Quel est le délai de remboursement recherché par Shopify Capital?

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Comment fonctionne le remboursement
4. Éligibilité et Processus de Demande
5. Gestion de vos remboursements
6. Expériences réelles de commerçants
7. FAQ
8. Conclusion

Introduction

Imaginez que vous venez de sécuriser une injection de fonds frais dans votre entreprise, que ce soit pour constituer un stock, lancer une campagne marketing ou embaucher du personnel. Shopify Capital offre justement cela, finançant des milliers d'entreprises en fournissant le capital nécessaire. Mais, comme pour tout prêt, la question persiste : "Quel délai Shopify Capital recherche-t-il pour le remboursement ?" Comprendre cela est crucial car cela peut faire ou défaire vos plans d'entreprise et la gestion de votre trésorerie.

Dans ce guide complet, nous plongeons dans les modalités de remboursement de Shopify Capital, vous offrant un aperçu approfondi de ce que vous devez savoir pour gérer vos fonds de manière efficace. À la fin de cet article de blog, vous serez confiant quant à vos obligations de remboursement et comprendrez comment tirer pleinement parti de Shopify Capital.

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital est un service financier offert par Shopify à ses commerçants. Il propose des options de financement comprenant des avances de trésorerie marchande et des prêts commerciaux. Le but est d'aider les entreprises à croître et à se développer en leur offrant un capital remboursé en pourcentage de leurs ventes quotidiennes ou via des paiements périodiques fixes.

Types de Financement

• Prêts Shopify Capital : Il s'agit essentiellement de prêts commerciaux à court terme accordés aux commerçants. Le montant du prêt est versé directement sur votre compte professionnel, et vous le remboursez par le biais d'un pourcentage quotidien de vos ventes.

• Avances de Trésorerie Marchande : Il s'agit de paiements forfaitaires versés aux commerçants en échange d'un coût d'emprunt fixé. Les remboursements se font également sous forme d'un pourcentage des ventes quotidiennes.

Comment fonctionne le remboursement

La question "quel délai Shopify Capital recherche-t-il pour le remboursement" est cruciale pour tout commerçant envisageant ce soutien financier. À compter du 1er février 2024, les prêts Shopify Capital doivent être remboursés dans les 18 mois suivant la réception du financement. Voici un aperçu plus détaillé du fonctionnement du remboursement :

Remboursements Quotidiens sur les Ventes

Pour la plupart des prêts et des avances de trésorerie :

• Pourcentage de Paiement Quotidien : Il s'agit d'un pourcentage fixe de votre chiffre d'affaires quotidien qui est automatiquement déduit pour rembourser le prêt.
• Lié aux Ventes : Si vous ne réalisez aucune vente un jour donné, aucun remboursement n'est déduit pour ce jour-là.

Seuils de Remboursement Minimum

À compter de février 2024, Shopify Capital a introduit des seuils de remboursement minimum obligatoires pour garantir un progrès régulier vers le remboursement du prêt :

• Évaluation à 6 Mois : À la sixième mois, vous devez avoir remboursé au moins 30 % du montant total du prêt.
• Évaluation à 12 Mois : À la douzième mois, vous devez avoir remboursé au moins 60 % du montant total du prêt.

Ne pas respecter ces seuils peut entraîner la défaillance de votre prêt, déclenchant des pénalités potentielles ou des demandes de remboursement immédiat.

Période de Remboursement Complète

• Terme de 18 Mois : Vous devez rembourser l'intégralité du prêt dans les 18 mois. Cela offre un délai clair, vous offrant 1,5 ans pour gérer votre trésorerie et prioriser les remboursements.

Éligibilité et Processus de Demande

Critères de Demande

Shopify Capital n'est pas disponible pour tous les commerçants. L'éligibilité est déterminée par un modèle d'analyse automatisée qui évalue les éléments suivants :

• Volume des ventes de l'entreprise
• Engagement client
• Historique des litiges

Si l'algorithme vous juge éligible, vous recevrez une offre directement dans votre panneau d'administration Shopify ou par e-mail.

Comment faire une demande

Faire une demande de prêt Shopify Capital est facile. Vous n'avez pas besoin de courir après des documents ou de longs processus de vérification :

• Étape 1 : Connectez-vous à votre panneau d'administration Shopify.
• Étape 2 : Accédez à la page Capital pour voir vos options de financement.
• Étape 3 : Choisissez une option de prêt et faites une demande directement via la plateforme.
• Approbation : Votre demande est examinée dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Si approuvée, les fonds sont transférés sur votre compte bancaire professionnel.

Gestion de vos remboursements

Suivi des Remboursements de Prêts

Vous pouvez surveiller en continu votre progression de remboursement via la page Shopify Capital dans votre administration Shopify :

• Suivi des Ventes : Consultez les ventes quotidiennes et le montant remboursé.
• Lettre de Solde : Téléchargez une lettre de solde pour suivre votre solde restant ou pour prouver le remboursement aux banques.

Remboursements Anticipés

Shopify ne pénalise pas les commerçants pour les remboursements anticipés :

• Extras : Vous pouvez payer tout montant supérieur à 1 USD à tout moment.
• Remboursement Complet : Bien que vous n'obteniez pas de réduction sur le coût d'emprunt si vous remboursez tôt, cela peut néanmoins libérer votre capacité d'emprunt pour un financement futur.

Exemples d'Utilisation

Comprendre clairement votre délai de remboursement vous permet de planifier efficacement des utilisations ciblées des fonds, telles que :

• Financement des Stocks : Approvisionnez-vous en best-sellers ou explorez une nouvelle ligne de produits.
• Investissements Marketing : Investissez dans le référencement naturel, les campagnes sur les médias sociaux ou des collaborations avec des influenceurs.
• Paie : Élargissez votre équipe ou embauchez du personnel saisonnier pour les périodes de pointe.

Expériences réelles de commerçants

Divers commerçants ont partagé leurs expériences avec Shopify Capital :

• Approbations Rapides : De nombreuses entreprises signalent recevoir rapidement des fonds, souvent dans un délai de 2 à 5 jours ouvrables après la demande.
• Suivi des Ventes : Les déductions des ventes quotidiennes sont simples et discrètes, facilitant la gestion des remboursements sans se soucier des mensualités fixes.
• Financement Flexible : Certains commerçants apprécient la flexibilité, avec la possibilité de recevoir de nouvelles offres une fois qu'ils ont remboursé une partie significative de leur prêt actuel.

FAQ

Qui est éligible pour Shopify Capital ?

L'éligibilité est déterminée automatiquement en fonction de vos ventes et de vos données d'engagement client. Vous recevrez une notification si votre boutique est éligible.

Que se passe-t-il si je n'ai pas de ventes un jour donné ?

Aucun remboursement n'est déduit pour les jours sans ventes. Cependant, les seuils de remboursement minimum doivent quand même être respectés aux six et douze mois.

Puis-je demander un autre prêt ?

Oui, si vous avez remboursé au moins 65 % de votre prêt actif, de nouvelles options de financement deviennent disponibles. Cependant, le remboursement du nouveau prêt ne commencera qu'après la complète liquidation du prêt actuel.

Conclusion

Comprendre le délai de remboursement d'un prêt Shopify Capital est crucial pour gérer la trésorerie et assurer la croissance de l'entreprise. La période de remboursement de 18 mois, combinée à l'introduction de seuils de remboursement minimum, fournit une structure claire aux commerçants. Tirer pleinement parti de ces fonds, de l'approvisionnement en stocks aux investissements marketing, tout en respectant les obligations de remboursement, peut bénéficier considérablement à votre entreprise. En restant informé et proactif, vous pouvez libérer le véritable potentiel de Shopify Capital pour alimenter vos initiatives commerciales.

Utiliser efficacement Shopify Capital signifie non seulement connaître les modalités de remboursement, mais aussi les intégrer dans votre stratégie de planification financière pour une croissance commerciale durable.