Est-ce que Shopify Capital est une bonne idée ?

Table des matières

1. Introduction
2. Comprendre Shopify Capital
3. Analyse détaillée
4. Informations supplémentaires
5. Conclusion

Introduction

Êtes-vous un propriétaire de petite entreprise utilisant Shopify pour gérer votre boutique en ligne ? Si c'est le cas, vous avez probablement déjà rencontré le terme "Shopify Capital". Cette option de financement promet un financement rapide, des opportunités de croissance significatives et une intégration transparente avec votre compte Shopify existant. Mais est-ce une bonne idée pour votre entreprise ?

Dans cet article, nous explorerons le fonctionnement interne de Shopify Capital, ses avantages et inconvénients, et s'il peut vraiment être une bouée de sauvetage pour votre entreprise ou simplement une autre charge financière. À la fin, vous aurez une compréhension complète de l'adéquation de Shopify Capital avec les objectifs de votre entreprise.

Comprendre Shopify Capital

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un programme de financement offert par Shopify à ses marchands. Il vise à fournir un accès rapide aux fonds pour la croissance de l'entreprise, la gestion des stocks, le marketing et d'autres besoins opérationnels. Les propriétaires d'entreprise peuvent choisir entre deux options de financement : un prêt commercial ou une avance de trésorerie marchande.

Comment ça marche ?

Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital offre des fonds basés sur les ventes futures. Cela signifie que le remboursement est plus souple car il est lié à la performance de votre boutique. Shopify déduit automatiquement un pourcentage de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le montant total du remboursement soit atteint. Ce pourcentage est appelé taux de remise.

Types de financement

1. Prêts commerciaux :

   • Montant du prêt fixe devant être remboursé dans les 12 mois.
   • Déduction régulière des ventes quotidiennes (taux de remise).
   • L'obligation de respecter des jalons spécifiques de 60 jours.

2. Avances sur ventes marchandes :

   • Paiement en une seule fois basé sur les ventes quotidiennes.
   • Aucun calendrier de remboursement fixe.
   • Les paiements fluctuent avec le chiffre d'affaires quotidien.

Analyse détaillée

Avantages

1. Accès rapide aux fonds :

   • Shopify facilite l'accès au financement en invitant les commerçants admissibles. Une fois approuvés, les fonds sont généralement versés dans les quelques jours ouvrables.

2. Remboursement flexible :

   • Comme le remboursement est lié aux ventes quotidiennes, il offre une flexibilité. Les jours de ventes plus élevées, vous payez plus ; les jours de ventes plus faibles, vous payez moins.

3. Aucune vérification de crédit :

   • Le Shopify Capital ne nécessite pas de vérification de crédit, facilitant l'accès aux financements pour les petites entreprises ou celles avec un crédit moins bon.

4. Intégration avec Shopify :

   • L'intégration transparente avec votre compte Shopify simplifie le processus de candidature et le suivi du remboursement.

Inconvénients

1. Coût élevé :

   • Les taux de facteur peuvent être coûteux, se traduisant souvent par un TAEG beaucoup plus élevé que les prêts traditionnels.

2. Manque de transparence :

   • Shopify ne définit pas clairement les critères d'éligibilité, ce qui peut laisser les marchands dans le flou sur quand ils pourraient être admissibles au financement.

3. Taux de remise rigides :

   • Bien que le taux de remise offre de la flexibilité, pour les prêts commerciaux, vous devez respecter des jalons de remboursement spécifiques tous les 60 jours, ce qui peut être difficile si les ventes sont irrégulières.

4. Sur invitation seulement :

   • Tous les commerçants Shopify ne recevront pas une invitation au financement, en faisant une source de capital peu fiable pour certaines entreprises.

Expériences de la vie réelle

Alors que certains marchands ont eu des expériences positives, beaucoup ont rencontré des défis significatifs. Les plaintes se concentrent souvent sur les fermetures soudaines de magasins, les termes de remboursement confus et les demandes inattendues de remboursement. Certains utilisateurs ont même signalé des détresses émotionnelles et des perturbations des activités commerciales en raison de ces pratiques.

Par exemple, plusieurs marchands se sont retrouvés bloqués de leur administrateur Shopify sans préavis, perturbant leur capacité à gérer les commandes et à communiquer avec les clients. D'autres ont rapporté que leurs magasins étaient marqués pour une croissance sans critères clairs, entraînant des demandes soudaines de remboursement lorsque les objectifs de croissance perçus n'étaient pas atteints.

Informations supplémentaires

Comprendre les taux de facteur et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) :
Les taux de facteur de Shopify, généralement compris entre 1,1 et 1,13, signifient que vous finissez par payer beaucoup plus que le montant emprunté. Transformer ces taux en un TAEG peut être révélateur - souvent autour de 17,98 %, ce qui est considérablement plus élevé que les prêts traditionnels pour petites entreprises.

Impact du remboursement sur la trésorerie :
Avec un taux de remise moyen d'environ 10 %, l'impact sur la trésorerie quotidienne peut être important. Par exemple, si vous réalisez 10 000 $ de ventes quotidiennes, 1 000 $ sont automatiquement déduits, laissant moins de fonds de roulement pour les opérations quotidiennes et les dépenses imprévues.

Transparence de l'éligibilité :
Le manque de critères d'éligibilité clairs peut être frustrant pour les commerçants. Bien qu'il soit généralement conseillé de maintenir des ventes constantes et une entreprise à faible risque, les détails restent un mystère, rendant plus difficile la planification et la préparation du moment où une offre pourrait arriver.

Conclusion

Shopify Capital peut être un outil utile pour un accès rapide aux fonds, surtout pour les entreprises qui ne sont pas admissibles aux prêts traditionnels. Cependant, il est crucial de peser les coûts élevés, le potentiel de perturbations soudaines et le manque de transparence par rapport aux avantages du remboursement flexible et de facilité d'accès.

Pensées finales

Pour certains, le Shopify Capital s'est avéré être une ressource précieuse, leur permettant de développer et gérer plus efficacement leurs entreprises. Pour d'autres, il a entraîné de la confusion, du stress et des difficultés financières. Avant d'accepter une offre de Shopify Capital, évaluez soigneusement la santé financière de votre entreprise, son potentiel de croissance et votre tolérance au risque.

FAQ

Q : Comment savoir si je suis éligible au Shopify Capital ?
R : Shopify surveille lui-même les performances de votre boutique et vous enverra une invitation si vous êtes admissible. Il n'y a pas de critères spécifiques publiés.

Q : Y a-t-il des alternatives au Shopify Capital ?
R : Oui, des options comme les prêts bancaires traditionnels, les lignes de crédit et les prêteurs alternatifs peuvent offrir un financement, souvent à des coûts inférieurs et avec plus de transparence.

Q : Que se passe-t-il si je ne peux pas respecter les échéances de remboursement ?
R : Ne pas respecter les échéances peut entraîner des demandes supplémentaires de remboursement de la part de Shopify et éventuellement bloquer l'accès administratif de votre boutique, perturbant ainsi vos opérations commerciales.

Q : Le Shopify Capital affecte-t-il mon score de crédit ?
R : En général, le Shopify Capital n'affectera pas votre score de crédit, mais il est toujours préférable de confirmer cela directement avec Shopify.

En comprenant et en pesant ces facteurs soigneusement, vous pouvez déterminer si le Shopify Capital est vraiment une bonne idée pour votre entreprise.