Comprendre les conditions générales de Shopify Capital (TOS)

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Critères d'éligibilité
4. Comment postuler pour Shopify Capital
5. Termes de remboursement
6. Problèmes courants et comment les résoudre
7. Conclusion
8. FAQ

Introduction

Avez-vous déjà eu besoin d'une injection financière rapide pour améliorer les opérations de votre entreprise, que ce soit pour l'expansion des stocks, les efforts de marketing ou l'embauche de nouveaux talents ? Si vous êtes un commerçant de Shopify, Shopify Capital pourrait être votre ticket pour atteindre ces objectifs. Cependant, avant de plonger dans le monde du financement des entreprises, il est essentiel de bien comprendre les conditions de service de Shopify Capital (CGU). Cet article de blog explore les subtilités des CGU de Shopify Capital, en veillant à ce que vous soyez bien informé sur cette option de financement et ses implications.

Tout au long de cet article, nous examinerons différents aspects, notamment le fonctionnement de Shopify Capital, les critères d'éligibilité, les différents types de financement disponibles, les procédures de remboursement, les problèmes couramment rencontrés par les commerçants et la manière de les résoudre efficacement. À la fin de cette lecture, vous aurez une compréhension complète des CGU de Shopify Capital, vous permettant de prendre une décision éclairée pour votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Le concept

Shopify Capital est essentiellement un programme de financement d'entreprise adapté aux commerçants de Shopify à la recherche d'un accès rapide à des fonds. Contrairement aux prêts traditionnels qui nécessitent d'excellents scores de crédit et des demandes approfondies, Shopify Capital se base sur la performance et les indicateurs de votre magasin, le rendant plus accessible aux commerçants.

Les types de financement

1. Merchant Cash Advance (MCA): Shopify fournit une somme forfaitaire en échange d'un pourcentage des ventes quotidiennes futures jusqu'à ce que le montant total soit remboursé. Le montant du remboursement fluctue avec vos ventes.

2. Prêts Shopify Capital: Ce sont des prêts à terme fixe où les montants de remboursement sont prédéterminés, offrant des échéanciers et des montants de remboursement fixes.

Disponibilité géographique

Disponible initialement aux États-Unis, Shopify Capital est désormais disponible au Canada, au Royaume-Uni et en Australie, offrant à de nombreuses entreprises de ces pays l'accès à des fonds dont elles ont grandement besoin.

Critères d'éligibilité

Exigences générales

1. Historique opérationnel: Vous devez avoir une histoire opérationnelle suffisante sur Shopify; généralement, plus de six mois d'historique des ventes sont préférés.

2. Performance des ventes: La performance des ventes de votre magasin influence fortement votre éligibilité. Les magasins avec des ventes constantes et importantes sont plus susceptibles de recevoir des offres de financement.

3. Localisation: Votre entreprise doit être située dans l'un des pays pris en charge.

Autres critères

Si Shopify ne partage pas publiquement l'algorithme exact, des facteurs tels que les avis clients, la fréquence des litiges et la conformité de votre magasin aux politiques de Shopify peuvent influencer vos chances de recevoir une offre.

Comment postuler pour Shopify Capital

Le processus

1. Vérifier l'éligibilité: Si vous êtes éligible, Shopify vous informe via votre tableau de bord administrateur avec une offre pré-approuvée.

2. Choisissez une option de financement: Selon vos besoins, vous pouvez choisir parmi différents montants de financement et termes de remboursement présentés dans l'offre.

3. Appliquez: Une fois une option choisie, complétez le processus de demande simple directement depuis votre tableau de bord Shopify.

4. Révision: Shopify examine votre demande et répond généralement dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.

Approbation et financement

Si vous êtes approuvé, les fonds sont déposés directement sur votre compte bancaire professionnel. Tout le processus, de la demande au financement, peut être aussi rapide que quelques jours, ce qui est très pratique pour les besoins de financement urgents.

Termes de remboursement

Merchant Cash Advance (MCA)

En cas d'ACE, vous acceptez de verser un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que l'avance soit entièrement remboursée. Voici comment cela fonctionne :

1. Pourcentage des ventes quotidiennes: Un pourcentage prédéterminé de vos ventes quotidiennes est automatiquement déduit pour rembourser l'avance. Cette méthode ajuste le montant du remboursement en fonction de votre volume de ventes, ce qui peut être utile pendant les périodes de ventes plus lentes.

2. Aucune date limite: Il n'y a pas de date de remboursement fixe. L'avance est remboursée au fur et à mesure des ventes, ce qui réduit la pression pendant les phases d'activité plus lentes.

3. Option de versement unique: Les commerçants ont la possibilité de rembourser le solde restant en une seule fois s'ils souhaitent mettre fin à l'ACE plus tôt.

Prêts Shopify Capital

Pour les prêts, les modalités de remboursement sont les suivantes :

1. Terme de remboursement fixe: Les paiements sont fixes et doivent être versés selon un calendrier prédéterminé, indépendamment de la performance des ventes quotidiennes.

2. Montants fixes: Le montant du remboursement reste constant, ce qui facilite la planification budgétaire et financière.

Problèmes courants et comment les résoudre

Délais d'approbation et lacunes de communication

De nombreux commerçants rencontrent des retards d'approbation ou une communication peu claire de l'équipe d'assistance de Shopify. Pour gérer cela :

1. Maintenir une communication claire: Gardez toute votre correspondance avec Shopify organisée. Fournissez des informations complètes dès le départ pour éviter les allers-retours par e-mail.

2. Suivez votre demande: Vérifiez régulièrement le statut de votre demande et suivez si nécessaire. La persévérance peut parfois accélérer le processus.

Retenues de paiement

Dans certains cas, les paiements peuvent être retenus en raison de violations de la politique ou d'examens en attente. Il est crucial de :

1. Examen de la conformité à la politique: Veillez à ce que votre magasin respecte toutes les politiques de Shopify pour éviter les retenues de paiement.

2. Passerelles de paiement alternatives: Si vous êtes confronté à des retenues prolongées sur Shopify Payments, pensez à activer des passerelles alternatives telles que PayPal ou Authorize.net pour maintenir votre flux de trésorerie.

L'absence de nouvelles offres

Certains commerçants peuvent cesser de recevoir de nouvelles offres en raison de changements dans la performance des ventes ou des critères internes :

1. Optimisez les performances de votre magasin: Concentrez-vous sur l'amélioration des ventes et de la satisfaction de la clientèle, ce qui pourrait potentiellement renouveler votre éligibilité pour de futures offres de financement.

2. Demandes directes: Contactez le support de Shopify pour obtenir des explications détaillées et toutes les mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos chances de recevoir de nouvelles offres.

Conclusion

Comprendre les conditions de service de Shopify Capital est essentiel pour tout commerçant de Shopify envisageant cette voie de financement. En comprenant les différents types de financement disponibles, les critères d'éligibilité, les procédures de demande et les modalités de remboursement, vous pouvez utiliser stratégiquement Shopify Capital pour alimenter la croissance de votre entreprise tout en respectant les termes de service.

Géré correctement, Shopify Capital peut être une ressource précieuse offrant la flexibilité et la rapidité dont vous avez besoin pour propulser votre entreprise vers de nouveaux sommets. Ainsi, que vous souhaitiez accroître votre inventaire, intensifier votre marketing ou couvrir des dépenses imprévues, Shopify Capital pourrait être parfaitement adapté à vos besoins commerciaux.

FAQ

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un programme de financement qui propose des avances de trésorerie aux commerçants éligibles et des prêts à terme en fonction de leurs performances.

Comment puis-je devenir éligible pour Shopify Capital ?

L'éligibilité repose sur divers facteurs, notamment les performances de vente de votre magasin, son histoire opérationnelle et son respect des politiques de Shopify.

Comment fonctionne le remboursement pour Shopify Capital ?

Les modalités de remboursement dépendent du type de financement. Pour les avances de trésorerie aux commerçants, un pourcentage des ventes quotidiennes est déduit jusqu'au remboursement complet. Pour les prêts à terme, des remboursements fixes sont effectués selon un calendrier préétabli.

Que se passe-t-il si mes paiements sont suspendus ?

Si les paiements sont suspendus, vérifiez la conformité à la politique et envisagez d'utiliser des passerelles de paiement alternatives pour maintenir votre flux de trésorerie pendant l'enquête.

Comment puis-je augmenter mes chances de recevoir de nouvelles offres de Shopify Capital ?

Améliorer les performances de votre magasin et maintenir de bons avis clients peuvent augmenter vos chances. La communication directe avec le support de Shopify peut également fournir des informations sur les améliorations spécifiques à apporter.

En tirant parti de Shopify Capital de manière adéquate, vous pouvez atteindre vos objectifs commerciaux tout en maintenant une santé financière et une conformité.