Combien de temps avez-vous pour payer Shopify Capital Bank ?

Table des matières

1. Introduction
2. Comprendre le Capital Shopify
3. Termes clés à connaître
4. Calcul des remboursements
5. Le processus de remboursement
6. Considérations spéciales
7. Exemples et études de cas
8. Section FAQ
9. Conclusion

Introduction

Diriger une boutique en ligne implique une myriade de responsabilités, telles que la gestion des stocks, le service client et le marketing. Mais l'une des préoccupations les plus pressantes pour de nombreux entrepreneurs est la gestion de la trésorerie. Le but du Capital Shopify est de atténuer cette inquiétude en offrant une assistance financière aux commerçants Shopify. Une question courante qui se pose est : Combien de temps avez-vous pour payer à la Banque de Capital Shopify ? Cet article de blog plongera profondément dans les détails entourant les conditions de remboursement du Capital Shopify, vous aidant ainsi à mieux comprendre les délais et les obligations impliqués.

Comprendre le Capital Shopify

Le Capital Shopify propose deux types de produits financiers : avances de trésorerie marchand et prêts. Les deux visent à offrir aux commerçants Shopify un accès rapide au capital basé sur la performance de leur boutique, mais ils présentent des structures et des méthodes de remboursement différentes.

Avance de trésorerie marchand

Avec une avance de trésorerie marchand, Shopify vous fournit une somme d'argent global en échange d'un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes futures jusqu'à ce que le montant total dû soit remboursé. Ce type de financement est flexible en termes de remboursement, car il n'y a pas de terme de remboursement fixe. Au lieu de cela, le montant quotidien du remboursement varie en fonction de votre volume de ventes.

Prêts

Les prêts du Capital Shopify, d'autre part, exigent que les commerçants remboursent un montant de paiement total qui inclut le montant du prêt plus des frais d'emprunt. Le remboursement se fait par le biais d'un pourcentage fixe des ventes quotidiennes, similaire à l'avance de trésorerie, mais avec des conditions plus structurées.

Termes clés à connaître

• Montant Avancé : Le montant forfaitaire que vous recevez initialement.
• Total à Remettre : Montant Avancé plus les frais fixes.
• Taux de Remise : Pourcentage des ventes quotidiennes qui vont vers le remboursement au Capital Shopify.
• Ventes Quotidiennes : Ventes brutes quotidiennes, ce montant exclut les remboursements ou annulations.

Calcul des remboursements

Les remboursements sont automatiquement déduits selon un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant total soit atteint. Par exemple, si vous avez reçu une avance de 5 000 $, le total à remettre pourrait être de 5 650 $ avec un taux de remise de 10 %. Chaque jour, 10 % de vos ventes seront déduits jusqu'à ce que les 5 650 $ soient remboursés intégralement.

Pas de date limite fixe

Un des aspects les plus attrayants des avances de trésorerie marchandes de Shopify est qu'il n'y a pas de date limite fixée. La période de remboursement peut varier en fonction de votre volume de ventes. Des ventes plus élevées signifient un remboursement plus rapide, tandis que des ventes plus basses le ralentissent. Cette flexibilité le rend plus gérable pour les entreprises connaissant des fluctuations saisonnières.

Spécificités des prêts

Pour ceux qui optent pour un prêt traditionnel, les nouvelles politiques en vigueur à partir du 1er février 2024 indiquent que le prêt doit être remboursé sous 18 mois. De plus, il existe des seuils de paiement minimum : 30 % du montant du prêt doit être remboursé dans les premiers 6 mois, et 60 % dans les 12 premiers mois. Ne pas respecter ces paiements minimums pourrait déclencher un défaut, ce qui peut avoir des conséquences plus graves pour votre entreprise.

Le processus de remboursement

Les remboursements commencent automatiquement dans les deux jours ouvrables suivant la réception du financement. Le montant déduit chaque jour dépend de vos ventes journalières et est automatiquement facturé à partir du compte bancaire lié à votre compte Shopify.

Pour vous aider à suivre, Shopify fournit un tableau de bord facilement accessible dans vos paramètres d'administration où vous pouvez consulter les détails de vos remises, y compris le solde restant, les ventes journalières et le montant déduit quotidiennement.

Considérations spéciales

Remboursement anticipé

Vous pouvez rembourser le solde restant à tout moment, mais il est important de noter que cela ne réduit pas le montant total dû. Rembourser le solde tôt vous rendra éligible pour un financement additionnel, mais cela ne donne pas droit à une réduction des frais.

Maintenance du compte

Veillez à tenir à jour les détails de votre compte bancaire pour éviter toute interruption dans le processus de remise. Changer la banque liée à vos remises au Capital Shopify nécessite de contacter le support Shopify pour compléter un nouvel accord de prélèvement automatique.

Problèmes et support

Malgré la facilité de l'automatisation, certains commerçants ont rencontré des problèmes tels que des comptes bloqués en raison de notifications manquées. Il est crucial de surveiller votre e-mail (y compris le dossier spam) pour toute communication de Shopify afin d'éviter d'éventuelles complications imprévues. Si vous rencontrez des problèmes, contacter l'équipe de support de Shopify peut vous aider à les résoudre.

Exemples et études de cas

Considérez l'exemple d'un commerçant ayant un total à recevoir futur de 15 000 $ et un taux de remise de 10 %. Si les ventes quotidiennes de la boutique fluctuent, le montant remboursé quotidiennement variera également. Pour chaque tranche de 1 000 $ de ventes journalières, 100 $ seront automatiquement débités et appliqués au montant dû.

Scénario hypothétique

Imaginez que vous avez reçu un prêt de 10 000 $ avec un montant total à rembourser de 11 500 $. Si votre boutique génère 5 000 $ de ventes quotidiennes avec un taux de remise de 10 %, vous rembourseriez 500 $ par jour. En revanche, si vous aviez une journée exceptionnellement lente avec seulement 100 $ de ventes, seuls 10 $ seraient déduits.

L'absence d'une date limite fixe pour les avances de trésorerie marchandes ajoute de la flexibilité, tandis que les nouvelles politiques de prêt introduisent une structure, garantissant que des progrès sont réalisés de manière constante vers un remboursement intégral.

Section FAQ

Combien de temps avez-vous pour payer au Capital Shopify ?

Pour les avances de trésorerie marchandes, il n'y a pas de date limite fixe pour le remboursement. Pour les prêts, à partir du 1er février 2024, vous avez jusqu'à 18 mois pour rembourser le montant total.

Puis-je rembourser mon prêt au Capital Shopify anticipativement ?

Oui, vous pouvez rembourser le solde restant à tout moment. Cependant, le remboursement anticipé ne réduit pas le montant total dû.

Comment sont calculés les montants de remboursement quotidiens ?

Le remboursement quotidien est un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes. S'il n'y a pas de ventes un jour donné, aucun remboursement ne sera déduit ce jour-là.

Que se passe-t-il si je change de compte bancaire ?

Vous devrez contacter le support Shopify pour conclure un nouvel accord de prélèvement automatique afin de garantir la continuité du processus de remise.

Que se passe-t-il si je rate un seuil de paiement minimum ?

Ne pas respecter les seuils de paiement minimum aux échéances des 6 mois et 12 mois peut entraîner un événement de défaut, qui peut avoir des conséquences graves telles que décrites dans votre contrat de prêt.

Y a-t-il un moyen de suivre mes remboursements ?

Oui, vous pouvez suivre vos remboursements via la page Capital dans votre administration Shopify, qui fournit des informations détaillées sur les ventes quotidiennes, les montants remboursés et le solde restant.

Puis-je demander un autre prêt avant d'avoir remboursé le prêt en cours ?

Vous pouvez être éligible pour un autre prêt après avoir remboursé au moins 65 % de votre prêt actif. De nouvelles options de financement apparaîtront sur votre page Capital dans l'administration Shopify.

Conclusion

Le Capital Shopify peut offrir une flexibilité financière très recherchée pour les commerçants, que ce soit par des avances de trésorerie marchandes ou des prêts. Chaque type comporte son propre ensemble de termes et de structures de remboursement. L'absence de délais stricts pour les avances de trésorerie marchandes peut être un soulagement pour les propriétaires d'entreprise, offrant un plan de remboursement qui s'adapte aux performances des ventes. En fin de compte, comprendre ces subtilités vous permet de prendre la décision la plus éclairée possible, aidant ainsi à la réussite continue et à la croissance de votre boutique en ligne.