Tarifs Shopify Capital : ce que vous devez savoir

Table des matières

1. Introduction
2. Qu'est-ce que Shopify Capital?
3. Comment fonctionne Shopify Capital?
4. Frais de Shopify Capital: Détails
5. Avantages de Shopify Capital
6. Inconvénients de Shopify Capital
7. Optimiser les avantages de Shopify Capital
8. Conclusion
9. Section FAQ

Introduction

Gérer une boutique en ligne comporte son lot de défis, notamment en ce qui concerne l'obtention des fonds nécessaires pour la croissance. Si vous êtes commerçant sur Shopify, vous avez peut-être déjà entendu parler de Shopify Capital, un service conçu spécifiquement pour aider les entreprises de commerce électronique à prospérer. Ce billet de blog explorera les détails des frais de Shopify Capital, son fonctionnement et ce que vous devez prendre en compte avant de vous lancer. À la fin de cet article, vous aurez une compréhension claire des frais de Shopify Capital et de la manière dont cette option de financement peut fonctionner ou non pour votre entreprise.

Qu'est-ce que Shopify Capital?

Shopify Capital est un service financier proposé par Shopify, conçu pour fournir des fonds à ses commerçants pour les aider à se développer et à augmenter leur chiffre d'affaires. Contrairement aux prêts traditionnels, Shopify Capital offre des avances de trésorerie aux commerçants ou des prêts à court terme basés sur les performances de vente de votre magasin, ce qui le rend accessible même à ceux qui pourraient ne pas être éligibles au financement conventionnel.

Avances de Shopify Capital

Lorsque Shopify accorde une avance de trésorerie à un commerçant, il fournit une somme forfaitaire en échange d'un pourcentage sur les ventes futures. Ces frais fixes sont convenus au moment de l'avance et sont collectés jusqu'à ce que le remboursement total soit effectué. Cela signifie que vos remboursements quotidiens varient en proportion de vos ventes quotidiennes.

Prêts de Shopify Capital

Il s'agit de prêts plus traditionnels avec des montants de prêt fixes et des taux d'intérêt prédéterminés. Le remboursement de ces prêts se fait par un pourcentage de vos ventes quotidiennes, de la même manière que les avances de trésorerie, mais les fonds doivent être remboursés dans un délai défini.

Comment fonctionne Shopify Capital?

Processus de demande

Les commerçants éligibles peuvent consulter leurs options de financement directement dans le portail d'administration de Shopify. Ces options détailleront les termes divers, y compris le montant que vous pouvez recevoir et le taux de remboursement quotidien.

Critères d'éligibilité

1. Propriété de la boutique Shopify: Vous devez être propriétaire d'une boutique Shopify active.
2. Historique des ventes: Des performances de vente constantes améliorent votre éligibilité.
3. Région: Shopify Capital est disponible dans des régions sélectionnées, notamment aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni et en Australie.
4. Santé de la boutique: L'absence de litiges ou de suspensions augmente vos chances.
5. Avances ou prêts antérieurs: Un bon historique de remboursement peut conduire à davantage d'opportunités de financement.
6. Conformité: Le respect des conditions et des politiques de Shopify est crucial.

Financement et remboursement

Une fois approuvés, les fonds sont versés dans votre compte bancaire professionnel. Les remboursements commencent dans les deux jours et sont collectés automatiquement sous la forme d'un pourcentage de vos ventes quotidiennes. Les chiffres exacts varieront en fonction de l'accord.

Frais de Shopify Capital : Détails

Frais des avances de trésorerie

Frais fixes

Contrairement aux prêts traditionnels où les intérêts s'accumulent avec le temps, Shopify Capital facture des frais fixes sur les montants avancés. Ce montant reste constant quelle que soit la durée du remboursement de l'avance.

Exemple: Si vous recevez une avance de 5 000 $ avec des frais fixes de 650 $, vous rembourserez un total de 5 650 $.

Frais de prêt

Taux d'intérêt

Les prêts comportent un taux d'intérêt fixe, défini dès le départ.

Exemple: Pour un prêt de 20 000 $ avec un taux d'intérêt de 10% sur une durée de 12 mois, vous rembourserez au total 22 000 $.

Absence de frais cachés

Un des avantages de Shopify Capital est l'absence de frais cachés, de frais de dossier et de pénalités pour remboursement anticipé, ce qui facilite la gestion des remboursements pour les commerçants sans coûts inattendus.

Avantages de Shopify Capital

Accès facile au financement

Shopify Capital offre aux commerçants un moyen simplifié et accessible de sécuriser le financement sans les lourdes démarches administratives et les scores de crédit élevés souvent demandés par les prêteurs traditionnels.

Frais transparents

La structure de frais fixes pour les avances et les taux d'intérêt clairs pour les prêts assurent une transparence totale, permettant aux commerçants de comprendre pleinement leurs obligations de remboursement.

Remboursements flexibles

Le remboursement est lié à un pourcentage des ventes quotidiennes, ce qui signifie que pendant les périodes moins dynamiques, vos remboursements seront également plus faibles, aidant ainsi à gérer efficacement la trésorerie.

Inconvénients de Shopify Capital

Éligibilité et montants de financement

Tous les commerçants ne sont pas éligibles à Shopify Capital. Les critères d'éligibilité et les montants de financement peuvent être imprévisibles, affectant ainsi votre planification financière.

Coûts plus élevés

Bien que transparents, la structure de frais fixes et les taux d'intérêt peuvent rendre le capital plus coûteux par rapport aux options de financement traditionnelles, surtout sur des périodes de remboursement plus courtes.

Impact sur la trésorerie

Les remboursements représentent un pourcentage fixe des ventes, ce qui peut rester significatif pendant les périodes de faibles ventes, affectant potentiellement la trésorerie de votre entreprise.

Optimiser les avantages de Shopify Capital

Planifiez l'utilisation des fonds

Avant de demander Shopify Capital, ayez un plan clair sur la manière dont vous envisagez d'utiliser les fonds. Que ce soit pour l'inventaire, le marketing ou l'extension des gammes de produits, un plan bien réfléchi améliorera vos chances d'approbation et une utilisation efficace des fonds.

Suivez vos performances de remboursement

Suivez vos ventes quotidiennes et les remboursements déduits via le tableau de bord administratif de Shopify. Cela vous permet de rester au fait de votre situation de remboursement et de gérer efficacement vos finances.

Conclusion

Shopify Capital peut être un atout majeur pour les commerçants Shopify cherchant à développer leur activité sans avoir à passer par les formalités du financement traditionnel. Bien qu'il offre un accès facile aux fonds et des options de remboursement flexibles, il est essentiel de comprendre les frais associés et leur impact sur la trésorerie. En examinant attentivement votre éligibilité, le but du financement et l'impact du remboursement sur vos opérations quotidiennes, vous pouvez prendre une décision éclairée sur le choix de Shopify Capital pour votre entreprise.

Section FAQ

Qui est éligible pour Shopify Capital?

L'éligibilité est déterminée par divers facteurs, notamment l'historique des ventes, l'emplacement, la santé de la boutique et le respect des politiques de Shopify. Tous les commerçants ne seront pas éligibles et ceux qui le sont doivent répondre à certains critères.

Comment les frais de Shopify Capital sont-ils structurés?

Les frais pour les avances de trésorerie aux commerçants sont fixes, évitant l'accumulation d'intérêts sur le long terme. Pour les prêts, les taux d'intérêt sont fixes et spécifiés dans l'offre de prêt.

Puis-je rembourser Shopify Capital par anticipation?

Oui, vous pouvez rembourser le solde restant de votre avance ou prêt à tout moment sans pénalités pour remboursement anticipé.

Comment Shopify détermine-t-il le montant du financement?

Le montant est déterminé par les performances de vente de votre boutique et d'autres métriques évaluées par le modèle d'analyse de crédit de Shopify.

Y a-t-il une période de remboursement maximale pour les prêts de Shopify Capital?

Oui, pour les prêts octroyés après le 1er février 2024, la durée maximale de remboursement est de 18 mois. Le non-remboursement dans cette période entraînera un défaut.

Comprendre les frais de Shopify Capital et leur fonctionnement peut vous aider à prendre une décision éclairée sur le fait que cette option de financement corresponde à vos objectifs commerciaux et à vos capacités financières.