Comment Shopify Capital calcule le montant du prêt ?

Table des Matières

1. Introduction
2. Comprendre Shopify Capital
3. Comment Shopify Capital Calcule le Montant du Prêt
4. Le Processus de Demande
5. Gestion des Remboursements
6. Conclusion
7. FAQ

Introduction

Imaginez-vous être un entrepreneur en herbe prêt à faire passer votre boutique en ligne au niveau supérieur. Vous avez une gamme de produits exceptionnels, un site web attrayant et une clientèle fidèle. Mais il manque une chose: du capital pour financer l'expansion de votre entreprise. C'est là qu'intervient Shopify Capital, une solution de financement spécialement conçue pour les entreprises de commerce électronique opérant dans l'écosystème Shopify. Mais comment Shopify Capital calcule-t-il le montant du prêt? Explorons les détails pour comprendre ce processus crucial.

Dans cet article de blog, vous découvrirez comment Shopify Capital détermine le montant du prêt, quels facteurs sont pris en compte et comment cela profite aux commerçants Shopify. Nous plongerons dans les mécanismes de cette option de financement, clarifiant les critères d'éligibilité et les structures de remboursement, et offrant des insights pour maximiser vos opportunités de financement. À la fin de cet article, vous aurez une compréhension approfondie de la manière dont Shopify Capital peut soutenir la croissance de votre entreprise.

Comprendre Shopify Capital

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Shopify Capital est un programme de financement proposé par Shopify à ses commerçants, visant à offrir un soutien financier pour stimuler leur croissance commerciale. Le programme se distingue des options de financement traditionnelles car il utilise l'historique des ventes et les performances du commerçant sur la plateforme Shopify pour déterminer l'éligibilité et les montants des prêts. Cette méthode garantit même aux entreprises ayant une histoire de crédit limitée l'accès au capital dont elles ont besoin.

Types de Financement Disponibles

Shopify Capital propose deux formes principales de financement:

1. Avances de Trésorerie pour Commerçants: Une somme d'argent remise immédiatement en échange d'un pourcentage des ventes futures jusqu'à ce que l'avance et les frais soient remboursés.
2. Prêts Commerciaux: Un modèle de prêt traditionnel avec des remboursements quotidiens fixes jusqu'à ce que le montant du prêt plus les intérêts soient entièrement remboursés.

Pourquoi Opter pour Shopify Capital?

Shopify Capital se démarque par sa simplicité et son alignement avec les besoins des commerçants de commerce électronique. Voici pourquoi cela pourrait être le bon choix pour votre entreprise:

• Facilité d'Accès: L'éligibilité est basée sur vos performances de vente plutôt que sur des vérifications de crédit traditionnelles.
• Remboursements Flexibles: Les remboursements sont liés à vos ventes quotidiennes, offrant de la flexibilité pendant les périodes d'activité plus lentes.
• Approbation Rapide: Les fonds peuvent être disponibles en quelques jours après l'approbation.

Comment Shopify Capital Calcule le Montant du Prêt

Histoire des Ventes et Métriques de Performance

La pierre angulaire de la détermination des montants de prêt via Shopify Capital est l'historique des ventes de votre boutique et les métriques de performance. Le modèle de souscription de Shopify Capital utilise l'apprentissage automatique pour analyser divers points de données tels que:

• Volume des Ventes Quotidiennes: La cohérence et le montant total des ventes journalières.
• Tendances de Croissance des Ventes: Les modèles d'augmentation ou de diminution des ventes au fil du temps.
• Engagement Client: Des métriques comme les taux de clients récurrents et la satisfaction globale des clients.

Profil de Risque

Le profil de risque de votre boutique influence significativement le montant du prêt. Les facteurs contribuant au profil de risque incluent:

• Temps d'Opération de la Boutique: Les boutiques plus établies avec un historique de ventes plus long ont généralement droit à des montants de prêt plus élevés.
• Cohérence des Ventes: Les boutiques avec des performances de ventes constantes et moins de fluctuations sont considérées comme moins risquées.
• Taux de Retours et Litiges: Des taux de retour plus faibles et peu de litiges clients renforcent la crédibilité et la fiabilité de votre boutique, menant à de meilleures conditions de prêt.

Pourcentage de Paiement Quotidien

La méthode de remboursement du prêt implique un pourcentage de paiement quotidien, qui est un pourcentage fixe de vos ventes journalières. Le pourcentage de remboursement et le montant total du paiement (montant du prêt plus coût d'emprunt) sont déterminés en fonction de l'évaluation du risque et des métriques de performance de votre boutique.

Coût d'Emprunt

Contrairement aux prêts traditionnels qui facturent des intérêts, Shopify Capital facture un coût d'emprunt fixe. Ce frais fixe est calculé lors de l'offre de prêt et reste constant, garantissant la transparence et la prévisibilité dans les remboursements. Le coût d'emprunt ne diminue pas même si vous remboursez le prêt plus tôt, soulignant l'importance de comprendre le coût total avant d'accepter le prêt.

Le Processus de Demande

Critères d'Éligibilité

L'éligibilité pour Shopify Capital est automatisée et basée sur un algorithme propriétaire qui évalue divers aspects de la performance de votre boutique. Les critères clés incluent:

• Propriété de la Boutique Shopify: Vous devez posséder une boutique Shopify active.
• Emplacement Géographique: La disponibilité de Shopify Capital varie selon la région.
• Seuil de Ventes: Un historique de ventes cohérent répondant aux critères internes de Shopify.

Demande de Prêt

Si votre boutique répond aux critères d'éligibilité, Shopify Capital présentera des offres de financement directement dans votre admin Shopify. Les commerçants peuvent examiner ces offres, qui détaillent généralement:

• Montant du Prêt ou de l'Avance: Combien de financement vous êtes éligible à recevoir.
• Montant Total du Remboursement: La somme du montant du prêt et du coût d'emprunt.
• Taux de Remboursement Quotidien: Le pourcentage des ventes quotidiennes qui servira au remboursement du prêt.

Le processus, de la demande à la réception des fonds, est simplifié, prenant souvent seulement quelques jours. Cette démarche rapide aide les commerçants à saisir rapidement les opportunités commerciales.

Gestion des Remboursements

Suivi des Remboursements

Une fois que vous avez reçu le prêt, suivre les remboursements est intuitif via le tableau de bord de Shopify Capital dans votre panneau d'administration. Cet outil offre une vue d'ensemble de:

• Solde Restant: Le montant restant à rembourser.
• Remboursements Quotidiens: Le montant payé par jour.
• Transactions Historiques: Un historique de toutes les transactions liées aux remboursements du prêt.

Accélération des Remboursements

Si vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement, Shopify permet des paiements au-delà du pourcentage quotidien. Bien qu'un remboursement anticipé ne réduise pas le coût d'emprunt, il libère les revenus quotidiens plus tôt, ce qui peut être stratégiquement bénéfique.

Impact sur les Futurs Prêts

Un avantage significatif de maintenir un bon historique de remboursement est une augmentation de l'éligibilité pour les financements futurs. Les commerçants qui font preuve de remboursements réguliers peuvent recevoir des offres de prêt plus élevées avec des conditions potentiellement meilleures, soutenant la croissance continue de l'entreprise.

Conclusion

Shopify Capital offre une solution de financement unique et personnalisée qui correspond à la nature dynamique des entreprises de commerce électronique. En tirant parti des performances de vente et en offrant une structure de remboursement flexible, il permet aux commerçants Shopify d'accéder à des fonds essentiels sans les obstacles des financements traditionnels. Comprendre comment Shopify Capital calcule le montant du prêt, reconnaître l'importance d'un bon historique de vente, maintenir des profils à faible risque et gérer méticuleusement les remboursements peuvent significativement augmenter vos chances de maximiser cette opportunité.

FAQ

1. Qui est éligible pour Shopify Capital? Shopify Capital est disponible aux propriétaires de boutique Shopify actives dans certaines régions sélectionnées. L'éligibilité est déterminée automatiquement en fonction des performances de la boutique.

2. À quelle vitesse puis-je être approuvé pour un prêt? L'approbation et le déboursement des fonds peuvent se produire en quelques jours après avoir accepté l'offre de financement.

3. Puis-je rembourser mon prêt plus tôt? Oui, vous pouvez rembourser plus que le montant de remboursement quotidien, mais le coût d'emprunt reste le même.

4. Que se passe-t-il si mes ventes fluctuent significativement? Les remboursements sont basés sur un pourcentage des ventes quotidiennes, offrant de la flexibilité pendant les périodes de faibles ventes.

5. Y a-t-il des frais supplémentaires? Il n'y a pas de frais cachés. Le coût d'emprunt (frais fixes) est clairement défini dans l'offre de financement.