Comment Shopify Capital calcule-t-il votre prêt ?

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Comment Shopify Capital calcule-t-il le montant de votre prêt ?
4. Types de financement
5. Demander un prêt avec Shopify Capital
6. Frais et coûts
7. Conclusion
8. Questions Fréquentes (FAQ)

Introduction

Imaginez pouvoir injecter de l'argent dans votre entreprise sans avoir à passer par les procédures fastidieuses des prêts bancaires traditionnels. Si cette idée a déjà traversé votre esprit en tant que commerçant Shopify, alors vous avez de la chance. Shopify Capital offre un moyen simplifié aux entreprises basées sur Shopify de sécuriser rapidement et efficacement des fonds. Mais comment ce système calcule-t-il réellement le montant de votre prêt ? C'est la question sur laquelle nous nous penchons aujourd'hui.

Dans cet article de blog, nous décortiquons le mécanisme par lequel Shopify Capital calcule les montants des prêts et les modalités de remboursement. À la fin, vous aurez une compréhension complète de la manière de tirer parti de cette ressource financière pour faire croître votre entreprise. De l'éligibilité et des types de prêts à la structure de remboursement et aux frais, nous couvrons tout.

Alors, commençons. Vous êtes-vous déjà demandé s'il existait un moyen plus simple d'augmenter votre cash-flow, de renouveler votre stock ou de financer des campagnes marketing ? Continuez à lire car nous avons des réponses.

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Avant de plonger dans les calculs de prêt, familiarisons-nous avec Shopify Capital. Il s'agit d'un service financier proposé par Shopify pour aider les entreprises de commerce électronique à obtenir du financement sans les obstacles traditionnels liés à l'obtention de prêts. Shopify Capital propose à la fois des prêts et des avances de trésorerie aux commerçants en se basant sur des indicateurs de performance de votre boutique tels que l'historique des ventes.

Shopify Capital ne se contente pas de considérer votre cote de crédit. Au lieu de cela, il évalue la performance de votre entreprise sur la plateforme Shopify. Cela en fait une solution accessible et personnalisée pour les commerçants Shopify ayant besoin de soutien financier pour l'expansion, le stock, le marketing ou les besoins opérationnels.

Comment Shopify Capital calcule-t-il le montant de votre prêt ?

Histoire des ventes

Le cœur du calcul des prêts de Shopify Capital repose sur la performance des ventes de votre boutique. La plateforme évalue vos chiffres de ventes quotidiens et mensuels pour déterminer votre capacité de remboursement. Un historique de ventes solide améliore vos chances de sécuriser un montant de prêt plus élevé.

Profil de risque

Le profil de risque de votre boutique est un autre facteur crucial. Shopify évalue le risque en examinant différents éléments tels que les litiges avec les clients, les remboursements, et la santé globale de votre boutique. Les commerçants avec moins de litiges et des ventes stables auront probablement de meilleures conditions et des montants de prêt plus élevés.

Localisation et marché

Où votre entreprise opère peut également avoir un impact sur le montant du prêt. Shopify Capital est disponible dans certaines régions, dont les États-Unis, le Canada, le Royaume-Uni et l'Australie. Votre localisation pourrait influencer les termes du prêt en fonction de la dynamique du marché et des conditions économiques.

Structure de remboursement

Un des aspects uniques des prêts de Shopify Capital est la structure de remboursement. Au lieu de paiements mensuels fixes, les remboursements sont un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Cette approche dynamique garantit que les paiements sont plus petits pendant les périodes plus lentes, soulageant la pression sur la trésorerie de l'entreprise.

Types de financement

Prêts Shopify Capital

Pour un Prêt Shopify Capital, la plateforme définit des frais d'emprunt appelés taux du facteur, s'élevant généralement entre 1,1 et 1,13. Par exemple, si vous empruntez 20 000 $ à un taux du facteur de 1,1, vous rembourserez 22 000 $ sur le temps défini. La durée du prêt est généralement jusqu'à 12 mois, et les remboursements sont un pourcentage fixe des ventes quotidiennes.

Avances de Trésorerie pour Commerçants

Alternativement, Shopify propose des Avances de Trésorerie pour Commerçants. Ici, vous vendez une partie de vos ventes futures à Shopify en échange d'une somme forfaitaire. Par exemple, Shopify pourrait vous avancer 10 000 $ en échange de 11 500 $ de vos ventes futures. Le taux de remboursement, ou le pourcentage des ventes quotidiennes destiné au remboursement, dépend de votre profil de risque et de vos performances de ventes.

Demander un prêt avec Shopify Capital

Éligibilité

Shopify Capital utilise des modèles d'apprentissage automatique pour déterminer l'éligibilité. Des facteurs tels que la constance des ventes, les litiges et le respect des politiques de Shopify jouent un rôle dans cette évaluation. Si vous êtes éligible, vous recevrez une invitation via votre panneau d'administration Shopify.

Processus de demande

Le processus de demande est relativement simple. Une fois invité, vous verrez trois offres parmi lesquelles choisir. Sélectionnez celle qui correspond à vos besoins, et l'équipe de souscription de Shopify examinera votre choix. Vous saurez en quelques jours si vous êtes approuvé, et les fonds sont généralement déposés sur votre compte dans les 2 à 5 jours ouvrables.

Frais et coûts

Frais Fixes

Pour les Avances de Trésorerie pour Commerçants, Shopify Capital facture des frais fixes au lieu d'intérêts. Ces frais sont transparents et clairement indiqués lors de l'offre de financement, permettant aux commerçants de comprendre les coûts totaux à l'avance.

Taux du Facteur

Les prêts sont assortis de taux du facteur, signifiant que vous remboursez un montant fixe sur la durée du prêt. Par exemple, un prêt de 50 000 $ avec un taux du facteur de 1,1 signifie que vous rembourserez 55 000 $. Cette structure diffère des prêts traditionnels basés sur les intérêts et fournit une clarté sur les montants de remboursement dès le premier jour.

Aucun Frais Caché

Un des avantages de Shopify Capital est l'absence de frais cachés ou de pénalités de remboursement anticipé. Cette transparence permet aux propriétaires d'entreprise de planifier leurs finances de manière plus efficace sans se soucier de dépenses supplémentaires à l'avenir.

Conclusion

Shopify Capital est une solution de financement innovante conçue pour les commerçants Shopify. En considérant l'historique des ventes, le profil de risque et la santé de l'entreprise, Shopify Capital offre un moyen dynamique d'accéder aux fonds nécessaires à la croissance et à l'expansion. La structure de remboursement flexible, basée sur les ventes quotidiennes, et le système de frais transparent en font une alternative attrayante aux prêts traditionnels.

Si vous êtes un commerçant Shopify cherchant à augmenter votre capital sans les tracas des processus de prêt habituels, Shopify Capital pourrait être la clé pour débloquer la prochaine étape de croissance de votre entreprise.

Questions Fréquentes (FAQ)

1. Qui est éligible pour Shopify Capital ?

L'éligibilité est déterminée par un processus automatisé qui prend en compte votre historique des ventes, votre profil de risque et le respect des politiques de Shopify. Vous recevrez une invitation via votre administration Shopify si vous êtes admissible.

2. Combien de temps faut-il pour recevoir les fonds ?

Une fois approuvé, les fonds sont généralement déposés sur votre compte bancaire professionnel dans les 2 à 5 jours ouvrables.

3. Quels sont les frais associés à Shopify Capital ?

Pour les Avances de Trésorerie pour Commerçants, il y a des frais fixes. Pour les prêts, un taux du facteur s'applique, déterminant le montant total à rembourser. Il n'y a pas de frais cachés ou de pénalités de remboursement anticipé.

4. Comment sont structurés les remboursements ?

Les remboursements sont un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes. Cela signifie que pendant les périodes plus lentes, vos remboursements seront plus faibles, soulageant les pressions sur la trésorerie.

5. Puis-je demander un autre prêt avant d'avoir remboursé le premier ?

Oui, si vous avez remboursé au moins 65 % de votre prêt existant, vous pourriez être éligible à d'autres offres de financement.

Comprendre comment Shopify Capital calcule votre prêt peut vous donner la confiance nécessaire pour tirer parti efficacement de cette ressource financière. Avec une compréhension claire de l'éligibilité, des structures de frais et des modalités de remboursement, vous pouvez prendre une décision éclairée adaptée aux besoins uniques de votre entreprise.