Contrat Shopify Capital : Tout ce que vous devez savoir

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital?
3. Demande et réception de financement
4. Suivi et remboursement de votre prêt ou avance
5. Calcul des remboursements et des versements
6. Considérations pour le remboursement et le défaut
7. Demande de financement supplémentaire
8. Avantages et inconvénients de Shopify Capital
9. Conclusion
10. Foire aux questions (FAQ)

Introduction

Vous êtes-vous déjà retrouvé dans le besoin d'un capital rapide pour développer votre entreprise en ligne mais sans savoir où vous tourner? Si vous gérez vos opérations sur Shopify, vous avez de la chance. Shopify Capital propose une solution de financement adaptée aux commerçants d'e-commerce, offrant un chemin simple vers un soutien financier qui s'aligne sur vos performances de vente.

Shopify Capital offre une bouée de sauvetage aux commerçants souhaitant étendre leurs activités sans les complexités des prêts traditionnels. Comprendre les subtilités de l'accord Shopify Capital peut être crucial pour gérer vos obligations, tirer le meilleur parti du financement et orienter votre entreprise vers le succès.

Dans ce guide complet, vous découvrirez le fonctionnement interne de Shopify Capital, y compris comment demander un financement, suivre les remboursements et calculer les versements. Que vous soyez emprunteur pour la première fois ou envisagiez un autre tour de financement, cet article vous fournira les informations nécessaires pour naviguer avec confiance dans l'accord Shopify Capital.

À la fin de cet article, vous aurez une compréhension approfondie de la façon dont fonctionne Shopify Capital, y compris les risques et les avantages, vous permettant de prendre des décisions financières éclairées pour votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Comprendre Shopify Capital

Shopify Capital propose aux commerçants des options de financement accessibles, distinctes des prêts traditionnels et des lignes de crédit. Ce financement peut se présenter sous deux formes principales : des prêts et des avances de trésorerie pour les commerçants.

Différences entre les prêts et les avances de trésorerie pour les commerçants

• Prêts: Dans un prêt de Shopify Capital, les commerçants reçoivent une somme forfaitaire (le montant du prêt) en échange d'un coût d'emprunt fixe. Le remboursement se fait par le biais d'un pourcentage des ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant total à rembourser (montant du prêt plus coût d'emprunt) soit payé.
• Avances de trésorerie pour les commerçants: Cela implique que Shopify achète un montant défini de vos futures ventes, appelé créances. Vous recevez une somme forfaitaire à l'avance, puis vous remettez une partie de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant convenu (total à remettre) soit atteint.

Demande et Réception de financement

Éligibilité et Processus de Candidature

Pour demander Shopify Capital, les commerçants doivent se rendre sur la page Capital de leur tableau de bord administratif Shopify. Les critères d'éligibilité peuvent inclure des facteurs tels que les performances des ventes, l'âge du magasin et le profil de risque global.

1. Examiner les options de financement: Les commerçants verront des offres de financement adaptées à leur profil.
2. Sélectionner une option adaptée: Chaque option comportera des termes incluant le montant du prêt, le montant total à rembourser et le taux quotidien de remboursement ou de versement.
3. Soumettre la demande: Après avoir choisi l'option préférée, remplissez le formulaire de candidature. Le processus d'examen prend en général 1 à 3 jours ouvrables.

Réception des fonds

Une fois approuvé, le capital est versé directement sur le compte bancaire du commerçant. Pour les prêts, les remboursements quotidiens commencent dans les deux jours ouvrables. Pour les avances de trésorerie pour les commerçants, les versements commencent également dans les deux jours ouvrables en fonction des ventes quotidiennes.

Suivi et remboursement de votre prêt ou avance

Suivi du remboursement

Les commerçants peuvent suivre leur progression de remboursement via la page Capital de leur tableau de bord administratif Shopify. Cette section affiche :

• Ventes totales: Montre vos revenus bruts de ventes quotidiennes.
• Montant du remboursement: Indique quelle partie de vos revenus de ventes est déduite pour rembourser Shopify Capital.

Remboursement du solde

Les commerçants ont la possibilité de faire des paiements supplémentaires ou de rembourser le solde restant en une seule fois à tout moment. Notez que le remboursement anticipé du solde ne réduit pas le coût des fonds ni ne garantit l'éligibilité à un financement supplémentaire.

Exigences de paiement minimum (à partir du 1er février 2024)

De nouvelles politiques imposent aux commerçants de respecter des seuils de remboursement minimums – 30% du prêt total d'ici 6 mois et 60% d'ici 12 mois – pour éviter le défaut.

Calcul des remboursements et des versements

Ventes et remboursements quotidiens

Les remboursements sont prélevés en pourcentage de vos ventes quotidiennes, assurant ainsi une flexibilité car les montants des remboursements s'ajustent en fonction de vos performances de vente.

Exemple :

Pour un prêt de 5 000 $ avec un taux de remboursement de 10% :

• Des ventes quotidiennes de 1 000 $ entraînent un remboursement de 100 $.
• Les jours sans ventes n'entraînent aucun remboursement.

Impact des jours sans ventes

Les jours sans ventes n'entraînent aucun remboursement. Cette structure adaptative offre un avantage lors des saisons creuses ou des périodes de baisse inattendue des ventes.

Considérations pour le remboursement et le défaut

Durée du prêt et défaut

À partir du 1er février 2024, les nouveaux prêts Shopify Capital doivent être remboursés intégralement dans un délai de 18 mois. Le non-respect de cette obligation entraînera le défaut, ce qui pourrait avoir des conséquences graves pour votre entreprise.

Événements de défaut

Ne pas respecter les évaluations de paiement minimums au 6e ou 12e mois ou ne pas rembourser l'intégralité du prêt dans le délai de 18 mois peut déclencher des conditions de défaut telles qu'elles sont définies dans l'accord de prêt.

Demande de financement supplémentaire

Éligibilité pour un financement ultérieur

Pour se qualifier pour un autre tour de financement Shopify Capital, les commerçants doivent généralement remplir des critères spécifiques :

• Remboursement d'au moins 65% du prêt ou de l'avance de trésorerie existant.
• Des performances de vente adéquates et une évaluation des risques par Shopify.

De nouvelles options de financement apparaîtront sur la page Capital une fois ces critères remplis.

Avantages et inconvénients de Shopify Capital

Avantages

• Facilité d'accès: Processus de demande et d'approbation rapides.
• Remboursement flexible: Paiements liés aux performances de ventes quotidiennes.
• Croissance ciblée: Le capital peut être utilisé pour investir dans des initiatives de croissance sans diluer la propriété.

Inconvénients

• Coût du capital: Les frais fixes peuvent être plus élevés par rapport aux prêts bancaires traditionnels.
• Pression de remboursement: Les remboursements quotidiens peuvent perturber la trésorerie, en particulier pendant les périodes de faibles ventes.
• Risques de défaut: Les termes de remboursement plus stricts à partir de 2024 pourraient accroître le risque de défaut.

Conclusion

Shopify Capital offre une opportunité précieuse aux commerçants d'obtenir rapidement les fonds nécessaires à la croissance de leur entreprise. En comprenant les détails complets de l'accord Shopify Capital, les commerçants peuvent prendre des décisions éclairées qui s'alignent sur leurs objectifs commerciaux et leur santé financière.

En naviguant dans les subtilités des prêts et des avances de trésorerie pour les commerçants, en suivant les remboursements et en respectant les nouvelles règles de remboursement, les commerçants peuvent tirer pleinement parti de leur financement de manière efficace.

Foire aux questions (FAQ)

1. Quelle est la différence entre un prêt de Shopify Capital et une avance de trésorerie pour les commerçants?

• Les prêts de Shopify Capital sont des montants fixes remboursables via un pourcentage des ventes quotidiennes, tandis que les avances de trésorerie impliquent la vente d'une partie des ventes futures pour une somme forfaitaire immédiate.

2. Comment demander Shopify Capital?

• Les commerçants éligibles peuvent postuler directement via la page Capital dans l'administration Shopify. Examinez les options de financement et sélectionnez celle qui convient à vos besoins.

3. Comment sont calculés les remboursements?

• Les remboursements sont un pourcentage des ventes quotidiennes. Les jours de ventes élevées, le montant du remboursement est plus important, et vice-versa.

4. Que se passe-t-il si je ne respecte pas les nouvelles directives de remboursement?

• Ne pas respecter les nouveaux seuils de remboursement ou le délai maximal de 18 mois peut entraîner un défaut du prêt, déclenchant des actions supplémentaires spécifiées dans l'accord de prêt.

5. Puis-je rembourser par anticipation mon prêt de Shopify Capital?

• Oui, vous pouvez rembourser tout solde restant en une seule fois. Cependant, cela ne réduit pas le coût fixe des fonds ni ne garantit l'éligibilité à un financement supplémentaire.

Comprendre et utiliser stratégiquement Shopify Capital peut significativement améliorer les opportunités de croissance d'une entreprise. Étudiez vos besoins financiers, examinez attentivement les termes et profitez des ressources à votre disposition.