Wie bestimmt Shopify Capital die Kreditbetrag-Rechner?

Inhaltsverzeichnis

1. Einleitung
2. Wie funktioniert Shopify Capital?
3. Ermittlung des Darlehensbetrags
4. Verwendung des Darlehensbetragrechners
5. Bewertung von Finanzierungsoptionen
6. Fazit

Einleitung

Stellen Sie sich vor, Sie betreiben ein E-Commerce-Unternehmen und benötigen eine schnelle Finanzspritze, um den Betrieb zu erweitern, Inventar zu kaufen oder in Marketing zu investieren. Sie wenden sich an Shopify Capital Funding, eine Finanzierungsoption speziell für Shopify-Händler. Aber wie ermittelt Shopify den Ihnen zustehenden Darlehensbetrag? Dieser Beitrag wird auf die Mechanik hinter dem Kreditrechner von Shopify Capital Funding eingehen und welche Faktoren Ihren Darlehensbetrag beeinflussen.

Das Verständnis des Berechnungsprozesses ist unerlässlich, unabhängig davon, ob Sie ein Shopify-Shop-Besitzer sind, der nach Finanzierung sucht, oder einfach nur neugierig auf E-Commerce-Finanzierungen. Am Ende dieses Artikels werden Sie ein umfassendes Verständnis dafür haben, wie Shopify Kreditbeträge ermittelt, was für Ihre finanzielle Planung Ihres Unternehmens von unschätzbarem Wert sein könnte.

Wie Shopify Capital funktioniert

Shopify Capital bietet zwei hauptsächliche Finanzierungsoptionen: Darlehen und Händler-Cash-Verfahren. Jede hat spezifische Bedingungen, aber beide sind darauf ausgelegt, Händlern zu helfen, Finanzierungen zur Wachstumsförderung ihrer Unternehmen zu sichern. Die Finanzierung orientiert sich an Ihrer Umsatzhistorie, um den Betrag zu ermitteln, für den Sie sich qualifizieren.

Arten der Finanzierung

1. Kapitaldarlehen: Hierbei handelt es sich um ein einfaches Darlehen, bei dem eine Gesamtsumme im Voraus bereitgestellt wird, die dann im Laufe der Zeit durch einen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes zurückgezahlt wird. Die Rückzahlung erfolgt, bis der gesamte Darlehensbetrag zuzüglich einer Festgebühr (die als Finanzierungskosten bezeichnet wird) zurückgezahlt ist.

2. Händler-Cash-Verfahren: Statt eines traditionellen Darlehens handelt es sich bei dieser Option darum, dass Shopify einen Teil Ihrer zukünftigen Umsätze mit einem Rabatt kauft. Dies wird täglich durch einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Verkäufe zurückgezahlt, bis das Vorausgeld zuzüglich einer Festgebühr vollständig zurückgezahlt ist.

Ermittlung des Darlehensbetrags

Der Prozess zur Ermittlung des Darlehensbetrags, für den jeder Shopify-Händler berechtigt ist, kann kompliziert erscheinen, reduziert sich jedoch auf einige Schlüsselelemente.

Umsatzleistung

Die Essenz des Finanzierungspotenzials von Shopify Capital liegt in den historischen Verkaufsdaten eines Händlers. Shopify überprüft Ihre Umsatzleistung über einen Zeitraum, berücksichtigt typischerweise Faktoren wie:

• Monatlicher Umsatz: Konsistente und hohe monatliche Umsatzvolumina deuten auf ein gesünderes Unternehmen hin und resultieren somit in einem höheren Darlehensbetrag.
• Umsatztrends: Händler mit steigenden Umsatztrends können für größere Darlehen qualifiziert sein.
• Verkaufskonsistenz: Unternehmen mit stabilen täglichen Umsätzen haben wahrscheinlich Zugang zu größeren Beträgen im Vergleich zu denen mit sporadischen Umsatzspitzen.

Unternehmensdauer

Die Dauer Ihres Unternehmens spielt ebenfalls eine bedeutende Rolle. Etablierte Unternehmen mit nachgewiesener Erfolgsbilanz gelten als geringeres Risiko und können daher höhere Darlehensbeträge erhalten.

Risikoprofil

Shopify bewertet das mit Kreditvergabe an Ihr Unternehmen verbundene Risiko. Dies umfasst Faktoren wie:

• Kreditwürdigkeit: Dies kann einen Kredit-Score umfassen, jedoch ist dies aufgrund des hauptsächlichen Fokus von Shopify Capital auf Umsatzleistungen nicht so kritisch wie für traditionelle Kreditgeber.
• Store-Leistung: Metriken wie Konversionsraten, Kundenbindung und Rückerstattungsraten werden berücksichtigt.

Weitere Gebühren und Bedingungen

Verschiedene Gebühren und Bedingungen können den endgültigen Darlehensbetrag und die Kosten beeinflussen:

• Zinsen und Gebühren: Der Darlehensbetrag enthält Zinsen und andere Gebühren, die in die Gesamtrückzahlungssumme integriert werden.
• Ursprungsgebühren: Einmalige Gebühren für die Bearbeitung des Kreditantrags.
• Vorauszahlungs- und Säumnisgebühren: Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung oder das Verpassen von Zahlungsfristen.

Verwendung des Darlehensbetragrechners

Shopify stellt einen Darlehensbetragrechner zur Verfügung, um die Gesamtkosten eines Darlehens und die Rückzahlungsstruktur zu schätzen. So können Sie ihn effektiv nutzen:

Berechnung des Jahresprozentsatzes (Annual Percentage Rate, APR)

Die Formel für den Jahresprozentsatz (APR) ist grundlegend, um die Kosten Ihres Darlehens zu verstehen:

APR = [(Gesamte gezahlte Zinsen + Gebühren / Kapital) / Laufzeit des Darlehens] * 365 * 100

Beispielberechnung

Lassen Sie uns ein Beispiel durchgehen:

• Darlehensbetrag: 50.000 $
• Zinsen und Gebühren: 5.000 $
• Laufzeit des Darlehens: 365 Tage
• Ursprungsgebühr: 1.000 $

Verwendung der Formel:

APR = [(5000 + 1000) / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Dies bedeutet, dass Sie einen APR von 12% haben, was Ihnen ein klares Bild Ihrer jährlichen Kreditkosten vermittelt.

Berechnung der Finanzierungskosten

Shopify bietet auch eine einzigartige Formel, um die festen Finanzierungskosten in einen APR umzurechnen:

Shopify Capital Loans APR = [(Finanzierungskosten / Kapital) / Laufzeit des Darlehens] * 365 * 100

Angenommen, Sie leihen sich 50.000 $ mit 6.000 $ als Finanzierungskosten über eine Laufzeit von 365 Tagen:

APR = [(6000 / 50000) / 365] * 365 * 100 = 12%

Diese Berechnung hilft Händlern, die Finanzierungskosten umfassend zu bewerten.

Bewertung von Finanzierungsoptionen

Bei der Auswahl zwischen Finanzierungsoptionen ist es entscheidend, nicht nur die Kosten, sondern auch deren Anpassung an Ihre Unternehmensbedürfnisse zu berücksichtigen. So analysieren Sie unterschiedliche Optionen:

Kurz- vs. Langzeitbedarf

• Kurzfristig: Kreditlinien sind ideal für unvorhergesehene Ausgaben und kurzfristige Bedürfnisse aufgrund ihrer Flexibilität.
• Langfristig: Kapitaldarlehen und Cash-Verfahren sind besser für umfangreiche, einmalige Investitionen geeignet.

Wachstumsstrategie des Unternehmens

Stimmen Sie Ihre Finanzierung auf Ihre Wachstumsstrategie ab. Zum Beispiel:

• Expansion: Verwenden Sie Darlehen oder Cash-Verfahren für Marktexpansion oder die Einführung neuer Produkte.
• Operative Stabilität: Kreditlinien können helfen, die operativen Kosten zu bewältigen, wenn es zu Spitzenzeiten oder unerwarteten Abschwüngen kommt.

Fazit

Shopify Capital Funding bietet zugängliche Finanzierungsoptionen, die auf Shopify-Händler zugeschnitten sind, wobei die Darlehensbeträge durch eine Kombination aus Umsatzleistung, Unternehmensdauer und Risikoprofil bestimmt werden. Durch das Verständnis dieser Faktoren und die Nutzung des Darlehensrechners von Shopify können Händler fundierte Entscheidungen treffen, um den finanziellen Schub zu sichern, den sie benötigen, um ihr Unternehmen voranzutreiben.

FAQ

Q1: Wie oft kann ich ein Shopify Capital-Darlehen beantragen?A: Händler können sich erneut bewerben, sobald sie mindestens 65 % ihres bestehenden Darlehens zurückgezahlt haben.

Q2: Gibt es eine Strafe für eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens?A: Einige Pläne können Vorauszahlungsgebühren enthalten. Es ist wichtig, die spezifischen Bedingungen Ihres Darlehensvertrags zu überprüfen.

Q3: Kann ich Shopify Capital-Fonds für jeden Geschäftszweck verwenden?A: Ja, nach Genehmigung haben Sie die Flexibilität, die Mittel nach Bedarf für Ihre Geschäftstätigkeiten zu verwenden.

Q4: Gibt es Alternativen, wenn ich nicht für ein Shopify Capital-Darlehen qualifiziert bin?A: Ja, es gibt andere Finanzierungsoptionen wie traditionelle Bankdarlehen, Risikokapital oder alternative Online-Kreditgeber.

Indem Sie verstehen, wie Shopify Capital Darlehensbeträge ermittelt und deren Darlehensrechner nutzen, können Unternehmen die richtige Finanzierung sichern, um ihnen zu helfen, zu wachsen.