicitud es increíblemente fluido. Una vez aprobado, los fondos se desembolsan rápidamente, a menudo en solo unos días laborables. Este acceso rápido a los fondos puede ser una salvación en situaciones que requieren rapidez, como la necesidad de reponer inventario antes de un gran evento de ventas.

2. Sin Requisitos de Puntuación de Crédito

A diferencia de los préstamos tradicionales, Shopify Capital no requiere una verificación de crédito. Esto lo convierte en una opción viable para empresas con historiales de crédito pobres o limitados. En cambio, Shopify se basa en sus métricas internas para evaluar el riesgo, centrándose en el rendimiento de ventas de tu tienda y la salud general del negocio.

3. Opciones Flexibles de Pago

Dado que los pagos se realizan como un porcentaje de las ventas diarias, se ajustan al rendimiento financiero de tu negocio. Para aquellos con ciclos de ventas variables, esta flexibilidad puede aliviar la presión de realizar pagos fijos durante períodos lentos.

4. Plataforma Integrada

Shopify Capital está integrado de forma transparente en la plataforma de Shopify. Esto significa que puedes administrar tu financiamiento, pagos y seguir el progreso directamente desde tu panel de control de Shopify. La conveniencia y facilidad de esta integración no pueden subestimarse, especialmente para propietarios de negocios ocupados.

5. Sin Tarifas de Solicitud

Otra ventaja distintiva es la falta de tarifas de solicitud. Los préstamos comerciales tradicionales a menudo vienen con varias tarifas que pueden acumularse. Con Shopify Capital, solo tienes que lidiar con la tarifa de financiamiento, que está determinada por la tasa de factor.

Desventajas de Shopify Capital

1. Mayor Costo en Comparación con los Préstamos Tradicionales

Aunque Shopify Capital puede ser más accesible, generalmente viene con un costo más alto. Las tasas de factor (1,1 a 1,13) se traducen en una TAE efectiva más alta en comparación con los préstamos tradicionales. Esto puede hacer de Shopify Capital una forma costosa de financiamiento si tienes opciones más baratas disponibles.

2. Limitada Transparencia sobre la Elegibilidad

Una de las críticas comunes a Shopify Capital es la falta de transparencia sobre los criterios de elegibilidad. Los comerciantes a menudo tienen que esperar una invitación sin saber los criterios exactos que necesitan cumplir. Esta falta de claridad puede resultar frustrante para las empresas que esperan financiamiento.

3. El Porcentaje Fijo de Ventas Puede Afectar el Flujo de Efectivo

La tasa de remesa toma un porcentaje fijo de tus ventas diarias. Si bien esto brinda flexibilidad, puede afectar significativamente tu flujo de efectivo, especialmente en días de ventas altas. Por ejemplo, durante un gran evento de ventas, una parte significativa de tus ingresos se destinará al pago del préstamo, lo que podría limitar tu capacidad de reinvertir en el negocio de inmediato.

4. Pagos por Hitos para Préstamos

Para los préstamos comerciales, el requisito de cumplir con pagos por hitos puede ser desafiante. Si tus ventas bajan inesperadamente, podrías tener dificultades para cumplir con estos hitos, lo cual puede generar estrés adicional y posibles repercusiones por parte de Shopify.

5. Disponibilidad

Shopify Capital actualmente solo está disponible en países específicos como Estados Unidos, Canadá y Reino Unido. Los comerciantes que operan fuera de estas regiones no son elegibles para este financiamiento.

Experiencias Reales

Estudio de Caso Positivo

Tony, el propietario de una tienda en línea, experimentó una expansión rápida después de utilizar Shopify Capital. Recibió un préstamo inicial de $10,000 y lo utilizó para aumentar su inventario e invertir en marketing. En cuestión de meses, sus ventas se duplicaron y logró reembolsar el préstamo antes de lo previsto. La facilidad de uso, el rápido desembolso de fondos y las opciones flexibles de pago fueron fundamentales para ayudar a hacer crecer su negocio.

Estudio de Caso Negativo

Por otro lado, Amanda enfrentó desafíos con Shopify Capital. Su tienda recibió una oferta de préstamo, pero una caída repentina de las ventas durante el plazo de pago afectó su flujo de efectivo. Los pagos por hitos requeridos se sumaron a sus dificultades, causándole un estrés significativo y llevándola a buscar opciones de financiamiento alternativas y más flexibles.

Conclusión

¿Es Shopify Capital la Opción Correcta para Ti?

Shopify Capital ofrece una forma única y conveniente para que los comerciantes de Shopify accedan a fondos tan necesarios. Su integración fluida, opciones flexibles de pago y no requerir puntuación de crédito lo convierten en una opción atractiva para muchos. Sin embargo, los costos pueden ser más altos y la falta de transparencia puede resultar frustrante.

Si tu negocio experimenta ventas consistentes y valoras la conveniencia de la financiación integrada, Shopify Capital podría ser una opción adecuada. Sin embargo, si puedes obtener financiamiento más barato en otro lugar o necesitas términos de pago más predecibles, es posible que desees explorar otras vías de financiamiento.

Pensamientos Finales

En conclusión, si bien Shopify Capital no está exento de inconvenientes, sirve como una herramienta valiosa para muchos comerciantes de Shopify. Como con cualquier producto financiero, es esencial evaluar si sus beneficios se alinean con las necesidades específicas de tu negocio y su salud financiera. Tomarte el tiempo para sopesar los pros y los contras te ayudará a asegurarte de tomar una decisión informada que prepare a tu negocio para el éxito a largo plazo.

Preguntas Frecuentes

¿Es Shopify Capital Seguro?

Sí, Shopify Capital es un servicio seguro y legítimo ofrecido por Shopify Inc. Shopify tiene una sólida reputación como una plataforma líder de comercio electrónico, y Shopify Capital ha sido acreditado por el Better Business Bureau.

¿Cuáles son las Principales Diferencias entre los Préstamos y Adelantos de Efectivo de Shopify?

La diferencia principal radica en los términos de pago. Los préstamos de Shopify deben pagarse en 12 meses con pagos por hitos cada 60 días. En contraste, los adelantos de efectivo no tienen un plazo fijo; el pago se realiza a través de un porcentaje fijo de las ventas diarias.

¿Puedo Solicitar Shopify Capital?

No, el proceso de solicitud para Shopify Capital es solo por invitación. Shopify evalúa el rendimiento de tu tienda y las métricas de ventas para determinar la elegibilidad y te enviará una invitación si calificas.

¿Shopify Capital Afecta mi Puntuación de Crédito?

Shopify Capital no afecta tu puntuación de crédito ya que no requiere una verificación de crédito. Sin embargo, siempre es recomendable confirmar esto directamente con Shopify Capital para tu situación específica.

¿Cómo Puedo Hacer el Mejor Uso de Shopify Capital?

Puedes utilizar Shopify Capital para hacer crecer tu negocio de diversas formas, como aumentar inventario, mejorar los esfuerzos de marketing o expandir tu línea de productos. Es crucial tener un plan claro sobre cómo utilizar los fondos para garantizar que puedas maximizar el retorno de inversión.