Comment Shopify Capital établit-il le montant du prêt du calculateur ?

Table des matières

1. Introduction
2. Comment fonctionne Shopify Capital
3. Détermination du Montant du Prêt
4. Utiliser le Calculateur de Montant du Prêt
5. Évaluation des Options de Financement
6. Conclusion

Introduction

Imaginez que vous gérez une entreprise d'e-commerce et avez besoin d'une injection de liquidités rapide pour développer vos opérations, acheter des stocks ou investir en marketing. Vous vous tournez vers le Financement Shopify Capital, une option de financement spécialement conçue pour les marchands Shopify. Mais comment Shopify détermine le montant du prêt auquel vous êtes éligible? Ce post explorera les mécanismes derrière le calculateur de prêt de Financement Shopify Capital et les facteurs qui influencent votre montant de prêt.

Comprendre le processus de calcul est essentiel que vous soyez un propriétaire de boutique Shopify à la recherche de financement ou simplement curieux des finances du commerce électronique. À la fin de cet article, vous aurez une compréhension approfondie de comment Shopify détermine les montants des prêts, ce qui pourrait être précieux pour la planification financière de votre entreprise.

Comment fonctionne Shopify Capital

Shopify Capital propose deux options de financement principaux: des prêts et des avances de trésorerie pour commerçants. Chacun a des conditions distinctes, mais tous deux sont conçus pour aider les marchands à obtenir du financement pour développer leurs entreprises. Le financement est basé sur l'historique de vos ventes, aidant ainsi à déterminer le montant auquel vous êtes éligible.

Types de Financement

1. Prêts en Capital: Il s'agit d'un prêt direct où une somme forfaitaire est fournie initialement, puis remboursée au fil du temps via un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Le remboursement continue jusqu'à ce que le montant total du prêt plus des frais fixes (appelés coût des fonds) soit remboursé.

2. Avances de Trésorerie pour Commerçants: Plutôt qu'un prêt traditionnel, cette option implique que Shopify achète une partie de vos futures ventes avec une remise. Ceci est remboursé quotidiennement même pourcentage fixe de vos ventes journalières jusqu'à ce que l'avance plus des frais fixes soit entièrement remboursée.

Détermination du Montant du Prêt

Le processus de détermination du montant du prêt éligible pour chaque marchand Shopify peut sembler complexe mais se résume à quelques éléments clés.

Performances des Ventes

L'essence du potentiel de financement de Shopify Capital repose sur les données historiques de ventes d'un marchand. Shopify analyse vos performances de ventes sur une période, en tenant compte généralement de facteurs tels que:

• Revenu mensuel: Des volumes de ventes mensuels constants et élevés indiquent une entreprise saine, donc un montant de prêt plus élevé.
• Tendances de ventes: Les marchands avec des tendances de ventes croissantes peuvent être éligibles à des prêts plus importants.
• Consistance des ventes: Les entreprises avec des ventes quotidiennes régulières sont plus susceptibles de sécuriser des montants plus importants par rapport à celles avec des fluctuations de ventes sporadiques.

Ancienneté de l'Entreprise

La longévité de votre entreprise joue également un rôle significatif. Les entreprises établies avec un historique éprouvé sont considérées comme présentant moins de risques et pourraient donc recevoir des montants de prêt plus importants.

Profil de Risque

Shopify évalue le risque lié au prêt à votre entreprise. Cela englobe des facteurs tels que:

• Solvabilité: Cela peut inclure un score de crédit, mais comme Shopify Capital repose principalement sur la performance des ventes, ce n'est pas aussi critique que pour les prêteurs traditionnels.
• Performance de la boutique: Des métriques telles que le taux de conversion, la fidélisation des clients et les taux de remboursement sont pris en compte.

Frais et Conditions Additionnels

Plusieurs frais et conditions peuvent influencer le montant final du prêt et son coût:

• Intérêts et Frais: Le montant du prêt inclut les intérêts et autres frais, intégrés dans le montant total du remboursement.
• Frais d'Origination: Frais ponctuels pour le traitement de la demande de prêt.
• Frais de Remboursement Anticipé et de Retard de Paiement: Frais pour remboursement anticipé ou non-respect des délais de paiement.

Utiliser le Calculateur de Montant du Prêt

Shopify fournit un calculateur de montant de prêt pour estimer le coût total d'un prêt et la structure de remboursement. Voici comment vous pouvez l'utiliser efficacement:

Calcul de l'APR (Taux Annuel Effectif Global)

La formule du Taux Annuel Effectif Global (APR) est fondamentale pour comprendre le coût de votre prêt:

APR = [(Intérêts Totals Payés + Frais / Principal) / Durée du Prêt] * 365 * 100

Exemple de Calcul

Décortiquons un exemple:

• Montant du Prêt: 50 000 $
• Intérêts et Frais: 5 000 $
• Durée du Prêt: 365 jours
• Frais d'Origination: 1 000 $

En utilisant la formule:

APR = [(5000 + 1000) / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Cela signifie que vous aurez un APR de 12%, offrant une image claire du coût annuel de votre emprunt.

Calcul du Coût des Fond

Shopify propose également une formule unique pour traduire le coût plat des fonds en un APR:

APR Prêts en Capital Shopify = [(Coût des Fond / Principal) / Durée du Prêt] * 365 * 100

Supposons que vous empruntez 50 000 $ avec 6 000 $ comme coût des fonds sur une période de 365 jours:

APR = [(6000 / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Ce calcul aide les marchands à évaluer le coût du financement de manière globale.

Évaluation des Options de Financement

Lors du choix entre les options de financement, il est crucial de considérer non seulement le coût, mais aussi la manière dont cela s'adapte à vos besoins commerciaux. Voici comment analyser différentes options:

Besoins à Court Terme vs Besoins à Long Terme

• À Court Terme: Les lignes de crédit sont idéales pour les dépenses imprévues et les besoins à court terme en raison de leur flexibilité.
• À Long Terme: Les prêts en capital et les avances de trésorerie sont meilleurs pour des investissements importants et uniques.

Stratégie de Croissance de l'Entreprise

Alignez votre financement avec votre stratégie de croissance. Par exemple:

• Expansion: Utilisez des prêts ou des avances de trésorerie pour l'expansion du marché ou le lancement de nouveaux produits.
• Stabilité Opérationnelle: Les lignes de crédit peuvent aider à gérer les coûts opérationnels durant les périodes de pointe ou les baisses inattendues.

Conclusion

Le Financement Shopify Capital propose des options de financement accessibles adaptées aux marchands Shopify, avec des montants de prêts déterminés par une combinaison de performance des ventes, d'ancienneté de l'entreprise et de profil de risque. En comprenant ces facteurs et en utilisant le calculateur de prêt de Shopify, les marchands peuvent prendre des décisions éclairées pour sécuriser le coup de pouce financier nécessaire pour propulser leur entreprise en avant.

FAQ

Q1: À quelle fréquence puis-je demander un prêt Shopify Capital?A: Les marchands peuvent déposer une nouvelle demande une fois qu'ils ont remboursé au moins 65 % de leur prêt existant.

Q2: Y a-t-il une pénalité pour un remboursement anticipé du prêt?A: Certains plans peuvent inclure des frais de remboursement anticipé. Il est essentiel de vérifier les conditions spécifiques de votre contrat de prêt.

Q3: Puis-je utiliser les fonds de Shopify Capital pour n'importe quelle raison commerciale?A: Oui, une fois approuvé, vous avez la flexibilité d'utiliser les fonds comme nécessaire pour les opérations de votre entreprise.

Q4: Y a-t-il des alternatives si je ne qualifies pas pour un prêt Shopify Capital?A: Oui, il existe d'autres options de financement telles que des prêts bancaires traditionnels, du capital-risque ou des prêteurs en ligne alternatifs.

En comprenant comment Shopify Capital détermine les montants de prêts et en utilisant leur calculateur de prêt, les entreprises peuvent sécuriser le financement adapté pour les aider à prospérer.