Comprendre les avances de trésorerie aux marchands Shopify Capital: Un guide complet

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce qu'une avance de trésorerie aux commerçants ?
3. Comment fonctionnent les avances de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital ?
4. Avantages et inconvénients
5. Avances de trésorerie aux commerçants vs. Prêts traditionnels
6. Cas d'utilisation pratiques pour les avances de trésorerie aux commerçants
7. Étapes pour sécuriser une avance de trésorerie aux commerçants
8. Conclusion
9. Foire aux questions (FAQ)

Introduction

Imaginez pouvoir injecter rapidement du capital dans votre entreprise pour saisir une opportunité ou couvrir une dépense imprévue sans passer par le long processus de prêt traditionnel. C'est précisément ce que les avances de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital offrent aux commerçants éligibles. Avec un système d'approbation simplifié et une structure de remboursement flexible, cette option de financement est devenue de plus en plus populaire parmi les petites et moyennes entreprises.

Mais qu'est-ce qu'une avance de trésorerie aux commerçants, comment cela fonctionne-t-il et est-ce le bon choix pour votre entreprise ? Ce blog vise à expliquer tous les aspects des avances de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital, en examinant son fonctionnement, ses avantages, ses inconvénients et les étapes pratiques pour en obtenir une. À la fin de ce billet, vous aurez une compréhension approfondie de ce produit financier et serez bien outillé pour décider s'il correspond à vos besoins commerciaux.

Qu'est-ce qu'une avance de trésorerie aux commerçants ?

Une avance de trésorerie aux commerçants (MCA) est un type de financement où une entreprise reçoit une somme d'argent en échange de la vente d'une partie de ses ventes futures. Contrairement aux prêts traditionnels, les MCAs sont remboursés à travers un pourcentage des ventes quotidiennes, rendant les paiements flexibles et directement liés à la performance de votre entreprise. Shopify Capital, qui collabore avec des entreprises aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada et en Australie, utilise ce modèle pour offrir ses avances de trésorerie aux commerçants.

Décomposition des notions de base

• Montant avancé : La somme fournie à l'entreprise.
• Total à remettre : Le montant avancé plus des frais fixes.
• Taux de remise : Un pourcentage fixe des ventes quotidiennes déduit jusqu'à ce que l'avance et les frais soient entièrement payés.
• Terme : Contrairement aux prêts traditionnels, il n'y a pas de terme fixe ; la durée de remboursement varie en fonction de la performance des ventes.

Par exemple, si Shopify Capital avance 10 000 $ à votre entreprise avec un total à remettre de 11 500 $ et un taux de remise de 10 %, une partie de vos ventes quotidiennes sera consacrée au remboursement jusqu'à ce que les 11 500 $ soient entièrement remboursés.

Comment fonctionnent les avances de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital ?

Processus de demande

Obtenir une avance de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital est simple mais dépend de l'éligibilité. Voici une explication étape par étape :

1. Vérification de l'éligibilité : Shopify évalue vos données historiques de ventes, l'emplacement de votre entreprise et votre profil de risque global pour déterminer votre éligibilité.
2. Offre : Si vous êtes éligible, vous verrez une offre dans votre tableau de bord administratif Shopify.
3. Acceptation : Choisissez la meilleure option de financement parmi les termes offerts, puis acceptez.
4. Versement : Une fois accepté, les fonds sont transférés sur le compte bancaire de votre entreprise.
5. Remboursement : Les remises quotidiennes commencent dans les deux jours ouvrables, débitant automatiquement une partie de vos ventes.

Suivi et gestion de votre avance

Grâce à l'interface administrateur de Shopify, vous pouvez facilement suivre vos remises en cours, le solde restant, voire télécharger des lettres de solde pour vos dossiers ou les partager avec des institutions financières. Cette transparence permet une meilleure gestion financière et planification.

Termes clés et leurs implications

1. Principal : Le montant initial avancé.
2. Frais fixes : Les frais ajoutés au montant principal pour calculer le total à remettre.
3. Taux de remise : Le pourcentage des ventes quotidiennes consacré au remboursement de l'avance.
4. Calcul des ventes quotidiennes : Inclus toutes les commandes marquées comme payées, excluant les commandes de test, et s'ajuste automatiquement aux remboursements ou annulations.

Avantages et inconvénients

Avantages

1. Remboursement flexible : Les paiements s'ajustent automatiquement en fonction des ventes quotidiennes, ce qui facilite la gestion pendant les périodes creuses.
2. Accès rapide aux fonds : L'approbation de la demande et le transfert des fonds prennent généralement seulement quelques jours.
3. Pas de vérifications de crédit approfondies : Votre éligibilité est principalement déterminée par votre historique de ventes, pas par votre cote de crédit.
4. Absence de termes fixes : L'absence de terme de remboursement fixe permet une plus grande flexibilité.

Inconvénients

1. Coût plus élevé : Les frais fixes peuvent se traduire par un taux d'intérêt effectif plus élevé par rapport aux prêts traditionnels.
2. Impact quotidien sur la trésorerie : Les déductions quotidiennes peuvent être une charge, surtout pendant les périodes de faibles ventes.
3. Restrictions d'éligibilité : Seules les entreprises utilisant Shopify Payments et dans certaines régions sont éligibles.

Avances de trésorerie aux commerçants vs. Prêts traditionnels

Prêts traditionnels

• Calendrier de paiement fixe : Paiements mensuels sur une période définie.
• Collatéral requis : Souvent nécessite des actifs comme garantie.
• Processus d'approbation plus long : Nécessite une documentation détaillée et peut prendre des semaines.
• Taux d'intérêt fixes : Coût prévisible sur la durée.

Avances de trésorerie aux commerçants

• Remboursement flexible : Les paiements varient selon la performance des ventes.
• Aucune garantie : Généralement non garanti.
• Accès rapide aux fonds : Approbation rapide et versement des fonds.
• Coût variable : Le coût total des frais peut être plus élevé en raison de la structure de remboursement flexible.

Cas d'utilisation pratiques pour les avances de trésorerie aux commerçants

Achats de stock

Maintenez vos rayons approvisionnés sans vous soucier des revenus de ventes immédiates en utilisant une MCA pour couvrir le coût du stock. C'est particulièrement utile pour les besoins de stock saisonniers ou les achats en gros pour profiter des remises.

Mises à niveau d'équipement

Investissez dans des mises à niveau d'équipement nécessaires sans attendre d'avoir économisé le montant total. Cela peut améliorer l'efficacité et les ventes, vous aidant finalement à rembourser l'avance plus rapidement.

Initiatives marketing

Injectez des fonds dans des campagnes marketing pour stimuler les ventes et la croissance. Que ce soit pour des publicités Google Ads, du marketing sur les réseaux sociaux ou de la publicité traditionnelle, l'accès à des fonds rapides peut amplifier vos efforts marketing.

Gestion de trésorerie

Utilisez une MCA pour couvrir les coûts opérationnels pendant les saisons mortes ou les périodes creuses. Cela évite toute perturbation dans vos opérations commerciales et assure une croissance stable.

Étapes pour sécuriser une avance de trésorerie aux commerçants

1. Vérifiez l'éligibilité : Assurez-vous que votre entreprise répond aux critères de Shopify Capital.
2. Examinez les offres : Comparez différentes options de financement disponibles dans votre interface Shopify.
3. Acceptez et soumettez la demande : Choisissez la meilleure offre et demandez l'avance.
4. Utilisez les fonds judicieusement : Allouez les fonds aux secteurs critiques de votre entreprise.
5. Gérez les remboursements : Suivez vos remboursements et le solde restant via l'interface administrateur de Shopify.

Conclusion

Les avances de trésorerie aux commerçants via Shopify Capital offrent un moyen flexible, rapide et accessible pour les entreprises éligibles d'accéder au capital. Bien qu'elles impliquent des coûts plus élevés que les prêts traditionnels, leur structure de remboursement et leur facilité d'accès en font une option attrayante pour de nombreuses entreprises. En comprenant les mécanismes, les avantages et les cas d'utilisation appropriés, vous pouvez prendre une décision éclairée sur la manière dont une avance de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital peut aider votre entreprise à croître.

Foire aux questions (FAQ)

À quoi sert une avance de trésorerie aux commerçants ?

Une avance de trésorerie aux commerçants peut servir à différents besoins commerciaux tels que l'achat de stock, la mise à niveau de l'équipement, l'investissement dans le marketing et la couverture des écarts de trésorerie à court terme.

En quoi une avance de trésorerie aux commerçants diffère-t-elle d'un prêt ?

La principale différence réside dans la structure de remboursement. Les prêts ont des paiements mensuels fixes, tandis que les MCAs sont remboursés à travers un pourcentage des ventes quotidiennes, offrant plus de flexibilité selon la performance de l'entreprise.

Combien de temps faut-il pour obtenir une avance de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital ?

Si vous êtes éligible, le processus d'approbation prend généralement de 1 à 3 jours ouvrables, les fonds étant transférés peu de temps après l'acceptation.

Dois-je fournir une garantie pour une avance de trésorerie aux commerçants ?

Non, les avances de trésorerie aux commerçants de Shopify Capital ne nécessitent pas de garantie, les rendant accessibles pour les entreprises sans actifs substantiels.

Puis-je demander une autre avance de trésorerie aux commerçants si j'ai besoin de plus de fonds ?

Oui, vous pouvez demander une autre avance tant que vous avez remboursé au moins 65 % de votre avance actuelle et que vous répondez aux critères d'éligibilité. De nouvelles options de financement seront affichées dans votre interface Shopify lorsque vous serez éligible.