Payability vs Shopify Capital: Une comparaison complète

Table des Matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital?
3. Qu'est-ce que Payability?
4. Comparaison Détaillée
5. Applications Pratiques et Exemples
6. Conclusion
7. FAQ

Introduction

Pour les entrepreneurs du commerce électronique, obtenir un financement pour développer leurs activités ou gérer la trésorerie peut être une tâche intimidante. Les banques traditionnelles imposent souvent des restrictions et des processus longs, laissant de nombreux vendeurs en ligne à la recherche d'options de financement plus accessibles. C'est là que Payability et Shopify Capital entrent en jeu, offrant des méthodes de financement alternatives spécialement adaptées aux entreprises de commerce électronique. Mais lequel est fait pour vous? Ce billet de blog fournira une comparaison approfondie de Payability et Shopify Capital pour vous aider à prendre une décision éclairée.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Aperçu

Shopify Capital est une solution de financement intégrée proposée directement dans la plateforme Shopify. Lancée en 2016, elle vise à fournir un accès facile aux fonds pour les commerçants Shopify éligibles, que ce soit par le biais de prêts ou d'avances de trésorerie pour les commerçants.

Fonctionnement

Shopify Capital propose deux types de produits financiers:

1. Avance de Trésorerie pour les Commerçants
2. Prêts Professionnels

Avance de Trésorerie pour les Commerçants

Ici, Shopify vous avance une somme d'argent en échange d'un pourcentage fixe de vos ventes futures. Une caractéristique unique de cette option est la flexibilité des remboursements, qui sont liés à vos performances de ventes. Si vos ventes sont élevées, les remboursements augmentent, et vice versa.

Prêts Professionnels

Dans ce modèle, Shopify fournit un prêt qui doit être remboursé en versements fixes sur 12 mois. Comme l'avance de trésorerie pour les commerçants, les approbations sont basées sur l'historique des ventes Shopify sans nécessiter de vérifications de crédit.

Pour et Contre de Shopify Capital

Pour:

• Processus d'approbation et de financement rapides.
• Aucune vérification de crédit requise.
• Conditions de remboursement flexibles avec l'avance de trésorerie pour les commerçants.
• Intégré dans Shopify, le rendant facilement accessible.

Contre:

• Limité aux commerçants Shopify.
• Disponible uniquement dans certaines régions (notamment différents États aux États-Unis, au Canada et au Royaume-Uni).
• Limites de prêt légèrement plus basses par rapport à certains concurrents.

Qu'est-ce que Payability?

Aperçu

Payability est une société de financement spécialisée conçue pour les vendeurs de commerce électronique sur plusieurs plateformes, dont Shopify, Amazon, eBay et Walmart. Avec Payability, vous pouvez accéder rapidement aux fonds sans vérifications de crédit, vous permettant de vous concentrer sur le développement de votre entreprise.

Fonctionnement

Payability propose deux produits principaux:

1. Avance Instantanée
2. Accès Instantané

Avance Instantanée

L'Avance Instantanée fonctionne de manière similaire à une avance de trésorerie pour les commerçants. Payability fournit jusqu'à 250 000 $ basés sur vos performances de ventes et la santé de votre compte. Ce n'est pas conditionné par votre cote de crédit, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreux vendeurs en ligne.

Accès Instantané

Cette solution vous fournit des paiements quotidiens basés sur vos ventes de marché, assurant un flux de trésorerie régulier. Par exemple, si vous vendez sur Amazon, vous pouvez recevoir des fonds quotidiens au lieu d'attendre les cycles de paiement d'Amazon.

Pour et Contre de Payability

Pour:

• Disponible pour plusieurs plateformes de commerce électronique.
• Financement rapide—souvent en moins de 24 heures.
• Aucune vérification de crédit requise.
• Solutions flexibles adaptées à différents canaux de vente.

Contre:

• Les frais peuvent être plus élevés que les options de financement traditionnelles.
• Les remboursements quotidiens peuvent être difficiles pour les entreprises avec des volumes de ventes irréguliers.

Comparaison Détaillée

Éligibilité

Shopify Capital:

• Doit être un commerçant Shopify.
• Éligibilité basée sur l'historique des ventes Shopify et la santé du compte.
• Disponibilité géographique limitée.

Payability:

• Ouvert aux vendeurs sur plusieurs plateformes (Shopify, Amazon, eBay, etc.).
• Éligibilité basée sur les performances générales du commerce électronique.
• Portée géographique plus large.

Processus d'Approbation

Shopify Capital:

• Notifications d'éligibilité automatisées dans l'administration Shopify.
• Peu de paperasse et approbation rapide (généralement en 2 jours ouvrables).

Payability:

• Processus de demande rapide nécessitant la connexion à des comptes de ventes.
• Approbation et financement se produisent souvent en moins de 24 heures.

Conditions de Remboursement

Shopify Capital:

• Avance de Trésorerie pour les Commerçants: Pourcentage fixe des ventes quotidiennes jusqu'à remboursement complet.
• Prêts Professionnels: Versements fixes sur 12 mois avec des jalons spécifiés.

Payability:

• Avance Instantanée: Remboursement quotidien fixe basé sur les performances de ventes.
• Accès Instantané: Paiements quotidiens avec des frais minimes déduits.

Limites de Financement

Shopify Capital:

• Plage de financement généralement de 200 à 1 000 000 $.

Payability:

• Jusqu'à 250 000 $ par avance.

Applications Pratiques et Exemples

Exemple 1: Augmentation des Stocks

Shopify Capital: Un propriétaire de boutique en ligne pourrait recevoir une avance de 15 000 $ pour constituer un stock de fêtes, en remboursant une partie des ventes quotidiennes.

Payability: Un commerçant vendant sur plusieurs plateformes pourrait obtenir une avance basée sur les ventes globales, lui permettant d'acheter en vrac des stocks saisonniers.

Exemple 2: Financer une Campagne Marketing

Shopify Capital: Avec un prêt de 10 000 $, une boutique Shopify pourrait lancer une campagne marketing numérique complète, avec des remboursements en versements fixes.

Payability: En tirant parti de l'Avance Instantanée, un vendeur pourrait obtenir 20 000 $ pour renforcer ses efforts marketing sur divers canaux, en utilisant les ventes quotidiennes pour rembourser l'avance.

Conclusion

Shopify Capital et Payability offrent des solutions de financement convaincantes pour les entreprises de commerce électronique. Shopify Capital est idéal pour les commerçants profondément intégrés dans l'écosystème Shopify à la recherche d'options de financement simples et directes. En revanche, Payability offre une applicabilité et une flexibilité plus larges, s'adressant aux vendeurs sur de multiples plateformes.

En fin de compte, le meilleur choix dépend de vos besoins commerciaux spécifiques, de la diversité des plateformes et des termes de remboursement préférés. En comprenant vos options et comment chaque service s'aligne avec vos objectifs commerciaux, vous pouvez prendre une décision éclairée qui soutient la croissance et la santé financière de votre entreprise.

FAQ

1. Puis-je utiliser à la fois Shopify Capital et Payability simultanément?

Oui, vous pouvez utiliser les deux services simultanément pour maximiser le financement.

2. Ces services effectuent-ils des vérifications de crédit?

Non, Shopify Capital et Payability ne nécessitent pas de vérifications de crédit. Ils basent les approbations sur les performances des ventes.

3. Que se passe-t-il si mes ventes chutent?

Shopify Capital: Les remboursements des avances de trésorerie pour les commerçants s'ajustent automatiquement en fonction des ventes. Payability: Les remboursements de l'Avance Instantanée varient avec les ventes, tandis que l'Accès Instantané fournit des paiements quotidiens cohérents.

4. À quelle vitesse puis-je recevoir un financement?

Shopify Capital: Généralement en 2 jours ouvrables. Payability: Souvent en moins de 24 heures.

Le choix du bon financement peut propulser votre entreprise de commerce électronique vers de nouveaux sommets, en vous assurant d'avoir le capital nécessaire pour la croissance et la stabilité. Évaluez soigneusement vos options pour sélectionner la meilleure solution adaptée à vos besoins uniques.