Avantages et inconvénients de Shopify Capital

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital ?
3. Comment fonctionne Shopify Capital
4. Avantages de Shopify Capital
5. Inconvénients de Shopify Capital
6. Expériences réelles
7. Conclusion
8. FAQ

Introduction

Gérer une boutique en ligne peut parfois ressembler à jongler avec une séquence sans fin de défis: il y a toujours quelque chose qui demande votre attention ou investissement. Un élément crucial dont toutes les entreprises ont besoin pour prospérer est le capital. C'est là que Shopify Capital intervient. En tant que bras financier de la plateforme de commerce électronique populaire Shopify, il offre une aide financière exclusivement à ses utilisateurs. Mais est-ce une solution idéale pour chaque propriétaire de boutique Shopify ? Dans cet article, nous examinerons les pour et les contre de Shopify Capital, fournissant des informations précieuses pour vous aider à déterminer s'il s'agit de la bonne option de financement pour votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital ?

Aperçu

Introduit en 2016, Shopify Capital offre aux commerçants qualifiés un accès rapide et sans heurts au financement. L'idée est de fournir aux utilisateurs Shopify une alternative simplifiée aux prêts bancaires traditionnels. Shopify Capital propose deux principaux types de produits financiers : prêts pour les entreprises et avances de trésorerie pour les commerçants. Les deux sont conçus pour aider à financer l'expansion de l'entreprise, la constitution de stocks ou la couverture d'autres coûts opérationnels. Cependant, il existe quelques différences clés entre eux, principalement dans la façon dont ils sont remboursés.

Comment fonctionne Shopify Capital

Éligibilité

Un des aspects uniques de Shopify Capital est son processus de candidature "sur invitation". Plutôt que d'accepter des candidatures ouvertes, Shopify évalue les performances de ventes de ses marchands et d'autres métriques pour identifier les personnes qui remplissent les critères. Les marchands sélectionnés reçoivent une invitation à postuler.

Prêts pour les entreprises

Les prêts pour les entreprises de Shopify Capital ont généralement une fourchette de 200 $ à 1 million de dollars, qui doivent être remboursés dans les 12 mois. Les remboursements se font par le biais d'un pourcentage fixe des ventes quotidiennes, appelé taux de remise. De plus, les emprunteurs doivent respecter des paiements d'étape, garantissant que le sixième du prêt est remboursé tous les 60 jours.

Avances de trésorerie pour les commerçants

Contrairement aux prêts pour les entreprises, les avances de trésorerie pour les commerçants n'ont pas de terme de remboursement fixe. Au lieu de cela, un pourcentage fixe des ventes quotidiennes sert au remboursement jusqu'à ce que le montant total plus un taux soit remboursé. Cela signifie que les jours de ventes plus élevées, le montant du remboursement est plus important, et les jours sans ventes n'entraînent aucun paiement à effectuer.

Avantages de Shopify Capital

1. Processus de candidature et de décaissement des fonds sans accroc

Étant donné que Shopify a déjà accès à vos données d'entreprise, le processus de candidature est incroyablement fluide. Une fois approuvés, les fonds sont généralement décaissés rapidement, souvent en quelques jours ouvrables. Cet accès rapide aux fonds peut être une bouée de sauvetage dans des situations urgentes, telles que le besoin de reconstituer les stocks avant un grand événement de vente.

2. Aucun besoin de vérification de crédit

Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital ne nécessite pas de vérification de crédit. Cela en fait une option viable pour les entreprises ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités. Au lieu de cela, Shopify s'appuie sur ses propres métriques internes pour évaluer le risque, se concentrant sur les performances de ventes de votre boutique et la santé globale de votre entreprise.

3. Options de remboursement flexibles

Étant donné que les remboursements se font sous forme de pourcentage des ventes quotidiennes, ils évoluent avec les performances financières de votre entreprise. Pour ceux ayant des cycles de ventes variables, cette flexibilité peut atténuer la pression des paiements fixes pendant les périodes de faible activité.

4. Plateforme intégrée

Shopify Capital est intégré de manière transparente à la plateforme Shopify. Cela signifie que vous pouvez gérer votre financement, les remboursements et suivre les progrès directement depuis votre tableau de bord Shopify. La commodité et la facilité de cette intégration ne peuvent pas être sous-estimées, en particulier pour les propriétaires d'entreprises occupés.

5. Aucuns frais de candidature

Un autre avantage distinct est l'absence de frais de candidature. Les prêts commerciaux traditionnels s'accompagnent souvent de divers frais qui peuvent s'accumuler. Avec Shopify Capital, vous n'avez à faire qu'avec les frais d'emprunt, qui sont déterminés par le taux facteur.

Inconvénients de Shopify Capital

1. Coût plus élevé par rapport aux prêts traditionnels

Alors que Shopify Capital est peut-être plus accessible, il est généralement plus coûteux. Les taux facteurs (1,1 à 1,13) se traduisent par un TAEG effectif plus élevé par rapport aux prêts traditionnels. Cela peut rendre Shopify Capital une forme de financement coûteuse si des options moins chères sont disponibles pour vous.

2. Transparence limitée sur l'éligibilité

Une des critiques courantes de Shopify Capital est le manque de transparence concernant les critères d'éligibilité. Les marchands doivent souvent attendre une invitation sans savoir les critères précis qu'ils doivent remplir. Ce manque de clarté peut rendre frustrant l'attente de financement pour les entreprises.

3. Pourcentage fixe des ventes pouvant influencer la trésorerie

Le taux de remise prélève un pourcentage fixe de vos ventes quotidiennes. Bien que cela offre de la flexibilité, cela peut avoir un impact significatif sur votre trésorerie, surtout les jours de fortes ventes. Par exemple, lors d'un grand événement de vente, une part importante de vos revenus ira au remboursement du prêt, limitant potentiellement votre capacité à réinvestir immédiatement dans l'entreprise.

4. Paiements d'étape pour les prêts

Pour les prêts pour les entreprises, l'obligation de respecter des paiements d'étape peut être difficile. Si vos ventes diminuent de manière inattendue, il peut être difficile de respecter ces étapes, entraînant un stress supplémentaire et des répercussions potentielles de Shopify.

5. Disponibilité

Shopify Capital est actuellement disponible uniquement dans des pays spécifiques comme les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni. Les marchands opérant en dehors de ces régions ne sont pas éligibles à ce financement.

Expériences réelles

Étude de cas positive

Tony, le propriétaire d'une boutique en ligne, a connu une expansion rapide après avoir utilisé Shopify Capital. Il a reçu un prêt initial de 10 000 $ et l'a utilisé pour augmenter son stock et investir dans le marketing. En quelques mois, ses ventes ont doublé et il a réussi à rembourser le prêt avant la date prévue. La facilité d'utilisation, le décaissement rapide des fonds et les options de remboursement flexibles ont été essentiels pour aider son entreprise à croître.

Étude de cas négative

D'un autre côté, Amanda a rencontré des difficultés avec Shopify Capital. Sa boutique a reçu une offre de prêt, mais une baisse soudaine des ventes pendant le terme de remboursement a tendu sa trésorerie. Les paiements d'étape requis ont ajouté à ses difficultés, lui causant un stress important et la poussant à rechercher d'autres options de financement plus flexibles.

Conclusion

Shopify Capital vous convient-il ?

Shopify Capital offre une manière unique et pratique aux marchands de Shopify d'accéder aux fonds nécessaires. Son intégration transparente, ses options de remboursement flexibles et l'absence d'exigence de pointage de crédit en font une option attrayante pour beaucoup. Cependant, les coûts peuvent être plus élevés et le manque de transparence peut être frustrant.

Si votre entreprise connaît des ventes constantes et que vous appréciez la commodité du financement intégré, Shopify Capital pourrait être une option adaptée. Cependant, si vous pouvez obtenir un financement moins coûteux ailleurs ou si vous avez besoin de conditions de paiement plus prévisibles, vous voudrez peut-être explorer d'autres moyens de financement.

Conclusion

En conclusion, bien que Shopify Capital ne soit pas sans inconvénients, il reste un outil précieux pour de nombreux marchands Shopify. Comme pour tout produit financier, il est essentiel d'évaluer si ses avantages correspondent à vos besoins commerciaux spécifiques et à la santé financière de votre entreprise. Prendre le temps de peser le pour et le contre vous aidera à prendre une décision éclairée qui préparera votre entreprise à une réussite à long terme.

FAQ

Shopify Capital est-il sécurisé ?

Oui, Shopify Capital est un service sécurisé et légitime proposé par Shopify Inc. Shopify jouit d'une solide réputation en tant que plateforme de commerce électronique de premier plan, et Shopify Capital a été accrédité par le Better Business Bureau.

Quelles sont les principales différences entre les prêts Shopify et les avances de trésorerie pour les commerçants ?

La principale différence réside dans les conditions de remboursement. Les prêts Shopify doivent être remboursés dans les 12 mois avec des paiements d'étape tous les 60 jours. En revanche, les avances de trésorerie pour les commerçants n'ont pas de terme fixe; le remboursement se fait par le biais d'un pourcentage fixe des ventes quotidiennes.

Puis-je postuler pour Shopify Capital ?

Non, le processus de candidature pour Shopify Capital est sur invitation uniquement. Shopify évalue les performances de votre boutique et vos métriques de ventes pour déterminer l'éligibilité et vous enverra une invitation si vous êtes admissible.

Est-ce que Shopify Capital affecte mon pointage de crédit ?

Shopify Capital n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit car il ne nécessite pas de vérification de crédit. Cependant, il est toujours conseillé de confirmer cela directement avec Shopify Capital pour votre situation spécifique.

Comment puis-je tirer le meilleur parti de Shopify Capital ?

Vous pouvez utiliser Shopify Capital pour développer votre entreprise de diverses manières, telles qu'augmenter les stocks, améliorer les efforts de marketing ou élargir votre gamme de produits. Il est essentiel d'avoir un plan clair sur comment vous utiliserez les fonds pour maximiser le retour sur investissement.