Options de financement Shopify Capital : Tout ce que vous devez savoir

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Critères d'éligibilité pour Shopify Capital
4. Comment postuler pour Shopify Capital
5. Processus de remboursement du prêt
6. Avantages de Shopify Capital
7. Potentiels Inconvénients de Shopify Capital
8. Comparaison de Shopify Capital avec d'autres options de financement
9. Conclusion
10. FAQ

Introduction

Dans l'environnement commercial dynamique d'aujourd'hui, l'accès au capital de travail est crucial pour les petites et moyennes entreprises (PME). Que ce soit pour étendre les opérations, constituer un stock d'inventaire ou gérer les dépenses quotidiennes, disposer de ressources financières supplémentaires peut faire toute la différence. C'est là que Shopify Capital devient un élément essentiel pour de nombreux entrepreneurs du commerce électronique. Si vous utilisez Shopify et que vous recherchez un coup de pouce financier supplémentaire, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous aborderons en détail les options de Shopify Capital, leur fonctionnement et les avantages qu'elles peuvent apporter à votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un service financier conçu pour fournir aux commerçants de Shopify un accès facile au financement essentiel à leur activité. La plate-forme propose deux types principaux de financement : Les prêts de Shopify Capital et les avances de trésorerie pour les commerçants. Les deux options visent à aider les entreprises à soutenir et à développer leurs opérations sans les tracas habituels des financements traditionnels.

Les prêts de Shopify Capital

Les prêts de Shopify Capital sont des prêts à montant forfaitaire accordés aux commerçants éligibles. Le prêt est assorti d'un coût d'emprunt fixe et est remboursé par le biais d'un pourcentage des ventes quotidiennes du commerçant. Ce modèle de remboursement garantit que le fardeau du remboursement s'adapte aux performances de votre entreprise, réduisant ainsi la pression financière pendant les périodes plus calmes.

Le montant total du prêt, y compris le coût fixe des fonds, est directement déposé sur le compte bancaire du commerçant. Les remboursements commencent dans les deux jours ouvrables et se poursuivent quotidiennement jusqu'au remboursement intégral du prêt.

Avances de trésorerie pour les commerçants

Les avances de trésorerie pour les commerçants diffèrent des prêts traditionnels en ce sens qu'elles ne sont pas des prêts à montant fixe, mais plutôt un achat de ventes futures. Shopify Capital avance une somme d'argent spécifiée au commerçant, qui est ensuite remboursée sous forme d'un pourcentage des ventes quotidiennes. Le remboursement se poursuit jusqu'à ce que le montant avancé (plus des frais) soit complètement remboursé.

Les avances de trésorerie pour les commerçants sont particulièrement intéressantes car elles fournissent un afflux rapide de liquidités sans mettre à rude épreuve vos opérations quotidiennes. Le remboursement est échelonné en fonction de vos ventes, ce qui signifie que vous remboursez moins lorsque votre activité est calme et plus lorsque cela est florissant.

Critères d'éligibilité pour Shopify Capital

L'éligibilité pour Shopify Capital est déterminée en fonction de divers facteurs, axés principalement sur les performances du magasin sur la plate-forme Shopify. Les critères comprennent :

1. Ancienneté de l'entreprise : Votre magasin doit avoir été en activité pendant une certaine période, prouvant qu'il a un historique de ventes.

2. Volume des ventes : Shopify évalue l'historique des ventes de votre magasin pour déterminer si votre entreprise dispose d'un flux de revenus régulier.

3. Utilisation de la plate-forme Shopify : Une utilisation régulière et efficace de la plate-forme Shopify, y compris des outils et des intégrations supplémentaires, peut améliorer votre éligibilité.

4. Emplacement : Shopify Capital est actuellement disponible pour les commerçants aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Australie.

Si vous êtes éligible, une offre apparaîtra dans votre administrateur Shopify. Cette offre est basée sur les performances historiques de votre magasin et d'autres éléments prédéterminés.

Comment postuler pour Shopify Capital

La demande pour Shopify Capital est simple :

1. Vérifier l'éligibilité : Accédez à la page Capital dans votre tableau de bord administrateur Shopify pour voir si vous avez une offre pré-approuvée.

2. Examiner les options de financement : Évaluez les options de financement disponibles, y compris les montants du prêt, le remboursement total et le taux de remboursement quotidien.

3. Soumettre une demande : Soumettez votre demande directement depuis la page Capital. Le processus d'approbation prend généralement de 1 à 3 jours ouvrés.

4. Recevoir les fonds : Une fois approuvés, les fonds sont déposés sur votre compte bancaire professionnel et les remboursements commencent automatiquement en fonction des ventes quotidiennes.

Processus de remboursement du prêt

Le processus de remboursement des prêts de Shopify Capital est conçu pour être aussi simple que possible :

1. Remboursements quotidiens : Un pourcentage fixe de vos revenus de ventes quotidiennes est déduit pour rembourser le prêt. Ce modèle garantit que le remboursement évolue avec les performances de votre entreprise.

2. Gestion des remboursements : Vous pouvez suivre votre progression de remboursement directement depuis la page Capital dans votre administrateur Shopify. Les rapports de transaction détaillés vous aident à surveiller les remboursements et les soldes restants.

3. Remboursement anticipé : Vous avez la possibilité de rembourser le solde restant par anticipation. Cependant, le coût des fonds ne sera pas réduit, ce qui signifie que le montant total à payer reste le même.

4. Paiements minimums : Les récentes mises à jour de la politique exigent des paiements minimums à des intervalles de 6 mois et de 12 mois pour garantir que les prêts sont remboursés de manière systématique.

Avantages de Shopify Capital

Un accès rapide aux fonds

L'un des principaux avantages de Shopify Capital est la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder aux fonds. Les prêts traditionnels des banques peuvent prendre des semaines, voire des mois, pour être approuvés et décaissés. En revanche, Shopify Capital peut fournir des financements dans un délai de quelques jours ouvrables seulement, vous permettant de répondre efficacement à vos besoins immédiats.

Des conditions de remboursement flexibles

Les conditions de remboursement de Shopify Capital sont conçues pour s'aligner sur les ventes de votre magasin. Au lieu de versements mensuels fixes, les remboursements sont un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Cette flexibilité aide à soulager la pression financière pendant les périodes de ventes plus faibles et à augmenter les remboursements lorsque l'activité est en plein essor.

Aucune vérification de crédit

Shopify Capital ne se base pas uniquement sur votre score de crédit personnel pour l'approbation. Il évalue plutôt les performances et l'historique de votre magasin Shopify. Cette distinction est bénéfique pour les propriétaires d'entreprise qui peuvent avoir des scores de crédit moins que parfaits.

Aucune garantie requise

Contrairement aux prêts traditionnels qui pourraient exiger vos actifs commerciaux ou personnels en garantie, le financement de Shopify Capital est non garanti. Cet aspect facilite l'obtention de financements pour les petits propriétaires d'entreprise sans risquer leurs actifs personnels ou commerciaux.

Potentiels Inconvénients de Shopify Capital

Malgré les nombreux avantages de Shopify Capital, il est essentiel de prendre en compte quelques inconvénients potentiels :

Coût de financement

La facilité d'accès et la flexibilité de Shopify Capital ont un coût. Les taux d'intérêt effectifs des prêts de Shopify Capital et des avances de trésorerie pour les commerçants peuvent être plus élevés que ceux des banques traditionnelles. Les entreprises doivent évaluer attentivement le coût des fonds et s'assurer que les conditions de financement correspondent à leurs finances commerciales et à leurs plans de croissance.

Disponibilité géographique limitée

Shopify Capital n'est disponible que dans certaines régions, à savoir les États-Unis, le Canada, le Royaume-Uni et l'Australie. Les entreprises en dehors de ces régions ne pourront pas accéder à cette option de financement.

Impact sur la trésorerie

Malgré la flexibilité du remboursement, il réduit néanmoins votre trésorerie quotidienne. Les entreprises doivent gérer leur trésorerie avec soin pour s'assurer qu'elles peuvent couvrir les dépenses d'exploitation quotidiennes tout en remboursant leur financement de Shopify Capital.

Comparaison de Shopify Capital avec d'autres options de financement

Prêts traditionnels auprès des banques

Les prêts traditionnels des banques offrent des taux d'intérêt plus favorables et des durées de remboursement plus longues, mais ils sont assortis de critères de qualification stricts et de processus d'approbation plus longs. Une garantie et un bon score de crédit sont généralement requis.

Lignes de crédit commerciales

Les lignes de crédit commerciales offrent un accès souple aux fonds sans calendrier de remboursement fixe. Cependant, elles peuvent impliquer des frais annuels et nécessitent de bons scores de crédit et des documents financiers substantiels.

Prêts SBA

Les prêts SBA offrent des taux d'intérêt bas et des termes plus longs, ce qui les rend adaptés aux investissements plus importants. Cependant, le processus de demande est rigoureux et les délais d'approbation peuvent être longs.

Conclusion

Shopify Capital présente une option de financement convaincante pour les commerçants de Shopify cherchant un accès rapide et flexible au capital de travail. Son processus de demande convivial, le décaissement rapide des fonds et les conditions de remboursement flexibles en font un choix attrayant pour de nombreux propriétaires d'entreprise. Cependant, il est crucial de peser les coûts et l'impact potentiel sur la trésorerie par rapport aux besoins de votre entreprise et aux autres options de financement disponibles.

En comprenant les différentes options de Shopify Capital et en évaluant attentivement les besoins financiers de votre entreprise, vous pouvez prendre une décision éclairée et exploiter le pouvoir du capital supplémentaire pour stimuler la croissance et le succès de votre entreprise.

FAQ

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un service financier proposant des prêts et des avances de trésorerie aux commerçants éligibles de Shopify pour les aider à développer et à gérer leur activité.

Comment devenir éligible pour Shopify Capital ?

L'éligibilité est basée sur l'historique des ventes de votre magasin, l'utilisation de la plate-forme Shopify et la région géographique d'exploitation. Les offres pré-approuvées apparaissent directement dans votre admin Shopify.

Comment fonctionne le remboursement des prêts de Shopify Capital ?

Les remboursements sont effectués automatiquement en pourcentage de vos ventes quotidiennes, ce qui permet d'aligner les montants des remboursements sur les performances de votre entreprise.

Puis-je rembourser mon prêt de Shopify Capital par anticipation ?

Oui, vous pouvez rembourser le solde restant par anticipation. Cependant, le coût des fonds restera le même et le remboursement anticipé n'entraîne pas de réduction du montant total à payer.

Dans quelles régions Shopify Capital est-il disponible ?

Shopify Capital est disponible pour les commerçants aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Australie.