Sur quel délai Shopify Capital recherche-t-il un remboursement ?

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Le modèle de remboursement
4. Les délais de remboursement clés
5. Gérer votre prêt Shopify Capital
6. Demande de financement supplémentaire
7. Défis et insights communautaires
8. Conclusion
9. Questions fréquentes

Introduction

Imaginez jongler avec les opérations de votre entreprise tout en gardant un œil constant sur vos finances. Vous n'êtes pas seul dans cette lutte ; de nombreux propriétaires d'entreprise font face quotidiennement à des équilibres financiers. En ce qui concerne les commerçants Shopify, un pilier de soutien important est Shopify Capital. Mais quelle est exactement la période pendant laquelle Shopify Capital recherche un remboursement ? Ce blog vise à répondre de manière exhaustive à cette question tout en vous donnant de plus amples informations sur les prêts Shopify Capital, leur structure de remboursement et les délais impliqués.

À la fin de ce post, vous comprendrez les spécificités de la période de remboursement de Shopify Capital, les nouvelles politiques en vigueur à partir de 2024, et des astuces pratiques pour gérer ces prêts efficacement. Plongeons-nous pour explorer tout ce que vous devez savoir sur les délais de remboursement de Shopify Capital.

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Shopify Capital fournit une aide financière aux commerçants Shopify aux États-Unis sous forme de prêts ou d'avances de trésorerie. Cette injection financière permet aux commerçants de développer leurs entreprises en investissant dans des stocks, du marketing ou d'autres besoins opérationnels sans contraintes financières immédiates.

Le principal attrait de Shopify Capital est sa facilité et sa flexibilité. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, Shopify Capital ne nécessite pas un processus de demande exhaustif, ni ne nécessite de vérifications de crédit poussées. Une fois qu'un commerçant est jugé éligible, les fonds sont transférés rapidement sur le compte bancaire de l'entreprise, souvent en quelques jours.

Le modèle de remboursement

Le remboursement des prêts Shopify Capital est distinctif et simple, favorisant la commodité pour les commerçants. Au lieu de paiements fixes mensuels, les remboursements sont effectués via un pourcentage spécifié des ventes quotidiennes. Cette approche signifie que les paiements varient en fonction de la performance de l'entreprise — plus élevés les bons jours et plus bas les jours lents.

Cependant, cette flexibilité s'accompagne de stipulations importantes :

1. Pourcentage de paiement quotidien : Il s'agit du pourcentage de vos ventes quotidiennes qui sera déduit pour rembourser le prêt. Ce taux varie en fonction de votre profil de risque et est déterminé au moment de l'accord de prêt.
2. Montant total du paiement : Il s'agit de la somme du prêt initial et du coût des fonds. Essentiellement, c'est le montant total que vous êtes censé rembourser.

Les délais de remboursement clés

Calendrier de remboursement standard

Historiquement, les prêts Shopify Capital n'avaient pas de durée de remboursement fixe, se concentrant plutôt sur les pourcentages des ventes quotidiennes. Cependant, à partir du 1er février 2024, de nouvelles politiques ont été introduites pour incorporer des délais plus structurés et des seuils de paiement minimum pour garantir que les prêts sont remboursés en temps voulu et efficacement.

Seuils de paiement minimum

À partir de février 2024, la politique comprend deux évaluations de paiement minimum critiques dans la durée du prêt :

1. Évaluation à 6 mois : À la marque des 6 mois, les commerçants doivent avoir remboursé au moins 30% du montant total du prêt.
2. Évaluation à 12 mois : À la marque des 12 mois, les commerçants doivent avoir remboursé au moins 60% du montant total du prêt.

Ces évaluations sont conçues pour aider les commerçants à rester sur la bonne voie et à progresser de manière constante vers le remboursement de leur prêt. Ne pas atteindre ces seuils minimums pourrait entraîner la déclaration de défaut du prêt, déclenchant des pénalités potentielles ou des actions supplémentaires selon l'accord de prêt.

Période maximale de remboursement

La période maximale de remboursement des prêts Shopify Capital est fixée à 18 mois. Les commerçants doivent s'assurer de rembourser intégralement leur prêt dans ce délai pour éviter le défaut. Cela fournit un calendrier clair et renforce l'importance de paiements réguliers.

Gérer votre prêt Shopify Capital

Rembourser un prêt professionnel nécessite une gestion minutieuse et une planification stratégique. Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à rester sur la bonne voie :

Surveiller de près les ventes quotidiennes

Comprendre vos ventes quotidiennes et comment elles impactent votre remboursement est crucial. La page de Capital de Shopify vous permet de suivre le solde restant et de voir le montant journalier remboursé, vous donnant une visibilité claire sur vos engagements financiers.

Préparer les paiements minimums

Assurez-vous d'être conscients des évaluations des paiements minimums à 6 et 12 mois. En marquant ces dates dans votre calendrier et en planifiant vos finances en conséquence, vous pouvez éviter le risque de défaut.

Planifier les variations saisonnières

Les entreprises connaissent souvent des variations saisonnières des ventes. Planifiez en prévoyant des épargnes pendant les pics pour couvrir les périodes plus lentes, assurant des remboursements réguliers même lorsque les ventes sont en baisse.

Communiquer avec Shopify Capital

Si vous anticipez des difficultés financières, il est sage de communiquer avec Shopify Capital. Ils peuvent fournir des orientations ou des options de support pour vous aider à gérer vos remboursements sans tomber en défaut.

Demande de financement supplémentaire

Pour les commerçants souhaitant s'étendre davantage, il est possible de demander un autre prêt Shopify Capital si certaines conditions sont remplies :

1. Remboursement d'au moins 65% du prêt actuel.
2. Éligibilité évaluée par le modèle d'évaluation de Shopify.

De nouvelles options de financement apparaîtront sur votre page Shopify Capital si vous êtes éligible. Cela peut être un cycle continu de réception et de remboursement de prêts, permettant une croissance commerciale continue.

Défis et insights communautaires

Les commerçants se tournent souvent vers les forums communautaires pour partager leurs expériences et défis liés aux prêts Shopify Capital. Des problèmes tels que les retards d'offres nouvelles et les délais dans les nouvelles offres de financement sont des préoccupations courantes :

• Problèmes de retard : Certains commerçants ont signalé des retards dans la réception de nouvelles offres même après avoir rempli les critères d'éligibilité. Cela est souvent dû à un retard dans le traitement des demandes.
• Éligibilité fluctuante : Les changements dans les pourcentages d'éligibilité peuvent provoquer de la confusion et de la frustration parmi les commerçants. Une communication transparente de la part de Shopify concernant ces changements est essentielle.

Utilisation des forums

Le forum de la communauté Shopify est une ressource précieuse. En dialoguant avec d'autres commerçants et les représentants de Shopify Capital, vous pouvez obtenir des informations et trouver des solutions aux défis courants.

Conclusion

Comprendre la période de remboursement des prêts Shopify Capital est essentiel pour une gestion financière efficace. Avec les nouvelles politiques en place depuis février 2024, garantir les remboursements minimums à 6 et 12 mois et rembourser l'intégralité du prêt dans un délai de 18 mois sont des éléments critiques à considérer.

En suivant vos ventes quotidiennes, en planifiant pour les variations saisonnières et en restant informé via les forums communautaires, vous pouvez naviguer efficacement dans le processus de remboursement. Shopify Capital offre une option financière flexible et de soutien pour la croissance, mais cela nécessite une gestion diligente pour maximiser ses avantages.

Questions fréquentes

Qui est éligible pour Shopify Capital ?

Shopify Capital est automatiquement proposé aux commerçants éligibles en fonction de plusieurs facteurs, notamment les ventes, l'engagement client et l'historique des litiges. Il est actuellement disponible aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Australie.

Comment sont calculés les montants de remboursement quotidiens ?

Les montants de remboursement quotidiens sont calculés en appliquant le pourcentage de paiement quotidien aux revenus des ventes quotidiennes de votre magasin. Si aucune vente n'a lieu un jour donné, aucun remboursement n'est effectué ce jour-là.

Que se passe-t-il si je manque les seuils de paiement minimums ?

Manquer les seuils de paiement minimums aux évaluations de 6 et 12 mois pourrait entraîner la considération de votre prêt en défaut. Cela pourrait entraîner des pénalités ou d'autres actions telles que définies dans votre accord de prêt.

Puis-je demander un autre prêt avant d'avoir entièrement remboursé le premier ?

Oui, vous pouvez demander un autre prêt si vous avez remboursé au moins 65% du prêt actuel et que vous répondez aux critères d'éligibilité tels que déterminés par le modèle d'évaluation de Shopify.

Combien de temps faut-il pour traiter une demande de prêt ?

Généralement, les demandes de prêt sont examinées dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables. Cependant, en période de forte demande ou de retard, ce délai peut être plus long.

En comprenant ces aspects de Shopify Capital, les commerçants peuvent mieux gérer leurs prêts et se concentrer sur la croissance réussie de leurs entreprises.