Comprendre le taux d'intérêt de Shopify Capital

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital?
3. Le fonctionnement de Shopify Capital
4. Comment fonctionnent les taux d'intérêt de Shopify Capital
5. Avantages et inconvénients de Shopify Capital
6. Cas d'utilisation réels
7. Comment qualifier et postuler
8. Questions fréquemment posées
9. Conclusion

Introduction

Vous êtes-vous déjà demandé comment les entreprises de commerce électronique parviennent à maintenir des opérations solides malgré des ventes fluctuantes au quotidien? La réponse réside souvent dans un accès rapide au capital. Si vous gérez votre entreprise sur Shopify, vous avez probablement entendu parler de Shopify Capital. Cet article de blog a pour objectif de vous donner une compréhension détaillée des taux d'intérêt associés à Shopify Capital, de leur fonctionnement, de leur impact sur votre entreprise, et de la manière dont ces taux se comparent à d'autres options de financement.

Dans le marché hautement concurrentiel d'aujourd'hui, maintenir le flux de trésorerie est crucial. Que ce soit pour reconstituer les stocks ou lancer une campagne marketing agressive, le bon financement au bon moment peut faire toute la différence. À la fin de cet article, vous aurez une compréhension complète de la façon dont les taux d'intérêt de Shopify Capital fonctionnent et si ce type de financement convient à votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Shopify Capital est un programme de financement proposé par Shopify, destiné à ses commerçants pour les aider à gérer leur trésorerie et faire croître leurs entreprises. Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital propose des avances de trésorerie aux commerçants et des prêts qui sont remboursés en fonction d'un pourcentage des ventes quotidiennes.

Cela signifie que le remboursement s'ajuste en fonction des performances de votre entreprise: payez plus lorsque les ventes sont élevées et moins lorsque les ventes sont faibles, ce qui en fait une option flexible pour de nombreux entrepreneurs.

Le fonctionnement de Shopify Capital

Avance de trésorerie aux commerçants

Une avance de trésorerie aux commerçants est essentiellement une avance sur les ventes futures. Lorsque vous obtenez une avance de trésorerie aux commerçants via Shopify Capital, vous recevez une somme d'argent initiale, qui est ensuite remboursée via un pourcentage de vos ventes quotidiennes, appelé taux de remise.

Par exemple, si Shopify vous avance 10 000 $ avec des frais fixes de 1 300 $ (totalisant 11 300 $) et fixe un taux de remise de 10 %, Shopify déduit 10 % de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que les 11 300 $ soient remboursés. Cela signifie que si vous avez une journée de ventes élevées, votre remboursement sera plus élevé, et si vous avez une journée de ventes faibles, il sera plus faible.

Prêts Shopify

Contrairement à une avance de trésorerie aux commerçants, les prêts Shopify offrent un montant forfaitaire incluant un coût d'emprunt fixe, plutôt qu'un taux d'intérêt. Le remboursement est à nouveau basé sur un pourcentage de vos ventes quotidiennes.

Par exemple, si votre prêt de 10 000 $ vient avec un coût total de remboursement de 11 300 $ et un taux de remise de 10 %, Shopify continuera à prélever 10 % de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le capital et le coût d'emprunt soient entièrement remboursés.

Comment fonctionnent les taux d'intérêt de Shopify Capital

Comprendre les taux multiplicateurs

Shopify Capital utilise un "taux multiplicateur" au lieu du taux d'intérêt traditionnel. Le taux multiplicateur détermine le montant total à rembourser. Par exemple, si le taux multiplicateur est de 1,1 sur une avance de 10 000 $, vous devez 11 000 $ (10 000 x 1,1). Ce taux est fixe et ne change pas, indépendamment de la durée nécessaire pour rembourser l'avance.

Comparer les taux multiplicateurs et le TAEG (Taux annuel effectif global)

• Taux multiplicateur: Frais fixes qui ne changent pas quelle que soit la durée de remboursement.
• TAEG: Taux d'intérêt exprimé annuellement ; il diminue à mesure que le capital restant diminue.

Pour mettre cela en contexte, considérez deux prêts de 10 000 $. Un prêt avec un TAEG de 10 % entraînera des paiements d'intérêts mensuels variables, tandis qu'un prêt avec un taux multiplicateur de 1,1 entraînera des paiements constants jusqu'à ce que le montant total soit remboursé.

Avantages et inconvénients de Shopify Capital

Avantages

1. Facilité d'accès: Pas de processus de demande long; l'éligibilité est déterminée par Shopify.
2. Flexibilité: Les paiements s'ajustent en fonction des ventes quotidiennes, réduisant la charge financière pendant les périodes plus lentes.
3. Pas de Score de Crédit Minimum: Idéal pour les nouvelles entreprises sans historique financier solide.

Inconvénients

1. Coût plus élevé: Les taux multiplicateurs peuvent se traduire par des TAEG effectifs élevés, surtout si le prêt est remboursé rapidement.
2. Éligibilité: Comme c'est Shopify qui détermine l'éligibilité, toutes les entreprises ne peuvent pas accéder à ces fonds.
3. Transparence Limitée: Shopify ne divulgue pas ses critères d'éligibilité exacts.

Cas d'utilisation réels

Étude de cas 1: Reconstitution des stocks

Un magasin de commerce électronique en pleine croissance spécialisé dans les vêtements saisonniers tire parti de Shopify Capital pour se préparer à la période des fêtes. En recevant une avance de 20 000 $ avec un taux multiplicateur de 1,1, ils doivent 22 000 $. Ce financement leur permet de constituer des stocks sans attendre les revenus des ventes, augmentant ainsi leur préparation pour les périodes de ventes de pointe.

Étude de cas 2: Expansion marketing

Un magasin de gadgets technologiques sur Shopify utilise une avance de 15 000 $ avec un taux multiplicateur de 1,12 pour financer une campagne marketing agressive avant le lancement d'un produit majeur. La flexibilité de remboursement grâce aux pourcentages de ventes quotidiennes permet au propriétaire de gérer efficacement la trésorerie, en alignant les remboursements sur la hausse prévue des ventes.

Comment qualifier et postuler

Éligibilité

L'éligibilité pour Shopify Capital n'est pas simple car Shopify s'appuie sur un algorithme propriétaire pour préqualifier les commerçants. En général, des ventes régulières et un profil à faible risque améliorent vos chances.

Les Critères de Base Comprennent:

1. Exploiter un magasin Shopify depuis une période raisonnable.
2. Volume de ventes constant et croissance.
3. Utilisation de Shopify Payments comme votre passerelle de paiement principale.

Processus de demande

Vous ne pouvez pas postuler directement pour Shopify Capital; au lieu de cela, Shopify vous informera si vous êtes éligible. Vous recevrez généralement trois options à choisir. Une fois votre choix fait, les fonds sont versés sur votre compte bancaire professionnel lié.

Questions fréquemment posées

Quel est le taux de remise de Shopify Capital?

Le taux de remise est le pourcentage des ventes quotidiennes que Shopify déduit pour rembourser le montant avancé.

Y a-t-il des délais pour rembourser Shopify Capital?

Pour les avances de trésorerie aux commerçants, il n'y a pas de délai fixe, et le remboursement est flexible. Pour les prêts, il y a des exigences en termes d'étapes, généralement environ 60 jours.

Puis-je recevoir plusieurs avances de Shopify Capital?

Oui, généralement une fois que 65% d'une avance précédente est remboursée, vous pouvez devenir éligible pour une autre série de financement.

Comment Shopify Capital affecte-t-il mon score de crédit?

Shopify Capital ne nécessite pas de vérification de crédit approfondie et n'a donc pas d'impact sur votre score de crédit. Cependant, vérifiez toujours cela avec Shopify lorsque vous envisagez leurs options de financement.

Comment Shopify détermine-t-il l'éligibilité pour leur financement?

Shopify utilise des algorithmes d'apprentissage automatique qui analysent les données de votre magasin, y compris l'historique des ventes, la croissance et les facteurs de risque.

Conclusion

Shopify Capital offre une solution flexible, bien que coûteuse, pour gérer la trésorerie et soutenir les initiatives de croissance. Sa structure de remboursement et sa facilité d'accès en font une option attrayante pour de nombreux propriétaires de boutique Shopify. Cependant, les implications financières du taux multiplicateur demandent une réflexion prudente.

Comprendre le fonctionnement des taux d'intérêt de Shopify Capital, et les implications des taux multiplicateurs est crucial pour prendre des décisions éclairées. Pesez le pour et le contre et comparez-les à d'autres options de financement pour vous assurer que Shopify Capital correspond à vos objectifs commerciaux.

En fin de compte, obtenir le financement adéquat au bon moment peut propulser votre entreprise vers de nouveaux sommets, et pour beaucoup, Shopify Capital peut être un moyen viable d'y parvenir.

Explorez soigneusement vos options de financement, et comme toujours, consultez un conseiller financier pour prendre la meilleure décision pour votre entreprise.