Explication de Shopify Capital

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital?
3. Comment fonctionne Shopify Capital
4. Critères d'éligibilité
5. Avantages et inconvénients
6. Analyse détaillée
7. Conclusion
8. FAQ

Introduction

Imaginez-vous être un propriétaire de petite entreprise cherchant à étendre vos opérations. Vous avez identifié de nouveaux marchés, des embauches potentielles et des fournisseurs qui peuvent vous fournir des stocks à prix réduit si vous achetez en gros. Cependant, la pièce manquante est le capital - le financement pour concrétiser ces opportunités de croissance. Entrez dans Shopify Capital, une solution de financement spécialement conçue pour les marchands Shopify. Mais qu'est-ce que Shopify Capital exactement et comment peut-il bénéficier à votre entreprise?

Dans cet article de blog, nous plongerons profondément dans le fonctionnement de Shopify Capital, éclairant ses types, son fonctionnement, ses critères d'éligibilité et les avantages et inconvénients. À la fin de ce guide, vous aurez une compréhension approfondie de Shopify Capital et sa pertinence pour les besoins de votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Shopify Capital est un programme de financement sur mesure pour les marchands Shopify. Il propose deux types principaux de financement : les prêts professionnels et les avances de trésorerie commerciale. L'initiative permet aux marchands Shopify admissibles de recevoir du capital pour développer leurs entreprises en investissant dans les stocks, le marketing, l'embauche du personnel, ou l'expansion des opérations.

Contexte Historique Bref

Shopify, l'une des plates-formes de commerce électronique les plus importantes au niveau mondial, a lancé Shopify Capital en 2016. Depuis sa création, le programme a offert aux marchands un accès rapide au financement, évitant les processus d'approbation longs et souvent complexes des banques traditionnelles.

Objectif et Pertinence

Comprendre comment fonctionne Shopify Capital est crucial pour prendre des décisions commerciales éclairées. Avec la compétitivité croissante dans le commerce électronique, la capacité à accéder rapidement à un financement fiable peut être le levier qui propulse votre entreprise vers de nouveaux sommets.

Comment fonctionne Shopify Capital

Prêts professionnels vs Avances de trésorerie commerciale

Avant d'entrer dans les détails, il est important de distinguer entre les deux principaux types de financement offerts par Shopify Capital :

• Prêts professionnels: Ces prêts comportent des frais d'emprunt fixes et des conditions prédéterminées. Les montants des prêts vont de 200 $ à 1 million de dollars et sont remboursés sur 12 mois à travers un pourcentage des ventes quotidiennes connu sous le nom de \"taux de rappel.\"

• Avances de trésorerie commerciale: Contrairement aux prêts, les avances de trésorerie commerciale n'ont pas de terme de remboursement fixe. Le remboursement est flexible et basé sur le pourcentage de vos ventes quotidiennes.

Processus de demande

Shopify Capital fonctionne sur invitation uniquement. Voici comment cela fonctionne :

1. Invitation: Shopify surveille les performances de votre magasin et envoie une invitation si vous remplissez les critères d'éligibilité.
2. Offres: Après avoir reçu une invitation, vous pouvez choisir parmi trois offres de financement différentes.
3. Approbation: Après avoir sélectionné une offre, l'équipe de souscription de Shopify examine votre demande. Si elle est approuvée, les fonds sont versés sur le compte bancaire de votre entreprise en quelques jours.
4. Remboursement: Les remboursements sont automatiquement déduits de vos ventes quotidiennes jusqu'à ce que le prêt ou l'avance soit entièrement remboursé.

Taux et Frais

Shopify n'utilise pas de taux d'intérêt traditionnels mais plutôt un \"taux de facteur,\" souvent fixé à 1,1 ou 1,13. Le montant total à rembourser est calculé en multipliant la somme empruntée par ce taux de facteur. Par exemple, si vous empruntez 50 000 $ à un taux de facteur de 1,1, vous rembourserez un total de 55 000 $.

Calcul Exemple:

[ Montant total à rembourser = Montant du prêt x Taux de facteur ] [ 55 000 $ = 50 000 $ x 1,1 ]

Critères d'Éligibilité

Exigences de Base

Les invitations de Shopify Capital se basent sur divers facteurs, mais certains critères fondamentaux incluent :

• Emplacement: Votre entreprise doit être située aux États-Unis, au Canada, en Australie ou au Royaume-Uni.
• Historique des Ventes: Des ventes régulières et un historique sur la plateforme Shopify sont essentiels.
• Shopify Payments: Utiliser Shopify Payments ou un fournisseur de paiement tiers reconnu.

Surveillance et Examens Réguliers

Shopify surveille continuellement les comptes des commerçants pour s'assurer que les entreprises restent \"à faible risque\" et maintiennent le volume de ventes requis. Les seuils exacts d'éligibilité sont quelque peu opaques, mais maintenir un historique de ventes sain et stable augmente vos chances de recevoir une offre.

Avantages et Inconvénients

Avantages

• Accès rapide aux fonds: Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital offre une approche simplifiée pour obtenir un financement.
• Aucune condition de remboursement fixe pour les avances: Pour les avances de trésorerie commerciale, le remboursement varie avec vos ventes, offrant une flexibilité.
• Des limites d'emprunt élevées: Les montants des prêts peuvent atteindre 1 million de dollars, rendant le projet d'expansion significatif possible.
• Intégré à Shopify: L'intégration transparente avec votre magasin Shopify simplifie les processus de demande et de remboursement.

Inconvénients

• Frais élevés: Les taux de facteur entraînent généralement des coûts plus élevés par rapport aux prêts traditionnels.
• Offres imprévisibles: Étant donné que les critères d'éligibilité ne sont pas explicitement publiés, savoir quand vous pourriez recevoir une offre est difficile.
• Remboursements fréquents: Les déductions quotidiennes peuvent peser sur la trésorerie, notamment pour les entreprises saisonnières.

Analyse Détaillée

Prêts Shopify Capital

Plage de montant : 200 $ à 1 million de dollars

Période de Remboursement : 12 mois

Taux de Rappel : Généralement d'environ 10 % des ventes quotidiennes

Fonctionnalités Spécifiques

• Paiements par Étape: Tous les 60 jours, vous êtes censé avoir remboursé un sixième du prêt. Cela garantit que vous êtes en bonne voie pour rembourser dans les 12 mois.
• Coût Fixe: Le montant total à rembourser ne change pas, offrant des engagements mensuels prévisibles.

Avances de Trésorerie Commerciale

Plage de montant : 200 $ à 1 million de dollars

Conditions de Remboursement : Flexibles, basées sur les ventes quotidiennes

Taux de Rappel : Généralement d'environ 10 % des ventes quotidiennes

Fonctionnalités Spécifiques

• Paiements Variables: Le montant du remboursement varie avec votre chiffre d'affaires quotidien, offrant une plus grande flexibilité pendant les périodes de ventes plus faibles.
• Aucun Terme Fixé: Il n'y a pas de date de fin spécifique, le remboursement se poursuit jusqu'à ce que le montant total soit remboursé.

Conclusion

Shopify Capital offre une approche convaincante et simplifiée du financement des entreprises, spécialement conçue pour les commerçants de la plateforme Shopify. En offrant un accès facile aux fonds et en intégrant les remboursements dans les ventes quotidiennes, cela élimine une grande partie des frictions associées aux prêts traditionnels.

Cependant, les emprunteurs potentiels doivent peser les coûts plus élevés et les obligations de remboursement fréquentes par rapport à la flexibilité et à la rapidité d'accès aux fonds. Étudier comment ces éléments impactent votre modèle d'entreprise et votre trésorerie est crucial.

En résumé, Shopify Capital peut être un outil puissant pour la croissance s'il est utilisé judicieusement. Il convient particulièrement aux entreprises ayant besoin d'un accès rapide aux fonds et disposant de revenus prévisibles ou en croissance constante. Alors, Shopify Capital est-il fait pour vous? Avec les informations fournies dans cet article, vous êtes maintenant mieux outillé pour prendre cette décision.

FAQ

1. Shopify Capital est-il disponible à l'échelle mondiale?

• Non, Shopify Capital est disponible uniquement dans certaines régions sélectionnées : les États-Unis, le Canada, l'Australie et le Royaume-Uni.

2. Comment savoir si je suis éligible pour Shopify Capital?

• Shopify vous enverra une invitation si vous remplissez leurs critères d'éligibilité. Vous pouvez également consulter votre Administration Shopify sous la page Capital pour des offres disponibles.

3. Puis-je négocier le taux de facteur ou le taux de rappel?

• Non, les taux et termes fournis sont fixes et non négociables.

4. Le remboursement de mon prêt Shopify Capital affecte-t-il mon score de crédit?

• En général, Shopify Capital n'affecte pas votre score de crédit personnel ou d'entreprise.

5. À quelle vitesse puis-je recevoir les fonds après approbation?

• Les fonds sont généralement versés dans un délai de 2 à 5 jours ouvrables après approbation.

En comprenant parfaitement Shopify Capital, vous pouvez prendre des décisions éclairées qui correspondent à vos objectifs commerciaux. Si vous avez déjà envisagé comment combler l'écart entre l'ambition et la réalité, Shopify Capital pourrait être le levier dont vous avez besoin.