Comment Shopify Capital calcule votre prêt

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Détermination de l'éligibilité et du montant du prêt
4. Comment Shopify Capital Calcule Votre Prêt
5. Structure de remboursement
6. Avantages de Shopify Capital
7. Inconvénients potentiels
8. Conclusion
9. FAQ

Introduction

Vous êtes-vous déjà senti bloqué en essayant d'obtenir un prêt commercial auprès de banques traditionnelles en raison d'exigences rigides ou de délais d'attente interminables ? Imaginez un moyen plus simple d'accéder aux fonds dont vous avez besoin, adapté aux besoins uniques de votre entreprise et à votre trésorerie. Shopify Capital offre une solution remarquable aux marchands Shopify qui ont besoin d'un financement rapide et accessible sans avoir à surmonter les obstacles typiques des prêts traditionnels. Vous vous demandez peut-être : "Comment Shopify Capital calcule-t-il votre prêt ?" Cet article plongera dans cette question et fournira des aperçus détaillés sur le mécanisme derrière les prêts de Shopify Capital, vous aidant à comprendre ses processus, ses avantages et ses inconvénients potentiels.

À la fin de cet article, vous aurez une compréhension complète du fonctionnement de Shopify Capital, des éléments qui déterminent la taille de votre prêt et de la structure de remboursement, en mettant spécifiquement l'accent sur la manière dont ils traitent votre prêt de manière simple et adaptée aux entreprises. Plongeons !

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un programme financier conçu par Shopify pour fournir à ses marchands un accès facile au financement commercial. Il propose deux types principaux de financement : des prêts et des avances de trésorerie aux marchands. Voici un bref aperçu de chacun :

1. Prêts Shopify Capital : Ils consistent à recevoir une somme forfaitaire à l'avance que vous remboursez avec intérêts. Le remboursement est structuré sur la base d'un pourcentage de vos ventes quotidiennes.
2. Avances Shopify Capital : C'est davantage un achat de vos ventes futures. Vous recevez une somme forfaitaire et Shopify récupère l'avance en prélevant un pourcentage de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant convenu, plus des frais fixes, soit remboursé.

Détermination de l'éligibilité et du montant du prêt

Propriété de la boutique Shopify

Tout d'abord, vous devez avoir une boutique Shopify active. Votre boutique doit présenter un certain niveau d'activité et de stabilité reflétant son potentiel de génération de ventes et, par conséquent, de remboursement du prêt.

Performance des ventes

Votre historique de ventes joue un rôle crucial. Shopify examine les données de ventes de votre boutique pour déterminer votre éligibilité. Les marchands avec une performance de ventes constante ont plus de chances d'être approuvés pour un financement. Plus vos ventes sont élevées et stables, meilleures sont vos chances et plus le montant potentiel du prêt est élevé.

Emplacement

Shopify Capital est disponible dans plusieurs pays, y compris aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Australie. La disponibilité peut changer, il est donc crucial de vérifier si votre emplacement est pris en charge.

Santé de la boutique

Shopify considère la santé globale de votre boutique, y compris les litiges client, les remboursements et le respect des politiques de Shopify. Une boutique en règle avec moins de litiges et de problèmes sera plus attrayante pour Shopify Capital.

Comment Shopify Capital Calcule Votre Prêt

Analyse des données de ventes

Le calcul du prêt de Shopify Capital repose sur les données historiques de ventes de votre boutique. Shopify utilise des algorithmes qui évaluent vos tendances de ventes, votre revenu moyen et vos tendances de croissance. Cette évaluation les aide à projeter vos ventes futures, ce qui est crucial pour déterminer votre capacité de remboursement du prêt.

Profil de risque

Le profil de risque de votre boutique est un autre facteur critique. Cela comprend l'analyse de la volatilité de vos ventes, des taux de remboursement et de la stabilité de vos ventes à différentes périodes de l'année. Les boutiques avec une volatilité réduite et des modèles de ventes constants reçoivent généralement des offres de prêt plus favorables.

Conditions de prêt

Une fois que Shopify détermine votre éligibilité, ils vous proposent différentes conditions de prêt. Celles-ci comprennent généralement :

• Montant du prêt : Le montant total que vous pouvez recevoir.
• Montant total à rembourser : Cela inclut le montant du prêt plus le coût des fonds (intérêt ou frais fixes).
• Pourcentage de paiement quotidien : Un pourcentage de vos ventes quotidiennes qui sera déduit pour rembourser le prêt.

Calcul Exemple

Supposons que votre boutique a des ventes mensuelles stables d'environ 20 000 $. Sur la base de la constance de vos ventes et de vos tendances de croissance, Shopify vous propose un prêt de 15 000 $ avec un montant total à rembourser de 18 000 $. Ils pourraient fixer un taux de paiement quotidien de 10 %. Si vous réalisez 1 000 $ de ventes en une journée, 100 $ (10 % de 1 000 $) seraient consacrés au remboursement de votre prêt.

Structure de remboursement

Déductions automatiques

L'un des principaux avantages de Shopify Capital est le système de remboursement automatique. Un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes est automatiquement déduit et utilisé pour rembourser le prêt. Ce système garantit que vous ne payez que plus lorsque vos ventes sont élevées, alignant le remboursement sur la trésorerie de votre entreprise.

Jours sans ventes

Si votre boutique ne réalise aucune vente un jour particulier, aucun remboursement n'est déduit pour ce jour-là. Cette fonctionnalité offre de la flexibilité en veillant à ce que vous ne soyez pas tenu de faire des paiements mensuels fixes indépendamment de la performance de vos ventes, vous aidant à gérer votre trésorerie pendant les périodes plus lentes.

Paiements minimums

À partir du 1er février 2024, Shopify Capital introduira des exigences de paiement minimum pour les nouveaux prêts. Vous devrez respecter certains seuils aux 6 et 12 mois, garantissant que vous restez sur la bonne voie pour le remboursement.

Avantages de Shopify Capital

Financement rapide et accessible

Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital propose un processus de demande simplifié. Les marchands éligibles peuvent demander un financement directement depuis leur tableau de bord Shopify et recevoir des fonds en quelques jours en cas d'approbation.

Remboursement flexible

Le remboursement est directement lié à vos ventes. Lorsque les affaires sont calmes, vous payez moins, et lorsque les ventes sont en augmentation, vous payez plus, vous assurant de ne pas être alourdi par des frais fixes.

Pas de vérifications de crédit

Demander un prêt Shopify Capital n'affectera pas votre pointage de crédit. Shopify ne réalise pas de vérifications de crédit rigides, ce qui est avantageux si vous êtes préoccupé par votre historique de crédit.

Adapté à l'E-commerce

La structure de financement et de remboursement est spécifiquement conçue pour répondre aux besoins des entreprises de commerce électronique, offrant une solution de financement flexible et prévisible.

Inconvénients potentiels

Coût du capital

Alors que les frais de Shopify Capital sont simples, ils peuvent être relativement élevés par rapport aux prêts traditionnels. Il est important de comparer le montant total à rembourser pour vous assurer qu'il est en phase avec vos objectifs financiers.

Disponibilité

Shopify Capital n'est pas disponible pour tous les marchands à l'échelle mondiale. Sa disponibilité est restreinte à des pays et des régions spécifiques, ce qui peut limiter l'accès pour certains.

Impact sur la trésorerie

Lors de périodes de faibles ventes, même le petit pourcentage déduit peut avoir un impact sur votre trésorerie. Il est crucial de planifier en conséquence et de vous assurer que votre entreprise peut gérer les remboursements quotidiens sans perturbations opérationnelles.

Conclusion

Shopify Capital offre une solution convaincante aux marchands Shopify recherchant un financement rapide et flexible. En analysant les ventes de votre boutique et votre profil de risque, Shopify peut fournir des options de prêt personnalisées qui correspondent à vos besoins commerciaux. La structure de remboursement automatique garantit la simplicité et s'aligne sur votre trésorerie, en faisant un choix pratique pour de nombreuses entreprises de commerce électronique.

Cependant, comme pour toute décision financière, il est crucial d'évaluer soigneusement les coûts et les avantages. Comparez le montant total à rembourser et réfléchissez à la façon dont ce financement peut vous aider à atteindre vos objectifs commerciaux. Avec la compréhension détaillée fournie ici, vous êtes désormais équipé pour prendre une décision éclairée sur la pertinence de Shopify Capital pour votre entreprise.

FAQ

Comment fonctionne le remboursement en l'absence de ventes un jour donné ?

S'il n'y a pas de ventes un jour particulier, aucun remboursement n'est déduit pour ce jour. Cette fonctionnalité apporte de la flexibilité et aligne le remboursement sur votre trésorerie réelle.

Puis-je demander un prêt à Shopify Capital si j'ai déjà un prêt en cours ?

Si vous avez remboursé au moins 65 % de votre prêt actuel, vous pouvez être éligible pour une demande de financement supplémentaire.

Y a-t-il des pénalités pour un remboursement anticipé ?

Non, Shopify Capital n'impose pas de pénalités pour un remboursement anticipé. Vous pouvez rembourser le solde restant à tout moment sans frais supplémentaires.

Comment savoir si je suis éligible pour Shopify Capital ?

Shopify vous informera par e-mail ou via votre tableau de bord Shopify si vous êtes éligible au financement. L'éligibilité est basée sur votre historique de ventes, votre emplacement et la santé globale de votre boutique.

À quoi puis-je utiliser les fonds de Shopify Capital ?

Vous pouvez utiliser les fonds pour diverses dépenses liées à l'entreprise, y compris l'inventaire, le marketing, la masse salariale, ou même l'expansion de votre gamme de produits.

En examinant attentivement ces informations, vous pouvez prendre une décision éclairée sur l'utilisation de Shopify Capital pour stimuler la croissance de votre entreprise.